Юрист На Связи Выпуск № 2

Юрист На Связи Выпуск №2. Не брать новые кредиты, чтобы гасить старые. Здесь никакой Америки я не открываю, велосипед не изобретаю. И дураку понятно, что брать еще один кредит, чтобы погасить старый, глупо. Глупо, но многие это делают! К слову, моя первая клиентка как раз брала последующие кредиты, чтобы отдать предыдущие. К чему это привело, вы уже знаете – 120 тысяч рублей ежемесячного платежа, 54 кредита в разных банках, в том числе 23 из них – в микрофинансовых организациях. И долг порядка 5-6 миллионов рублей! Чтобы такого не произошло с вами, соблюдайте это правило – не берите кредит, чтобы погасить другой кредит. Если по результатам анализа в первом шаге вы увидели, что тратите на обслуживание кредита больше 50%, не надо питать иллюзий и брать еще один кредит. Люди всегда думают, что вот-вот ситуация у них улучшится, вырастет зарплата, все станет хорошо, и они смогут отдать кредиты. Я расскажу такую коротенькую притчу – в палате лежали Вера, Надежда и Любовь. Надежда умерла последней. Надежда всегда умирает последней. Так вот, надежда должна умереть первой. Надежда на резкое улучшение финансовой ситуации, когда для этого нет никаких предпосылок. Надо просто цинично, с холодной головой посчитать, сколько вы должны банкам, и, если вы чувствуете, что не можете платить, остановиться. А не брать новых кредитов. Еще два момента в этом шаге: рефинансирование и реструктуризация. Меня часто спрашивают – а выгодно ли взять новый кредит, чтобы погасить разом все старые? Бывает, что и выгодно, но это очень редкий случай. Например, клиент взял ипотеку под 19% годовых. Но сейчас ипотеку дают и под 13%, и под 14%. Поэтому ему будет выгодно оформить ипотеку в другом банке, даже с учетом страховок и комиссий. Но на практике очень редко получается так, что перекредитование приводит к тому, что человек начинает платить меньше. Почему? Потому что, когда вы берете новый кредит, вам автоматически оформляют страховку. Человек обычно не считает эти затраты, не считает расходы по обналичиванию денег и так далее. Часто бывает, что новый кредит обходится дороже. Рефинансирование и реструктуризацию мы не рекомендуем делать, если вы досконально не просчитали всю выгоду от такого мероприятия. Что такое рефинансирование? Это по сути перекредитование – вам дают новый кредит, чтобы погасить текущий в том же самом банке. Чем это плохо для вас? Да тем, что в большинстве случаев плата за кредит увеличивается от 10 до 45%. Об этом говорит статистика нашей компании. Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита. Здесь та же самая статистика – общая сумма долга увеличивается, несмотря на то, что ежемесячный платеж может быть уменьшен. Просто потому, что вырастает срок кредитования. Итак, подведем итоги. Первый шаг – определяем, сколько вы из своего бюджета тратите на обслуживание кредита. Если вы тратите меньше 50%, то сокращаете эти траты, не берете новые кредиты. И обращаетесь к финансовому советнику. Если вы тратите больше 50%, пересмотрите свой подход к вашим кредитам. Надо уменьшать платежи по ним. Каким образом? В этом вам поможет кредитный юрист. И второй шаг – если у вас есть кредит, который вы не можете оплачивать, ни в коем случае нельзя брать второй кредит, чтобы отдать первый. Узнать о первом способе избавления от кредитов больше вы можете из моей книги «10 белых способов гарантированно снизить платежи по любому кредиту». Книгу качать бесплатно тут: https://yadi.sk/i/bOuJ_XOO3L3fWJ Первый выпуск смотрите здесь: https://ok.ru/video/359094946348