С июня 2025 года ключевая ставка снизилась с 21% до 16,5%. Смягчение Банком России денежно-кредитной политики вселяет определенный оптимизм: ставка может снижаться и дальше, а вслед за ней и ставки в банках. Но стоит ли сейчас брать кредит?
Снижение ключевой ставки постепенно распространяется и на условия кредитования. Среднюю ставку по потребительским кредитам рассчитывает Банк России, анализируя данные от обычных коммерческих банков. По последним данным ЦБ, для физических лиц в среднем она составляет 28,5%.
Принимая решение, нужно четко разделять необходимость и желание, а также реалистично оценивать свою финансовую устойчивость. Если кредит необходим для оплаты лечения, срочного ремонта (например, автомобиля, без которого заработок становится невозможным — например, если заемщик работает таксистом или курьером), откладывать нельзя.

Если кредит нужен для приобретения оборудования или техники, которая необходима для вашей профессиональной деятельности и будет генерировать доход он может быть оправдан даже при высокой ставке.

Потребительский кредит в большинстве случаев не нужен тем, кто грамотно управляет личным бюджетом и создал финансовый резерв. Такой «запас прочности» должен покрывать как минимум три месяца обычных трат семьи. К примеру, если ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей, целесообразно иметь сбережения в размере от 150 000 рублей. Оптимально хранить эти средства на накопительном счете, который обеспечивает и доход в виде процентов, и мгновенный доступ к деньгам без каких-либо потерь.

Этот резерв служит страховкой на случай непредвиденных обстоятельств: поломки бытовой техники, необходимости продолжать ипотечные платежи при потере работы и других чрезвычайных ситуаций.

Часто займа можно избежать, просто пересмотрев привычные траты и отказавшись от необязательных покупок. Небольшие, но регулярные расходы (например, утренний кофе навынос, поездки на такси или бизнес-ланчи в кафе) в сумме за месяц могут образовать внушительную сумму. Альтернативы очевидны: готовить кофе дома, пользоваться общественным транспортом и брать обед с собой.