Я РАБОТАЮ В БАНКОМАТЕ

Банк России напомнил о том, что с 1 сентября 2025 г. начинает действовать закон, по которому клиенты банков смогут назначать себе помощников, контролирующих переводы. Называется эта услуга «вторая рука», и предназначена для дополнительной защиты клиентов банков, которые потенциально могут стать жертвой мошенников. Выражается эта услуга в следующем: клиент назначает «уполномоченным лицом» для подтверждения операций другого человека (предполагается, что родственника, но теоретически подключить можно кого угодно). Этот человек будет выступать в роли своеобразного контролёра (в пресс-релизе ЦБ его называют «помощником») — он будет подтверждать операции, совершаемые контролируемым. Подобная услуга уже есть в нескольких банках, но теперь это будет обязательный сервис, который должны будут предлагать все банки. В СМИ почему-то часто всё сводят к переводам, в действительности перечень операций, которые могут потребовать подтверждения, включает: Для переводов между своими счетами подтверждение

Уже с 1 сентября 2025 г. у банков появится обязанность ограничивать операции по выдаче наличных в банкоматах, если они соответствуют признакам подозрительных. Ограничение будет выражаться в том, что банк заблокирует выдачу более 50 тыс. руб. в банкомате на срок до 48 часов. Об ограничении клиента проинформируют способом, который предусмотрен договором — обычно это SMS-сообщение или пуш-уведомление Больше 50 тыс. руб. снять можно будет, лишь обратившись в банк лично — т.е. через кассу. При этом банки обязаны будут убедиться, что клиент не находится под влиянием мошенников. Самое главное, — признаки подозрительных операций, ЦБ опубликовал лишь сейчас. СМИ публикуют лишь несколько признаков, но всего их девять, и я предлагаю кратко рассмотреть их все. Если внезапно по карте стали снимать деньги где-то в другом городе, в нехарактерное время (например, ночью) и, предположим, небольшими суммами (или наборот сразу запросили большую сумму), то это может вызвать подозрение. Это исключительно те

Практически под любой публикацией, посвящённой вкладам, можно встретить комментарий в духе: «Банки — ростовщики, которые наживаются на наших вкладах. Они платят по вкладам 20%, а выдают кредиты под 40%!» Ставки, при этом, могут называться самые разные — исходя из текущей ситуации (например, сейчас, после снижения ключевой ставки, вклад под 20% уже не найти) и личными «ощущениями» комментатора. Потом, как правило, следует вывод — банки нужно закрыть, сделать один госбанк, который будет выдавать кредиты под 2% годовых. Сколько будут платить по вкладам — не озвучивается. Спорить об этом особого смысла нет. Было бы странно, если бы банки выдавали кредиты под ставку ниже или равную той, по которой они привлекают вклады. Но интересно оценить, насколько такие «комментаторские» рассуждения близки к истине. Главным источником доходов любого банка (в нормальных условиях — об этом позднее) являются проценты, которые банку платят заёмщики. А одной из самых больших статей расходов — проценты, котор

Банк ВТБ рассказал о сделке, связанной с покупкой квартиры, которая была осуществлена за… цифровые рубли. Эксперимент особенно интересен тем, что именно сделки с недвижимостью (и вообще любые «сложные» сделки, предполагающие оформление каких-то документов и выполнения множества условий), могут получить наибольшее преимущество от новой формы национальной валюты. Правда, оказалось, что всё пока далеко не так. Процедура описываеся достаточно банально. Покупатель и продавец (им, как я понимаю, выступил застройщик — компания ПИК) открыли счета-кошельки на платформе цифрового рубля Банка России, используя приложение ВТБ Онлайн. После того, как покупатель определился с объектом, который он желает приобрести, он оплатил бронирование, используя платёжный QR-код. Всё это осуществлялось под контролем Банка России — для этого пришлось получить отдельное согласование. Но в целом, это совсем не то, что я жду в новостях об оплате за недвижимость цифровыми рублями. При покупке квартиры ключевую роль и

Интересную новость опубликовал на днях портал РБК. Сообщается, что в начале августа прошло обсуждение второго «антифрод-пакета» с участием банков (Сбер, ВТБ, Газпромбанк и Т-Банк), операторов мобильной связи (МТС, Билайн, Мегафон, а также Минцифры. Под антифрод-пакетом понимают пакет поправок к законам, которые направленны на противодействие мошенническим операциям. В рамках этих поправок Минцифры предложил унифицировать взаимодействие через общую государственную систему «Антифрод», где операторы могли бы автоматически передавать сведения о подозрительных звонках в банки. В текущем варианте проекта предусмотрено, что банки несут ответственность за ущерб, причинённый с банковского счёта, а операторы — за суммы, похищенные со счёта мобильного телефона. И это (почему-то!) не понравилось банкам. Допустим, человеку позвонили мошенники и обманом попытались получить доступ к его мобильному банку или хотя бы просто узнать код, который по факту подтверждает перевод денег. Где-то на этом этапе о

