По Закону.ru

Я хочу рассказать одну из самых странных и неприятных юридических историй, с которыми сталкиваются обычные люди. И да — это может произойти с каждым, кто хоть раз получал деньги на карту. Недавно ко мне обратился человек, у которого банк заблокировал счёт из-за операции… 2019 года. Перевод — обычный, от знакомого, всего на 7 000 ₽. Никаких налогов, никаких долгов. Но деньги на счёте заблокировали внезапно — в 2025 году. Как такое возможно? Рассказываю по пунктам. Да, вы правильно прочитали. В рамках 115-ФЗ банки имеют право вернуться к любой операции, если: – отправитель попал под проверку; – его бизнес ликвидировали; – он стал фигурантом дела; – его счёт закрылся с «рисковым» флагом; – банк обновил внутренние критерии. И вы — «в цепочке». Он работает просто: «Был перевод → есть риск → блокировка» Там нет эмоций. Нет логики «это хороший человек, он ничего не нарушал». Есть только чек-лист. Потому что: – обновляются базы данных; – меняются внутренние правила; – уходят на

То, что происходило раньше только с подозрительными платежами, теперь массово затронуло обычных людей. Банки начали отменять переводы между СВОИМИ же картами клиентов. И это не сбой, не ошибка и не каприз сотрудников — это новая практика 2024–2025 года. Человек переводит деньги с дебета на накопительный счёт, или просто меняет карту для удобства — а операция возвращается назад с пометкой «не выполнено». После второго такого случая карта попадает под внутренний контроль. После третьего — могут заморозить весь счёт. Главное — всё происходит тихо. Никаких предупреждений, никаких звонков, никаких объяснений. Вы узнаёте об этом уже ПОСЛЕ того, как деньги не пришли. Почему это вообще возможно? Ответ один: жёсткие требования 115-ФЗ. Банки обязаны проверять любые операции, которые выглядят «нетипично». И теперь под это понятие попадают даже обычные переводы между собственными счетами. Вот 5 причин, по которым банк может отменить или заблокировать ваш собственный перевод — даже если сумма совсе

Представьте: вы — молодая семья, муж работает на двух работах, жена в декрете с малышом. Копите на жильё годами, отказываете себе в отпуске, в новой одежде, в простых радостях. Наконец, находите вариант мечты — скромная однокомнатная квартира в тихом московском районе, цена 5 миллионов рублей, чуть ниже рынка. Хозяйка — одинокая пенсионерка 78 лет, документы идеальны, нотариус, Росреестр, всё по-честному. Вы въезжаете, вкладываете последние сбережения в ремонт: обои, полы, детскую кроватку. Ребёнок учится ходить по "вашему" дому... А через 6 лет — стук в дверь. Судебные приставы с исполнительным листом: «Освободите квартиру в 10 дней. Сделка от 2019 года признана недействительной. Бабушка утверждает, что не понимала, что подписывала, — у неё была деменция». Вы в шоке: "Как так? Она была адекватна, прошла медосвидетельствование!" Но суд апелляционной инстанции в 2025 году встал на её сторону. Квартиру вернули старушке. А деньги? Она их уже потратила — на лечение, на "помощников", которы

Больше всего проблем в аренде возникает не из-за мошенников, а из-за обычных договоров. Потому что в них есть 5 скрытых пунктов, которые выглядят нормально, но дают собственнику абсолютную власть. Если сдающий использует хотя бы один из них — последствия для арендатора могут быть очень жёсткими. ⚠️ Опасный пункт №1 — “Арендодатель вправе изменить стоимость в одностороннем порядке” Это незаконно. Но многие арендаторы подписывают, не понимая, что потом цену могут поднять в любой момент. Закон: изменение цены — только по соглашению сторон. ⚠️ Опасный пункт №2 — “Залог возвращается в течение 30–60 дней после выезда” Перевод: залог не вернётся. Если задержка больше 5–7 дней — это почти всегда схема “холодного удержания”. Правильно: возврат залога в день выезда после осмотра квартиры. ⚠️ Опасный пункт №3 — “Арендатор обязан провести косметический ремонт перед выездом” Звучит красиво, но на деле — повод взыскать с вас 20–80 тысяч за «недостатки», которые были изначально. Закон: арен

Каждый месяц люди теряют деньги из-за обманов при аренде жилья. И дело не только в мошенниках — иногда в схеме участвуют сами “хозяева”. Вот девять ситуаций, которые выглядят безобидно, но заканчиваются очень плохо. Аренда жилья — одна из самых опасных бытовых сделок. Почему? Потому что она не кажется опасной. Вы смотрите квартиру, говорите с хозяином, обсуждаете цену… И только потом выясняется, что в договоре не ваш собственник, залог «неверно» оформлен, а квартира вообще сдавалась ещё троим. Собрал 9 схем, которые встречаются чаще всего — и в 2025 году снова в топе юридических проблем. 1. “Я владелец, собственник в отъезде” Классика. Квартира сдана не тем человеком, который вправе её сдавать. Платёж уходит “посреднику”, собственник появляется через неделю — и вылетаете из квартиры без компенсаций. Как проверять: выписка ЕГРН (за 290 ₽) + паспортные данные. 2. “Договор на месяц, а потом посмотрим” Хозяин через месяц поднимает цену на 30–50 %, а вы уже внесли залог, купи

