☝️ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ, КАКИЕ ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЕЙСТВУЮТ В 2024 ГОДУ?

Рыночные ставки по ипотеке зашкаливают. Но кредит на жилье все еще можно взять по низким, льготным ставкам. И это не только популярная льготная ипотека на новостройки, появившаяся весной 2020 года, но и целый ряд других программ.
🔰ЧТО ТАКОЕ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА?
Ипотека - это кредит под залог недвижимости (и, как правило, для покупки недвижимости). Государство, исходя из своих, государственных, интересов, субсидирует некоторые кредиты на жилье. То есть часть процентов вносит банкам не заемщик-гражданин, а государство. В итоге обычный покупатель жилья может взять кредит не под 16-20% (как сейчас по рыночным условиям, без субсидий), а иногда даже менее чем под 1%.
Льготные ипотеки бывают направлены на:
- помощь определенным категориям заемщиков (например, семьям с детьми),
- поддержку особенно важных отраслей промышленности. Тогда льготные кредиты выдаются, например, IT-специалистам или работникам оборонных предприятий, а то и всем желающим для поддержки самих застройщиков.
- стимулирование проживания в определенных локациях (как, например, "Дальневосточная" или "Сельская" ипотеки).
В некоторых программах комбинируется по несколько условий - они действуют и на определенной территории, и для определенных категорий заемщиков.
Разберемся, какие льготные ипотечные программы действуют в 2024 году и в чем их особенности.
🔰ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПО ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКЕ.
1. Почти по всем программам первый взнос по ипотеке - не меньше 20% от стоимости квартиры или дома. Исключением стала льготная ипотека на новостройки (ее часто называют "ипотекой с господдержкой") - здесь не так давно взнос подняли до 30%.
2. По льготным программам можно купить новую квартиру или новый дом (или же построить дом)
3. Иногда, при определенных условиях, можно купить жилье и на вторичном рынке.
4. В 2023 году было введено новое ограничение - взять льготную ипотеку можно только 1 раз. Если кто-то получил, например, IT-ипотеку, то претендовать на еще один кредит по "Сельской" ипотеке он уже не сможет.
Исключение было сделано только для "Семейной ипотеки" (об этом ниже).
🔰ОСОБЕННОСТИ ПРОГРАММ.
Льготная ипотека на новостройки
Самая популярная в последние годы программа. Стартовала в пандемию для поддержки застройщиков и позже с небольшой корректировкой условий неоднократно продлевалась.
Для кого:
получить кредит могут все желающие. Ограничений по возрасту, профессии, географии нет.
Семейная ипотека
Семейная ипотека - одна из самых популярных льготных программ, к которой власти относятся наиболее благосклонно.
Для кого:
для семей, у которых есть:
- один ребенок, родившийся в 2018-2023 годах
- два и более несовершеннолетних детей
- ребенок-инвалид, который родился до конца 2023 года
Важно! "Семейную ипотеку", в отличие от других льготных программ, сейчас можно взять несколько раз. Но - при определенных условиях:
- прошлый кредит должен быть полностью выплачен;
- в семье появился еще один ребенок
- покупаемая квартира или дом просторнее предыдущих
IT-ипотека
Была запущена для поощрения крайне нужных сейчас программистов.
Для кого:
для айтишников.
Важно! Заемщик должен работать в компании, которая:
- относится к сфере информационных технологий,
- находится в России
- имеет аккредитацию в Минцифры.
Сельская ипотека
С помощью сельской ипотеки можно обзавестись жильем исключительно на сельских территориях различных регионов России.
На что можно потратить:
Купить жилье на селе. Приобрести квартиру (а не дом) можно только в опорном населенном пункте (их список устанавливают власти региона).
С точки зрения условий сельская ипотека является одной из самых специфических кредитных программ с государственным субсидированием.
- во-первых, распределяет средства на ее реализацию Министерство сельского хозяйства. В 2023 году на все регионы было выделено всего 20 млрд рублей, которые закончились уже к лету.
- во-вторых, приобрести что-то с помощью сельской ипотеки можно в очень ограниченном количестве локаций. Под действие программы попадают лишь определенные города и небольшие сельские поселения, где обычно проживает не более 30 тысяч человек. В-третьих, сельская ипотека - не очень распространенный продукт, поэтому им не так просто воспользоваться. В программе участвует небольшое число банков.
Важно! Если брать эту ипотеку для строительства дома, то необходимо учитывать, что его должна осуществлять только специальная аккредитованная в конкретном банке строительная компания. То есть перечень таких подрядчиков весьма ограничен.
"Дальневосточная" и "Арктическая" ипотеки
Их условия похожи. Действуют программы Дальневосточной и Арктической ипотек, соответственно, на покупку жилья на Дальнем Востоке и в Арктике.
Для кого:
- молодые семьи не старше 35 лет (это могут быть как муж с женой, даже без детей, так и одинокие мать или отец с ребенком до 18 лет)
- работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, учителя и врачи со стажем, участники программы "Дальневосточный гектар" и ряд других категорий.
Воспользоваться программами могут жители любого региона, но покупаемое жилье должно быть на Дальнем Востоке или в Арктике. Кроме того, после покупки нужно прописаться по новому адресу и жить там не менее 5 лет.
Важно! По "Арктической" ипотеке стоимость квадратного метра покупаемого жилья не должна превышать среднюю стоимость "квадрата" по региону. Это сильно ограничивает выбор заемщика. Но в ближайшие месяцы, как ожидается, это ограничение снимут или смягчат.
Льготная ипотека на вторичное жилье
Иногда на льготный кредит можно купить не новое, а вторичное жилье. Но это, скорее, исключение из правила.
Средства на льготные программы распределяются между банками. Банки периодически "исчерпывают" лимит. Выдачи могут возобновиться после выделения дополнительных средств из госбюджета.