С 2026 г. банки и МФО будут учитывать при выдаче займов лишь актуальную информацию о ваших официальных заработках, полученную напрямую из государственных баз данных. При этом может возникнуть несколько побочных эффектов, которые могут не обрадовать некоторых заёмщиков. «Банки и другие кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита (займа) будут использовать исключительно сведения об актуальных официальных доходах граждан. Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами Банк России утвердил дорожную карту, которая определяет основные этапы перехода на новый порядок использования информации» — цитирует ТАСС сообщение ЦБ. То есть банки и МФО смогут получать информацию о доходах напрямую из налоговой службы или соцфонда, с помощью сервиса «Цифровой профиль». Клиент при этом должен будет дать согласие на получение информации, а срок получения данных составит порядка одной минуты. Сейчас некоторые банки дают клиентам возможность подтвердить свой доход через Госуслуги. Но

В СМИ пишут о том, что мошенники начали активно использовать QR-коды для хищения средств. «Пользователь сканирует код, думая, что он ведет к акции или скидке, но вместо этого автоматически переводит деньги на счет мошенника» — сообщили ТАСС в пресс-центре МВД. Действительно, QR-коды в последнее время стали популярным способом для передачи информации на объявлениях, буклетах и даже визитках. Вместо того, чтобы руками вбивать ссылку, достаточно отсканировать QR-код и ты переходишь на нужную страницу. Но настолько ли это опасно, действительно деньги могут переведены автоматически. QR-код — это двумерный штрих-код, в котором зашифрована информация — какой-то текст. Текст, в свою очередь, может содержать сообщение, адрес страницы в интернете или данные (например, платёжные реквизиты). QR-код СБП содержит ссылку на сайт платёжной системы, и через неё осуществляется оплата. А коды на квитанциях для оплаты коммунальных платежей содержат полные банковские реквизиты (БИК, корсчёт, номер расчётно

Уже скоро, с 1 сентября 2025 г., заработает закон, который вводит период охлаждения при выдаче кредитов — от четырёх часов до двух суток. Срок ожидания получения денег будет отсчитываться от момента заключения договора, и будет отличаться в зависимости от суммы — чем больше сумма кредита, тем больше нужно будет ждать. Цель такого нововведения — защита от кредитов, которые оформили мошенники без ведома клиента, а также от кредитов, которые люди оформили под влиянием мошенников. Предполагается, что периода охлаждения будет достаточно, чтобы человек пришёл в себя и отменил выдачу кредита. Представьте типовую процедуру оформления кредита. Вы подаёте заявление-анкету, банк какое-то время его рассматривает (в разных банках эта процедура может занимать разное время). Когда банк примет решение, нужно подписать договор. Обычно, сразу после этого можно получать деньги. Однако, с 1 сентября, придётся подождать выплаты ещё и после подписания договора. Только для небольших кредитов, в сумме до 50 т

На днях СМИ начали активно публиковать новости о том, что «банки планируют отказаться от кешбэка» из-за развития платежей СБП и будущего внедрения цифрового рубля. Не могу назвать себя особым поклонником кешбэка (этот фактор всегда был для меня одним из последних в пользу выбора той или иной карты), тем не менее, новость довольно неожиданная. Первоисточником всех этих новостей, как выяснилось, оказалась статья «Введение цифрового рубля ставит под вопрос будущее кешбэка», опубликованная в Российской газете. Главные доводы состоят в том, что на основе СБП и платформы цифрового рубля не получится реализовать программ лояльности, которые сформированы на банковских картах. Это связывают с тем, что при таких способах оплаты фактически отсутствует межбанковская комиссия, на которой зарабатывают банки, и которая используется для формирования клиентов для кешбэка. Если по карточным операциям магазины платят банка 1-3% с каждой продажи, то по платежам с помощью СБП или цифровым рублём комиссия б

Недавно общался с одним заядлым кредитным карусельщиком — он уже много лет получает дополнительный доход, прокручивая на вкладах деньги с кредитных карт. Мы с ним разговорились о том, как появились эти карусели, и поняли, что оба впервые о них узнали лет пять назад. Он сказал фразу, с которой я поначалу согласился: «Только в России могли придумать кредитную карусель!», но позднее решил разобраться — где же в действительности родилась эта идея. Под понятием «кредитная карусель» понимают финансовую схему, когда клиент банка зарабатывает на процентах по вкладу, используя для самого вклада заёмные деньги, которые переводит с кредитной карты. Работает всё просто. Вы открываете кредитку с льготным периодом (чем дольше — тем лучше), обаналичиваете деньги или переводите их на накопительный счёт или банковский вклад сравнимого срока, и зарабатываете проценты. Главное — погасить кредитку, не нарушив льготный период, тогда вы окажетесь в плюсе — получите проценты по вкладу. Теоретически, кредитна