Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.

Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»
Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2023 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:

продолжительный грейс – 100 дней;
лимит кредитования – до 500 000 руб.;
бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
низкие ставки для безналичных операций.
Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.

Грейс-период карты
Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:

действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.
Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»
По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.

Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.

Условия и комиссия за снятие наличных
Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:

50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
операция не прерывает льготный период;
при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.
Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.

Стоимость годового обслуживания

Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.

Условия по кэшбэку
Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.

Требования к заемщику
Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:

российское гражданство;
возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
имеется контактный телефон для связи;
есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).
Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).

Какие документы нужны для оформления?
Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:

до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).
Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.

Условия пользования картой
Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:

оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.
Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.

Погашение кредитной карты – как вносить платежи?
Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:

в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.
Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?
Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:

сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.
Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.

Как закрыть карту?
Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.

Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»
Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:

честный и долгий грейс-период;
низкая процентная ставка для безналичных операций;
возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
несколько тарифных планов на выбор;
заключение договора с 18 лет;
быстрое одобрение;
достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.
Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.



Часто задаваемые вопросы
Как узнать доступный лимит кредитования?

Сумма для трат отображена в кабинете в разделе «Информация о кредите». Запрос можно направить в телефонный центр. При первичном оформлении банк может установить минимальный лимит, повышая его в дальнейшем.

Как рассчитывается платеж?

Ежемесячно банк выставляет счет с требованием погашения платежа – внести придется 3-10% от долга (мин. 300 руб.) + проценты за отчетный период. Клиент вправе положить и превышающую указанный размер сумму – выплата пройдет в сжатые сроки.

Восстанавливается ли льготный период?

Да, грейс восстанавливается через сутки после уплаты долга (внесите потраченную сумму с процентами). Общий размер платежа можно увидеть в интернет-банк (на сайте, в смартфоне), уточнить через службу поддержки.





Теги: #кредитование #финансы #инвестиции #финансовая_грамотность
Источник:  https://mainfin.ru/wiki/term/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov