В наше нелёгкое время (в прочем, как и всегда) «лишние деньги» не помешают! Были бы деньги – потратить всегда сможем! А вот где их взять – вопрос сложный. И сегодня мы поведём речь о накоплении денег. Не закрывайте статью со словами: «Умничают… где их взять, чтоб накопить!» Возможно, после прочтения материала, Вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а всё ли так плохо в Вашем кошельке? Или в нём поселился транжира? Давайте попробуем разобраться вместе в этом вопросе. А закрыть статью Вы всегда успеете!
Сначала обсудим несколько прописных истин, способствующих накоплению денег:
1. Откладывайте понемногу, но регулярно
Если у Вас есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму Вы можете «прибрать» на будущее, ради своей цели. Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка Ваши карманные деньги — не миллионы. Тогда, если есть возможность, откладывайте в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Только не ждите, пока у Вас что-то «останется», а сразу отделяйте то, что хотите накопить и убирайте подальше.
СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, Вы и не заметите нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.

2. Разделяйте траты на необходимое и необязательное
К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно. Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много. Правда, во всем нужен баланс. Иногда стоит побаловать себя чем-то приятным в качестве награды, иначе одолеет депрессия.
СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.

3. Учитывайте доходы и расходы
Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Такая информация избавит Вас от мысли: «Куда делись деньги?», ведь все по приходы и расходы средств будут у вас под рукой.
СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.

4. Старайтесь не брать в долг
Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде, чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь Вам не так уж и нужна.
СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга - дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.

5. Если есть возможность сэкономить — воспользуйтесь этим!
Сэкономить можно, например, на акциях. Если Вы знаете, что в ближайшем будущем у Вас закончится стиральный порошок — присмотритесь к акциям. Возможно, Вам удастся оставить у себя N-ю сумму. Так же к экономии мы можем отнести излишнее балование себя, например, поход в кафе можно заменить семейным ужином. За те же деньги, Вы сможете купить гораздо больше продуктов и приготовить не один ужин. А, если Вы покупаете по акции продукты впрок, или делаете мини-оптовую покупку, эта затея поможет ощутить солидную экономию.
Хочется вспомнить наших предков, которые, как известно, всё, что могли, делали своими руками, а покупали лишь исключительные товары. Нет, не подумайте, что мы Вас призываем выращивать лён, прясть его и ткать для последующего изготовления одежды. Но... приложив усилия, Вы можете научиться делать некоторые вещи своими руками (хотя бы выполнять самые лёгкие операции – элементарно связать себе пару варежек или шарф), выращивать на своём подоконнике зелень для салатов и блюд. А, если Вы разобьёте на своей даче пару грядочек для овощей, Ваша семья не только сэкономит, но и здоровее будет (ведь Вы не станете сыпать в землю пестициды!!!) — согласитесь, опять же экономия!
СОВЕТ: Иногда ручная работа может стать не плохим источником дополнительного заработка!
6. Обозначьте сумму и цель накоплений
Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени Вы готовы откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.
СОВЕТ: Выберите себе цель и копите на неё. Когда достигнете —наградите себя.
Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!

Ошибки накопления денег и как их избежать?
1. Забывчивость
Большая часть наших повседневных действий происходит автоматически, поскольку это часть жизненной рутины – с утра выпить кофе, съесть завтрак, отправиться на работу. Накопление денег тоже надо попробовать превратить в действия, которые нельзя забывать, как и рабочие обязанности.
СОВЕТ: прибегните к планировщику или к установленному в телефоне указателю, который раз в неделю или в месяц вам напоминает – создавать накопление! Будь то начисление денег на накопительный счет или их откладывание каким-то другим способом – это уже остается в ведении каждого. В качестве отличного помощника здесь может послужить предлагаемая некоторыми банками возможность округлять денежную сумму, расплачиваясь картой. А именно – после каждой сделанной по карте покупки на счет накоплений начисляется разница между суммой конкретной покупки и следующим целым числом по восходящей. Это позволяет создавать небольшие ежемесячные накопления, особо об этом не думая.