В прошлых материалах я подробно рассказал, почему банки блокируют счета по 115-ФЗ и какие ошибки чаще всего приводят к проверке. Но сегодня — о другом. Не о том, как действовать после блокировки, а о том, как выстроить защиту заранее, чтобы не оказаться в ситуации “всё заморозили, а я не готов”. Проверка по 115-ФЗ приходит неожиданно. Ты просто открываешь приложение — а там кнопка “перевести” уже неактивна. Банк не обязан предупреждать. Он просто “ставит на паузу” все операции, пока клиент не докажет законность поступлений. 📌 Поэтому лучший способ избежать блокировки — собрать финансовую броню до проверки. ✅ 1. Отдельный счёт для работы Не смешивай личные переводы и оплату от клиентов. Если банк видит “чистую” историю, доверие растёт. ✅ 2. Папка “Документы для банка” Создай её в облаке и храни там всё: договоры, акты, чеки, скриншоты переписки. Комплаенс любит порядок. ✅ 3. Готовое письмо в банк Когда приходит запрос “подтвердите операции”, у тебя уже должен быть шаблон. Я в

В прошлом посте я рассказал, как мне удалось вернуть деньги через жалобу в Центробанк. https://dzen.ru/a/aQ-tHuLaEVR2VrlL?share_to=link Сегодня хочу поделиться итогом — чек-листом, который поможет не попасть под блокировку вообще. Этот список я составил после десятков случаев, когда людям блокировали счета. Сейчас он у меня лежит в отдельной папке “115-ФЗ Stop Risk” — и я обновляю его каждый месяц. 1️⃣ Есть ли у тебя документы на все поступления? Договор, акт, чек, даже переписка — всё должно подтверждать реальную сделку. 2️⃣ Совпадает ли ФИО плательщика и контрагента? Если нет — объясни это банку заранее, приложи договор. 3️⃣ Поступают ли деньги регулярно, с одного источника? Если да — это плюс. Алгоритм любит стабильность. 4️⃣ Есть ли у тебя отдельный счёт для бизнеса? Личные переводы и бизнес-операции нельзя смешивать. 5️⃣ Сохраняешь ли ты все ответы банка и письма комплаенса? Если нет — начни сегодня. Потом эти письма могут решить судьбу твоих денег. 6️⃣ Есть ли резервный с

Банк может знать о вас больше, чем кажется. Если раньше всё решала кредитная история, то теперь в 2025 году появился новый показатель — финансовая репутация клиента. И она влияет не только на кредиты, но и на то, откроют ли вам счёт, дадут ли рассрочку или просто не “заморозят” карту без объяснений. Финансовая репутация — это внутренний рейтинг, который банки формируют для каждого клиента. Он не публикуется, но учитывается при каждой операции. 📊 На него влияют десятки факторов: Один клиент обратился ко мне, потому что его новый банк не открыл счёт. Причина — “по результатам внутреннего анализа”. Когда я уточнил, оказалось: в предыдущем банке он трижды игнорировал запросы комплаенса, однажды спорил с оператором и оставил агрессивное сообщение в чате. Алгоритм зафиксировал это, и теперь его профиль помечен как “повышенный риск”. Банки используют поведенческую аналитику — алгоритмы анализируют ваши переводы, скорость ответов, наличие задолженностей, жалоб и даже время активности.

В прошлом посте я рассказал, какое письмо реально помогло разблокировать мой счёт. https://dzen.ru/a/aQ-qNRJ9amwd_6ul?share_to=link Но однажды этот способ не сработал — и банк просто перестал отвечать. Тогда я пошёл дальше. Я написал жалобу в Центробанк. И через два дня деньги вернулись. После очередной проверки банк снова заблокировал операции. Я уже знал, что делать — написал официальное письмо, приложил все договоры. Прошло 5 дней — тишина. Ни ответа, ни звонка. И тогда я вспомнил, что по закону “О защите прав потребителей финансовых услуг” каждый клиент имеет право пожаловаться в ЦБ РФ. 1️⃣ Зашёл на сайт cbr.ru/Reception 2️⃣ Выбрал категорию: “Нарушение прав клиента банка” 3️⃣ Заполнил простую форму: Через два дня мне позвонили из банка: “Ваше обращение рассмотрено. Доступ к счёту восстановлен.” И добавили фразу: “Приносим извинения за временные неудобства.” Банк может игнорировать клиента, но ЦБ он не игнорирует никогда. Любая жалоба туда = проверка, а значит — риск штра