Микрофинансовая организация и банк: в чём разница

Многие полагают, что банк и фирма, которая даёт микрозаймы, — это одно и то же: разница лишь в размерах. Но в реале у этих компания больше несоответствий, чем сходств. В данном посте подробно объясняем, в чём разница между банком и микрофинансовой организацией, а что их объединяет.
Но для начала давайте разберёмся в понятиях.
🏦Банк — это кредитно-финансовая организация, большая структура, которая работает сразу в нескольких направлениях и реализовывает операции с деньгами, ценными бумагами, а также драгоценными металлами. Банк как выдаёт средства в качестве кредитов, так и привлекает их в виде депозитов.
🏦Микрофинансовая организация (МФО) — это компания, которая выдаёт маленькие по сумме краткосрочные денежные займы. У МФО нет статуса кредитно-финансовой организации, поэтому она не имеет права осуществлять многие банковские операции: например, обменять рубли на доллары или дать ипотеку.
У организаций есть сходства: они контролируются Центробанком и к каждой из них предъявляется ряд определенных требований. Но даже несмотря на то, что и МФО, и банк могут выдавать деньги в кредит, в этой процедуре есть много различий:
☑️Требования и одобрение
У банков строгие требования для заёмщиков: нужно не только предоставить документы о своей платёжеспособности, но и нередко найти поручителей или оставить залог, а потом пару дней ожидать одобрения. У МФО требования легче. Часто нужно лишь указать данные паспорта и заполнить анкету, и одобрение займа приходит в этот же день. В сервисе «Сравни.ру» есть предложения от МФО, которые одобряют заём в течение 5 минут и сразу отправляют деньги на карту. Там есть возможность также сравнить предложения нескольких компаний и выбрать наиболее выгодное для вас по срокам и сумме.
☑️Сумма и сроки
Банки могут выдать кредит на крупные суммы и продолжительные сроки. У МФО же эти показатели ограничены: как обычно, они готовы выдать клиенту до 50–60 тыс. руб. сроком на месяц. Безусловно, имеются исключения: некоторые фирмы по микрозаймам предлагают клиентам до 500 тыс. руб., но в основном это предложение действительно только для предпринимателей и под залог недвижимости. Крупным же банкам выдавать маленькие суммы невыгодно: они почти не приносят им прибыли.
☑️Процентная ставка
Обычно, разница между процентными ставками от банков и МФО — огромна. Если в банке клиенту придётся заплатить в среднем 15-20% годовых, то с клиента микрофинансовой организации могут взять до 365%. Может показаться, что микрозаймы совершенно невыгодны, но не нужно забывать, что они берутся на короткий срок маленькой суммой, буквально «до зарплаты». Поэтому переплата в итоге будет мала, по сравнению с долгоиграющим банковским кредитом.
А у вас есть опыт кредитования? Положительный или отрицательный?