2. Нет автоматического поведения.
Если все же собственными силами не удается каждый месяц откладывать деньги на накопления, на помощь может прийти возможность установить автоматические платежи. Например, Накопитель Swedbank предлагает установить автоматические платежи, которые каждый месяц будут направлять определенную сумму денег на ваш счет накоплений. Подобные автоматизированные инновационные решения помогают создать привычку и позволяют вам в любой момент заглянуть в сберегательный счет, чтобы иметь возможность следить за своим прогрессом. Это также помогает не бросать начатое и выдвигать все новые цели.

3. Бесцельное накопление
Особенно вначале важно выдвинуть конкретную цель, для воплощения которой предназначены накопленные деньги. В основе выполнения любого действия лежит мотивация – и так же обстоит дело с накоплением денег. Важно сразу же эту цель связать с конкретной денежной суммой. Например, новый компьютер может стоить от 600 до 2000 евро или даже больше. Если цель – новый компьютер, то найдите конкретную модель, которую хотите приобрести, и в цели создания накоплений впишите как ту цену, которой соответствует желаемая сумма, так и конкретную модель компьютера, которую введите в графе названия. Это поможет не сдаваться и строго придерживаться начатого, к тому же будут отображаться проценты достигнутого по пути к цели, чтобы в итоге вы смогли наслаждаться плодами своих успехов.

4. Несоразмерно большие цели в самом начале
Не приступайте к формированию накопительных привычек со слишком амбициозных целей! Осознайте свои возможности и вначале выберите что-то небольшое, на что можно накопить за совсем небольшой отрезок времени, – это поможет удержать мотивацию. Выдвижение слишком больших целей может привести к разочарованию из-за того, что намеченный результат кажется слишком далеким и недостижимым. Важно, чтобы не возникало желания все бросить и сдаться, поэтому серьезные цели выдвигайте постепенно.

5. Нет денег для создания накоплений
Люди нередко заверяют, что причина, по которой не удается создать накопления, – нехватка свободных средств. В большинстве подобных случаев следует учиться обходиться с деньгами умнее и как следует пересмотреть свои ежемесячные расходы. Наверняка почти у каждого есть такие траты, от которых можно отказаться без особых переживаний. У кого-то это могут быть импульсивные покупки, когда проходите мимо стенда с масками для лица, у кого-то – покупка лишнего спортивного инвентаря, который потом никто не использует.

6. Слишком ограничиваете себя
Когда охвачены все обязательные ежемесячные платежи, нет необходимости все оставшиеся средства сразу направлять на накопления. Если не оставлять ничего на развлечения, культурные мероприятия или какую-нибудь другую потребность, может создаться ощущение, что из-за накопления возникают слишком большие ограничения.
СОВЕТ: Не надо полностью у себя отнимать вещи, которые в повседневной жизни приносят радость, однако надо как следует взвесить, от чего можно понемногу отказаться без слишком большого дискомфорта.

7. Откладывание создания накоплений
Помните остроумное высказывание – «не делайте сегодня то, что можно отложить на завтра!» Так это и надо воспринимать – как остроумную шутку. С накоплением обстоит так же, как с любым другим начинанием, – чем дольше будете откладывать, тем труднее будет начать. Первый шаг надо сделать в момент, когда вы приняли решение и сказали себе, что создание денежных накоплений для вашей жизни важная цель. Сделайте эту цель приоритетной и после внесения всех обязательных платежей направляйте деньги на свою накопительную цель. Не откладывайте это на конец месяца – тогда на счете денег будет до обидного мало, а в голове будет лишь одна мысль: ничего, начну со следующего месяца. Сделайте это сразу!

Как в случае любой неудачи, каждого неуспеха, самое важное – сразу не сдаваться! У каждого может быть свое решение, как накопление денег и создание финансовых запасов лучше всего приспособить к своему образу жизни. Понимание собственных ошибок и потребностей поможет найти правильные шаги, чтобы в будущем в случае кризисных ситуаций вы могли чувствовать себя уверенно.