Как изобрели потребительские кредиты

Потребительские кредиты на данный момент представляют собой одной из самых известных форм кредитования, проигрывая разве что ипотеке.
Интересно будет взглянуть на то, как возникло это явление.
В своём нынешнем виде потребительский кредит был придуман в Соединенных штатах в 19 веке. Тогда ростовщичество в подавляющем большинстве стран Европы было незаконным, поэтому развитие кредитов случилось именно на американском континенте.
Несмотря на более свободные нравы, малые кредиты для населения находились в полулегальном статусе даже в США. Это отражалось на больших процентах, ведь считалось, что кредиторы несут большие риски, что совершенно не мешало им открывать сотни филиалов по всей стране и не вызывать вопросов у работников правопорядка.
К началу 20 века потребительские кредиты в Штатах развивались по двум основным течениям: малые займы, которые начали контролироваться государственными органами, и продажи в рассрочку.
Развитие потребительских кредитов сделали бум эмиграции, а также индустриализация — в страну прибывало всё больше граждан, нуждающихся в покупке товаров для начала новой жизни, помимо этого, производилось много товаров, которые нужно было продать. Особенно рынок потрясла автомобилизация — до сих пор автокредиты являются в Америке одними из самых распространенных.
К началу 30-ых годов в кредит в Штатах покупалось почти десять процентов розничных товаров, до 75% автомобилей и до 90% мебели.
Именно в эти времена вместо имеющегося в наличии до этого института «репутации», связанного с происхождением и личными связями, появляется известный нам кредитный рейтинг — ведь не важно, насколько вы популярный человек, если вы не возвращаете долги вовремя.
Также в ряде случаев кредит можно было взять даже по телефону — для этого нужно было позвонить в банк, сказать свои данные, а затем заехать за решением в банк. Сейчас нечто похожее мы можем увидеть, например, у Сбера — только вместо обычного телефона кредит можно оформить в смартфоне с установленным приложением СберБанк Онлайн. Кроме всего прочего через это приложение есть возможность оплачивать не только свой кредит, но и кредит родственника или знакомого, при этом предложение не влияет на кредитную историю помогающего.
Нужно отметить, что всё это время кредиты выдавались частными предпринимателями. Первым банком, выдающим персональные займы, стал в 1928 году национальный городской банк Нью-Йорка. После мер правительства, связанных с преодолением великой депрессией, и направленных на защиту потребителя, число таких банков перевалило за тысячу.
В Советском Союзе потребительские кредиты были разрешены 12 августа 1959 года спец. указом совета министров. Эта мера была связана с ростом благосостояния граждан и направлена на стимулирование потребительского спроса.
Указ освещал даже товары, которые было разрешено покупать на кредитные средства — это могли быть мотоциклы М-1м и К-58, мотороллеры «Тула» и «Киров», велосипеды, радиоприёмники, швейные машины, наручные часы, шерстяную одежду, фотоаппараты и охотничьи ружья.
% ставка составляла от 1 до двух процентов в зависимости от срока кредита, который был ограничен 1 годом.
Размер кредита была ограничена суммой в тысячу рублей и не должен был превышать 4 ЗП. Заёмщик получал на руки чек на сумму кредита и мог реализовать его при покупке разрешённых для этого товаров.
Таким образом потребительские кредиты преодолели долгий путь, легализовавшись и став прерогативой банков. На сегодняшний день в России взято потребительских кредитов на сумму 12 трлн. рублей, и это неплохо, ведь это увеличивает рост экономики, как в США или СССР в актуальные для этого моменты времени.