Азбука денег

Эта фраза, вынесенная мною в заголовок, многое объясняет. Большинство начинающих инвесторов воспринимает фондовый рынок как нечто похожее на банковский депозит – положил туда деньги и «стрижешь капусту», то бишь получаешь проценты. Но это не так. И даже близко не так. В чём новички (запоздало) убеждаются на своем горьком опыте. 1) Нам не нужно гадать, какие акции порадуют нас хорошими результатами, а какие – огорчат. Инвестору не нужно ломать голову в попытке предугадать, какая отрасль и надолго ли окажется следующим «Чемпионом», а какая – свалится ниже плинтуса. Мы = инвесторы, а не прорицатели. Мы не должны превращать процесс инвестирования в гадание на кофейной гуще (даже если эта гуща выглядит как технический или фундаментальный анализ). Для примера: Я понятия не имею, находимся ли мы сейчас в стадии Надувания пузыря искусственного интеллекта или же это Начало новой технологической эпохи. Никто этого не знает. Включая всех тех, кто с уверенным видом говорит, что он точно знает (= э

Золото упало на треть от своих недавних максимумов, а серебро уполовинилось (!!!) в цене. Так что снижение стоимости нефти на 11% – это просто «ни о чём», так себе сниженьице. 1) Новостной фон продолжает нас стращать и не радовать позитивом. Но на наши инвестиции мрачный тон не оказывает никакого влияния. Уточню: На наши долгосрочные инвестиции. А всё то, что краткосрочно, инвестициями не является. Это либо спекуляции, либо сохранение имеющихся накоплений. Я занимаюсь инвестициями, поэтому все мои публикации посвящены им. Спекулянтов прошу на выход! Не будем взаимно засорять эфир: вы своими стонами в комментах, а я своим портфельным подходом. У нас с вами разные дороги, нам не по пути. Мы говорим на разных языках = друг друга не понимаем. 2) Нефть упала на 11%. Такой заголовок я только что заметил на РБК. После чего завел деньги (стандартную еженедельную сумму) на свой ИИС и приобрел индексные фонды. Динамика изменения стоимости нефти привлекает наше внимание, но никак не влияет на рез

Иногда нам нужен «взгляд со стороны» – чтобы убедиться, что мы всё сделали правильно, что наши планы на Будущее реально достижимы, что нам удалось избежать критических ошибок. Тема денег и личных финансов является очень личной и, вместе с тем, крайне публичной. Мы постоянно сравниваем себя со своими сверстниками, соратниками, собут… – и сильно огорчаемся своему отставанию от «эталона». Поэтому сегодня я обозначу Три реперные точки, которые позволят каждому из нас провести самооценку своих личных финансов и, при необходимости, произвести их корректировку. Взял три ключевых возраста: 30, 40 и 50 лет. В каждом из них нам следует вести себя со своими деньгами особенным образом, отличным от другого этапа жизни. 1) Личные финансы в 30 лет. Мы молоды и полны задора – нам кажется, что вся жизнь лежит у наших ног. Но это обманчивое ощущение, ибо следующие 10 лет пролетят в один миг. Поэтому будет Очень Большой Ошибкой откладывать инвестиции на «когда-нибудь потом». Именно сейчас – в этом возрас

Многие из нас не смогут хорошо жить «на одну пенсию» – причина кроется в низких зарплатах, семейных обстоятельствах и т.п. И меня это беспокоит. На самом деле, это проблема характерна не только для нас. Большинство людей во всем мире, даже в самых развитых кап.странах, тоже не смогут достойно жить на пенсии. Каждый раз, когда я говорю о важности формирования своего собственного финансового капитала = портфеля активов (достаточного для поддержания приличного образа жизни на пенсии), в ответ я слышу одну и ту же фразу: «У нас нет денег для инвестиций». Это заблуждение. Это наша ложь самим себе, в которую мы сами поверили. 1) Меня беспокоит то, с какой легкостью многие люди готовы причислить себя к числу тех, кому «не повезло с деньгами». Я еще могу понять, когда так говорят пожилые люди. Да, действительно, пенсионеру уже не удастся повернуть (упущенное) время вспять. Но у нас – у тех, кто сейчас находится в активном трудоспособном возрасте – есть время на инвестиции с целью создания свое

Устойчивое финансовое благополучие редко достигается за счет одного большого везения. Если мы присмотримся к людям, у которых «всегда есть деньги», – то обнаружим у них длинный список привычек, которых они придерживаются многими годами. Ни одна из этих привычек не играет решающей роли. Ни одна из них не требует особых усилий. И ни одна из них не является секретом (тщательно сохраняемым внутри узкого круга посвященных). Однако, в совокупности эти привычки со временем приводят своего обладателя к той самой пресловутой финансовой стабильности (денежному благополучию). Ниже приведу некоторые из этих привычек (или правил, которых следует придерживаться). 1) Копи деньги на случай возникновения чрезвычайных ситуаций. Потому что они обязательно произойдут в нашей жизни. Не зря говорится, что «Ковчег был построен до потопа». 2) В сложных ситуациях мы найдём внутри себя силу и стойкость, о наличии которых мы даже не подозревали. Они станут тебе опорой и помогут пройти через трудные периоды. 3)

