Изменения в кредитных правилах. Просто и понятно рассказываем о новых условиях для заемщиков

С 1 июля 2025 года в России изменились правила выдачи кредитов. Центральный банк ввел новые ограничения, чтобы сделать финансовую систему более устойчивой и снизить риски. Эти изменения затронули как банки, так и тех, кто хочет взять кредит.

Суть изменений

Для ипотечных кредитов с высоким риском теперь будут строгие ограничения. Речь идет о случаях, когда первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья, а ежемесячные платежи по всем кредитам заемщика превышают 50% его дохода. Банки смогут выдавать такие кредиты в очень небольших объемах — не более 2% от общего количества.

Аналогичные правила появились и для автокредитов. Если платежи по автозайму составляют от 50% до 80% дохода человека, банки смогут выдавать их в пределах только 20% от всего кредитного портфеля. Важно, что эти требования коснутся не только банков, но и микрофинансовых организаций.

Причина этих изменений понятна. В последние годы стало слишком много долгосрочных ипотек и кредитов, где люди отдают банкам больше половины своих доходов. Это создает серьезные риски для экономики. Новые правила должны уменьшить опасность массовых неплатежей.

Что это значит для обычных заемщиков

Во-первых, теперь важно копить на большой первоначальный взнос. Если раньше можно было взять ипотеку с 10-15% первого взноса, то теперь лучше иметь 20-30%, чтобы повысить шансы на одобрение.

Во-вторых, нужно внимательно следить за своей долговой нагрузкой. Если ваши ежемесячные платежи по кредитам уже больше 50% дохода, банк может отказать в новом займе. В таком случае стоит подумать о досрочном погашении части долгов или рефинансировании.

Особенно сложно придется тем, кто получает зарплату неофициально. Банки станут гораздо строже проверять доходы таких заемщиков. Это в первую очередь касается автокредитов на сумму больше 1 миллиона рублей.

Эксперты прогнозируют, что во второй половине 2025 года количество выданных кредитов уменьшится на 15-20%. В первую очередь сократятся самые «рискованные» предложения. При этом банки начнут активнее предлагать льготные программы и специальные условия для надежных заемщиков. Также стоит внимательно изучить все доступные льготные программы — они могут остаться доступными даже после изменений.

В долгосрочной перспективе новые правила должны сделать банковскую систему стабильнее и защитить людей от непосильных долгов. Но в первое время всем участникам рынка и банкам, и заемщикам придется привыкать к изменениям. Главное — разобраться в новых условиях, чтобы избежать неожиданностей при получении кредита.