Банковский вклад: особенности его открытия и закрытия

fbuz24.ru/Sections/b ...

Банковский клад – это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые потребителями в целях хранения и получения дохода. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России и участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках.
Чтобы правильно выбрать подходящий вклад среди предлагаемых банками следует определиться с целью его открытия и выбрать его оптимальные условия. Сделать это можно воспользовавшись «калькулятором вкладов» на официальном сайте банка или в его мобильном приложении.
Стоит обратить внимание, что предлагаемый банком размер процентной ставки может зависеть от множества условий, в том числе:
 срока вклада;
 возможности пополнения и снятия денежных средств в период действия вклада;
 периодичности начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, поквартально и т.д.) или одной суммой в начале или в конце срока вклада;
 наличия или отсутствия капитализации процентов на сумму вклада;
 валюты вклада.
Согласованный сторонами и включенный в договор банковского вклада размер процентной ставки, не может быть односторонне уменьшен банком.
Вклад можно открыть лично в отделении банка либо онлайн, например, через мобильное приложение. При оформлении вклада заключается договор в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается на бумажном носителе или направляется в электронной форме потребителю. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора.
Не будет лишним сразу же установить мобильное приложение банка и уточнить можно ли с его помощью управлять вкладом.
Потребитель вправе при открытии вклада или в течение срока его действия оформить в банке доверенность на совершение любого из следующих действий его представителем:
 внесение и снятие денежных средств;
 закрытие вклада.
Потребитель имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в одном банке в пределах 1 400 000 рублей. Однако в отношении денежных средств, полученных в результате особых обстоятельств, при соблюдении определенных условия потребитель может рассчитывать на повышенную компенсацию до 10 000 000 рублей:
 средства полученные после продажи недвижимости;
 наследство;
 денежные средства, полученные на основании решения суда;
 возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальные выплаты, пособия, компенсационные и иные выплаты;
 средства грантов, полученных в форме субсидий.
При закрытии вклада законодательство РФ обязывает банк выдать по первому требованию потребителя сумму любого вида вклада или ее часть и соответствующие проценты.
Исключение из этой нормы всего одно: вклад, внесение которого удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право потребителя на получение вклада по требованию.
Норма, в соответствии с которой потребитель обязан предупредить банк о выдаче денежных средств - 7 дней, это касается исключительно закрытия договора банковского счета, а не вклада, что с точки зрения законодательства РФ отнюдь не одно и тоже.
Таким образом, в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, и иной просрочки подлежат уплате проценты на сумму долга.
В случае нарушения прав потребителя, ему необходимо направить в банк претензию, способом и в форме, указанными в договоре банковского вклада.
Срок рассмотрения претензии – 10 дней со дня ее получения.
Если в установленный срок ответ на претензию не получен, в требованиях отказано полностью или частично, то потребитель имеет право обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.
Информация подготовлена Консультационным пунктом
филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае» в г. Канске