Сегодня поговорим про 2 ролевые модели в поведении инвестора, которые нельзя смешивать в одном флаконе. Однако, новички страдают именно этим. Первая модель поведения условно называется "администратор". Вторая "менеджер" или "управленец". Ключевая функция "администратора" - поддерживать вверенный ему процесс в стабильном состоянии. Дабы он выдавал на выходе нужный (ожидаемый) результат. Для этого админ применяет строгие методы воздействия на персонал (бьет им по рукам, чтобы они не отклонялись от рабочих инструкций и не проявляли ненужную инициативу и оптимизаторство), следит за должным состоянием оборудования и т.п. Еще раз - задачей админа является обеспечение стабильности процесса. "Менеджер" управляет процессом с целью его оптимизации для извлечения повышенного дохода или сокращения издержек (экономии). Менеджер имеет право изменять технологию процесса - он и только он. Администратору это строго-настрого запрещено. Как это применимо в инвестициях? Сейчас поясню. 1) После того, ка

Вот почему столь важно финансовое планирование. От которого наши люди (и молодожены) отмахиваются, как от надоедливой мухи. 1) Развод трагичен сам по себе. Но ещё трагичнее его последствия, способные напрочь разрушить финансовое будущее человека. * Приведенные статистические данные в 45% (у женщин) и 21% (у мужчин) получены в результате исследования развода супругов в возрасте 50+ лет. Другими словами, они справедливы не для всех разводов, а лишь для людей зрелого возраста. Причина очевидна – женщинам сложнее найти работу, которая станет заменой двойному доходу двух супругов (либо женщина вообще не работает, являясь домохозяйкой). 2) Карьера женщины, как правило, прерывается из-за рождения детей. Это вторая причина более резкого (по сравнению с мужчинами) снижения уровня доходов и общего финансового благосостояния. 3) Разведенной женщине, даже при справедливом разделе имущества между супругами, бывает сложным нести финансовое бремя одинокого человека. Теперь ей нужно самостоятельно опл

Практически всё сегодня стоит дороже, чем несколько лет назад. Эта новая реальность – и к ней нам всем предстоит приспособиться и освоиться с максимальным комфортом. Ценники в магазинах (и АЗС) растут, но работодатели не собираются повышать зарплаты своим сотрудникам. По причине того, что прибыль их бизнеса не увеличилась, а сократилась под тяжестью растущих цен. 1) Сейчас мы переживаем экономический спад. Люди тратят меньше, предприятия зарабатывают меньше, рабочие места стали менее стабильны. Общий настрой в экономике – вниз, а не вверх. Как большинство семей выживают в подобных условиях? Они (вынужденно) опускаются по социально-экономической лестнице. Многие начинают экономить, ужиматься, отказываются от привычных трат. 2) Мы привыкли к тому, что цены постоянно растут. Мы то привыкли, но наши кошельки никак не могут к этому привыкнуть. Поэтому нам следует осознать два момента: Во-первых, одной экономией данную проблему не решить. Во-вторых, ошибка заключается в том, что люди НЕ дела

Так сильно рынок не падал уже давненько – мы успели подзабыть, что такое возможно. И что такое «вполне нормально» и «частенько случается». И что именно за это фондовый рынок так высоко ценят и любят опытные инвесторы – по причине того, что высокая волатильность не мешает рынку показывать самую высокую доходность на длинном горизонте вложения денег (среди всех прочих вариантов с сопоставимым уровнем риска). Именно о рисках я предлагаю поговорить нам ниже (точнее, продолжить ранее начатый разговор на данную тему). 1) Не от всех рисков нужно отказываться. Именно принятие разумного (некритического) риска делает инвестиции столь прибыльными. Отказываться следует от «избыточного риска», превращающего процесс приумножения денег в аналог азартной игры. 2) Как инвестору определить приемлемый уровень риска? Мне нравится метод так называемой «тепловой карты», когда «недопустимый» уровень риска маркируется красным цветом, а «приемлемый» – зеленым. Задача инвестора – сделать красное зеленым (по воз

Пробежался взглядом по новостным заголовкам финансовых разделов СМИ. Прочитал тезисы выступления представителя Мосбиржи. Посмотрел вебинар ведущего отечественного брокера (его сотрудников называют «аристократы» – за высокопарность рассуждений и высокомерность поведения). Главный вывод: Финансисты винят «других» в грандиозном промахе своих рекомендаций, прогнозов и аналитики. А именно: 1) ЦБ подвел их – не понизив ключ (ключевую ставку) на ожидаемую ими величину. Но проблема не в непредсказуемости действий Центробанка, а в их собственной неспособности здраво трактовать происходящие в макроэкономике процессы. «Легко на зеркало пенять», коли у самих в голове пусто. 2) «Четыре фактора усиления доллара». На такой заголовок зацепился мой взгляд. Курс доллар подрос, выбравшись наконец-то из-под долгого сидения ниже 70 рублевой отметки. Прежде они (аналитики и эксперты) столь же деловито (выделяя 4 фактора ослабления курса доллара) рассуждали, почему доллар так долго не может пробить 70-рублев