ВАШЕ ПРАВО: Как признать себя банкротом без суда

Если у вас сложилось сложное финансовое положение и платить по долгам нет возможности, попробуйте оформить банкротство.
Практически каждый третий в стране брал или берёт кредиты. Кто-то справляется с этой ношей и выплачивает долг полностью с процентами. А кто-то не может его погасить в связи с ухудшением финансового положения, болезнью или, например, из-за потери работы или маленькой пенсии.
Вот и получается, что лучший выход из такой ситуации – это провести процедуру банкротства. Заявление обычно подают в суд, но в некоторых случаях есть возможность внесудебного банкротства, проводимого через многофункциональный центр (МФЦ). Об этом и пойдёт речь.
На какие долги распространяется процедура?
На все: банковские кредиты, микрозаймы, налоги, коммунальные платежи и пр. Исключение: задолженности по алиментам и возмещение ущерба, нанесённого жизни и здоровью человека.
Федеральный закон РФ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (редакция от 29.05.2024 г., с изменениями от 04.06.2024 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».
Главное, чтобы в сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб. (без учёта штрафов, пеней и процентов за просрочку платежа). При этом хотя бы один из кредиторов уже обращался в суд, получил исполнительный документ и передал его судебным приставам, вашему банку, работодателю или в Социальный фонд России (СФР). Но взыскать с вас долг не удалось.
Ст. 223.2 Федерального закона №127-ФЗ
В каких случаях
 Судебные приставы не нашли имущества, за счёт которого удалось бы рассчитаться с кредиторами (у вас не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жильё, если оно не находится в ипотеке). В итоге хотя бы одно исполнительное производство окончилось. И после этого никто из кредиторов не инициировал новое.
 Взыскание долга длится как минимум 7 лет.
 Кредитор не меньше года списывает у вас деньги по исполнительному документу, но долг ещё не удалось погасить. Ваш основной источник дохода – пенсия или пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Другого имущества, которое можно взыскать, у вас нет.
Федеральный закон от 19.05.1995 г. №81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющих детей».
Если ваш случай не вписывается ни в одну из этих ситуаций, получится запустить только судебное банкротство.
В чём плюсы
 Больше не нужно обращаться с кредиторами и коллекторами.
 После того как у вас примут заявление на упрощённое банкротство, все упомянутые в нём долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда всё равно придётся.
 Долг перестаёт расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
 На время процедуры внесудебного банкротства приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые вы собираетесь списать.
 Упрощённое банкротство бесплатное.
В чём минусы
 В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком.
 Если вас признали банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории пять лет. В этот период снова взять деньги в долг будет непросто, ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заёмщика.
 После того как вас объявят банкротом, в течение пяти лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом как во внесудебном порядке, так и через суд.
 Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.
КАК ПРОИСХОДИТ ПРОЦЕСС
1. Подаётся заявление в МФЦ
Надо прийти с паспортом в МФЦ по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление. К нему приложить список всех кредиторов и сумм, которые вы им задолжали.
Если приставы уже завершили производство по вашему делу, то сотрудники МФЦ сами найдут эту информацию в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). От вас никаких дополнительных документов не потребуется.
В случаях, когда взыскание ещё продолжается – предоставьте справку о том, что оно длится больше года или семи лет.
Если исполнительным производством занимается судебный пристав, сроки взыскания могут подтвердить в вашем отделении ФССП.
Иногда кредитор обращается напрямую к работодателю, в СФР или банки, где у вас есть счета. В таком случае запросите у них справку о продолжительности взыскания.
Люди, которые получают пенсию или детское пособие, должны приложить к заявлению о банкротстве документ, который подтверждает эти начисления. Его можно заказать в СФР. Если пенсию начисляет другое ведомство, например, Минобороны или МВД, то за справкой нужно обращаться туда.
Госорганы и банки выдают справки максимум на 10 рабочих дней. Затем они будут действительны в течение трёх месяцев. Не успеете подать заявление о банкротстве в этот срок – придётся запрашивать документы заново.
ВНИМАНИЕ!
С 1 июля 2024 г. должник может подать почти в любой МФЦ только заявление и паспортные данные, а также список кредиторов, указав в заявлении, что он просит все необходимые для проведения процедуры банкротства документы запросить в МФЦ.
П. 5.2 Федерального закона РФ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
2. Запускается внесудебное банкротство
Процедура занимает 6 месяцев. Что хорошо для должника: она не может быть продлена в отличие от судебного банкротства.
А для кредиторов это время – возможность вернуть свои деньги. Не исключено, что у человека появится новое имущество или доходы, которые позволят ему расплатиться с долгами. Например, он получит наследство или найдёт работу.
Если финансовое состояние заёмщика улучшится, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщать об этом в МФЦ. Тогда процедуру банкротства прекратят.
ПОМНИТЕ!
Кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, МВД и Росреестре, чтобы заёмщик не смог утаить улучшение своих дней.
Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе настоять на том, чтобы внесудебная процедура банкротства прекратилась и запустилось банкротство через суд.
В некоторых случаях перенести банкротство в суд могут и те кредиторы, которых заёмщик перечислил в заявлении. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл имущество.
Либо обнаружится, что он намеренно избавился от денег, недвижимости и пр., лишь бы не платить долги. Скажем, продал машину родственнику за символическую сумму или вообще подарил, а сам продолжает ею пользоваться. Такие сделки кредиторы могут оспорить в ходе судебного банкротства.
В случае, когда суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощённая процедура прекратится.
Если банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Ну а человек освобождается от перечисленных в заявлении долгов.
3. Ваши данные вносятся в реестр о банкротстве
Сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. Его могут не принять, если обнаружатся ошибки и нестыковки. Но тогда вы получите разъяснение, что именно не так. Подать новое заявление разрешается через месяц.
Если всё в порядке, то МФЦ передаст ваши данные в ЕФРСБ. Информация о том, что у вас началась внесудебная процедура банкротства, появится в реестре в течение четырёх рабочих дней.
С этого момента ваш долг перестанет расти, но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении. Если после того, как ваши данные попадут в ЕФРСБ, на долги продолжат начисляться проценты, штрафы и пени, эти дополнительные суммы в любом случае не придётся платить – кредиторы должны будут их списать.
По материалам газеты «Народный совет».
Подготовлено заведующим сектором правовой информации отдела обслуживания Центральной библиотеки г.Анапа Н. П. Плетухиной