Когда я только-только освоился в отделе обслуживания физических лиц и работал с основными направлениями деятельности: вклады, переводы и пластиковые карты, ко мне обратилась пожилая женщина и попросила «положить деньги на сберкнижку». Я предложил открыть вклад, но женщина всё равно настаивала на том, что ей нужна именно сберкнижка. Разговор услышала начальница отдела. Прервав моё «Сберкнижки — это в Сбербанке, а мы...» она забрала клиента к себе. Через некоторое время я увидел в руках у бабушки обычный договор вклада и... какую-то книжку. Естественно мне стало интересно, что это такое и я попросил объяснений.

Что такое сберкнижка и почему Сбербанк тут ни при чём

Сберкнижка — это не только Сбербанк, хотя ассоциируется именно с ним. Это форма записи операций, которая сейчас уже устарела. Любой клиент может запросить выписку по любому своему счёту, даже если счёт уже закрыт. Но есть люди, которые привыкли к такой форме записи и считают, что «так надежнее». Для них во многих банках выдают сберегательные книжки и именно от этой фразы происходит сокращение «сберкнижка». Многие банки используют другое название «вкладная книжка» и оформляют их лишь тогда, когда на этом настаивает клиент. В Сбербанке так тоже поступают уже довольно давно.

Чем сберегательная книжка отличается от обычного вклада

Это не совсем корректный вопрос. Вклад — это просто название определённого типа счёта, который отличается от других счетов условиями обслуживания. При этом сберегательная книжка может быть оформлена не только к вкладу, но и к обычному счету (например, для получения зарплаты или пенсии). Когда банк открывает клиенту счёт, то делает это на основании документа. Как правило, это договор или (так часто бывает с картами), это договор присоединения (в этом случае, просто пишется заявление). Сберегательная книжка — документ, который подтверждает заключение договора на открытие счёта, в ней записывают все операции по счёту. Поскольку банки фиксируют все операции в собственной базе данных, а проводят их на основании каких-то документов, то сберегательная книжка просто дублирует эти операции. При этом, если по какой-то причине в сберегательной книжке не была отражена операция, то банк всё равно будет обращать внимание на состояние счёта в своей системе учёта. Если книжку потерять, то информация о движении и остатке никуда не денется. В то же время, в соответствии с Гражданским кодексом, информация, отраженная в сберегательной книжке, принимается в качестве основания для расчетов, если не будет доказано иное. Но, поскольку на каждую операцию банком оформляется отдельный документ (попробуйте снять деньги с книжки, не подписав расходного кассового ордера), то и доказательства на каждую операцию у банка имеются. Поэтому сберегательная книжка — это просто документ, прилагающийся к вкладу. Она удобна, с точки зрения контроля за движением средств по счёту, в ней можно всегда посмотреть остаток и т.п. Но сам факт отсутствия в банке практики работы со сберегательными книжками ничего не означает. Спрос на книжки снизился — вот банки и не заморачиваются ими.

Сберегательная книжка или вкладная?

Интересно, что многие банки, выдавая клиентам книжки, не называют их сберегательными. Названия могут быть разными: вкладная книжка, книжка вкладчика, книжка денежных вкладов, книжка клиента и т.д. Возникает вполне закономерный вопрос: если это не сберегательные книжки, то не кроется ли тут какого-то обмана? Обмана нет. Дело в том, что в законе о сберегательных книжках сказано следующее: «В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк» (Гр.кодекс, ст. 843). Т.е. нигде не определено, как должна выглядеть сберегательная книжка, или что на ней должна быть соответствующая надпись. Поэтому банки пишут на ней всё что хотят. Сочетание «Сберегательная книжка» стараются не использовать, чтобы не было ассоциации со Сбербанком.

Нужно ли требовать сберкнижку

Давайте поставим точку. Для того чтобы открыть текущий счёт, открыть вклад — сберкнижка не обязательна. Она нужна исключительно с точки зрения удобства или привычки. Любой интернет-банк или мобильное приложение в сто раз удобнее книжки. Если оформить вклад с книжкой, то может оказаться, что в этом случае нужно обязательно носить её с собой в банк, чтобы фиксировались все операции по счёту. Без книжки банк может отказаться проводить операцию (и это будет оговорено в договоре) и тогда придётся идти за ней домой или оформлять новую. Причём за повторное оформление книжки, в связи с утратой, банк может взимать комиссию.