Клип

⏬ Уменьшать платёж или срок ⏬<br><br>Регулярно встречаю людей, которые уверены: досрочными погашениями выгоднее уменьшать платёж, а не срок.<br><br>Логика такая. В итоговой переплате разницы нет, что ни уменьшай. Зато если случится беда, платить будет легче, потому что платёж меньше.<br><br>Теоретически всё верно. Проблема в том, что дальше теории это рассуждение обычно никто не проверял.<br><br>1️⃣ К ежемесячному платежу заёмщик так или иначе готов. Никто не берёт ипотеку с мыслью, что в ближайший год денег на платежи не будет. А вот смириться со сроком в тридцать лет морально куда тяжелее. И это само по себе аргумент его сокращать.<br><br>2️⃣ Крупные досрочные платежи случаются разово и далеко не у всех. Людей, способных из месяца в месяц докидывать по двести тысяч сверху, очень мало. В основном вносят реже и меньше.<br><br>3️⃣ Возьмём ипотеку 10 млн на 30 лет под 18%. Вы вносите 200 000 досрочно:<br><br>➡️ Уменьшаете срок — сокращаете ипотеку на 9,5 лет и переплату на 17 млн переплаты.<br>➡️ Уменьшаете платёж — он уменьшится на на 3000 рублей (по-моему уже очевидно, что лучше).<br><br>Но главное, то что вот эти 3000 вы в следующем месяце просто не сможете внести досрочно. Онлайн-банк не пропустит такую мелочь. У большинства минимальная сумма досрочного в разы больше. То есть мнимую «лёгкость» вы получили, а возможность опережать график — потеряли.<br><br>Вся загвоздка в том, что ипотечный калькулятор разрешает вносить любую сумму, а реальный банк нет. В калькуляторе уменьшение платежа выглядит красиво. В жизни оно работает в разы хуже.<br><br>В общем, совет «уменьшайте платёж» хорошо звучит ровно до тех пор, пока его автор не оформит ипотеку сам. Почему-то именно после этого все они дружно начинают уменьшать срок.<br><br>Сам калькулятор и инструкцию к нему могу выслать. Просто попросите в личных сообщениях.