ИИС: как заработать и получить налоговый вычет

💹 Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — альтернатива банковским вкладам. Особенно на фоне падающей доходности по депозитам.
Любой частный инвестор в России может открыть ИИС у брокера (брокерский счет) или управляющей компании (ИИС-ДУ).
Средства могут быть направлены на инвестиции в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, фьючерсы, опционы, а также биржевые фонды (ETF), паевые фонды и т. д. 💱
💹 Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
1️⃣ Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств.
2️⃣ Одновременно на одного человека может быть зарегистрирован только один ИИС. 💡
3️⃣ Сумма, зачисляемая в течение календарного года по договору ИИС, может составлять до 1 млн рублей. Минимальная сумма взноса не установлена. Внести денежные средства можно только в рублях. 💰
4️⃣ Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. ⌛ Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет. Если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть.
💹 Как открыть ИИС?
Для открытия индивидуального инвестиционного счета есть два способа:
1️⃣ Можно открыть ИИС в управляющей компании, которая будет оперировать счетом клиента, покупая различные инструменты.
2️⃣ Второй путь подразумевает самостоятельное управление счетом. Для этого надо открыть ИИС в брокерской компании и покупать интересующие инструменты.
🔃 При этом инвестор в рамках ИИС вправе переходить от одного брокера к другому. Что для этого нужно?
Сравните размер комиссий при условии, если вы продадите бумаги на старом счете и купите на новом, с размером комиссии в случае, если вы будете делать перевод ценных бумаг от одного брокера к другому.
Откройте ИИС у нового брокера. При заключении нового договора укажите, что ИИС у вас уже открыт. Возьмите реквизиты для перевода ценных бумаг и подпишите уведомление о расторжении договора ИИС у старого брокера.
После следует подать поручения на списание по ценным бумагам в депозитарий старого брокера и зачисление ценных бумаг в депозитарий нового брокера. Поручение подается по каждой ценной бумаге.
❗Нельзя перевести со счета на счет валюту и производные финансовые инструменты.
💹 В какой компании лучше держать инвестсчет?
Компанию инвестор выбирает самостоятельно. Московская биржа ежемесячно публикует данные по ИИС. В настоящий момент доля брокерских счетов среди ИИС составляет 89%, счетов доверительного управления — 11%.
По итогам девяти месяцев 2020 года наибольшее количество инвестсчетов открыто:
1️⃣ среди банков - клиентами Сбербанка (1,5 млн счетов), Тинькофф Банка (468,6 тыс. счетов) и Банка ВТБ (452,8 тыс. счетов);
2️⃣ среди брокерских компаний – клиентами БКС (142,1 тыс. счетов), «Открытие Брокер» (более 98 тыс. счетов), ФИНАМ (69,8 тыс. счетов);
3️⃣ среди управляющих компаний – клиентами УК «Сбербанк Управление Активами» (204,4 тыс. счетов), УК «Альфа-Капитал» (33,8 тыс. счетов) и Группы УК «РЕГИОН» (31,6 тыс. счетов).
💹 Брокеру придется платить?
Конечно. Брокерские компании берут комиссию за свою работу. Клиент платит брокерскую комиссию, комиссию биржи и депозитарную комиссию. Следует детально изучить тарифы, чтобы подобрать оптимальный в зависимости от инвестиционных целей.
💹 Чем можно торговать?
Клиент вправе самостоятельно выбирать объекты инвестирования. Это могут быть, например, отдельные акции, облигации, готовая тематическая «подборка», структурный продукт или ПИФ. Можно подобрать наиболее подходящий продукт самостоятельно, а можно посоветоваться с консультантом брокерской компании.
Для владельцев ИИС доступны все инструменты, обращающиеся на Мосбирже и бирже Санкт-Петербурга.
Единственное, на что есть ограничения — это покупка ценных бумаг на иностранных рынках. То есть, напрямую акции Аpple на американской бирже купить нельзя, но можно их купить на бирже СПБ.
По данным Московской биржи, в структуре оборота 87% составляют сделки с акциями, 10% — с облигациями, 4% — с биржевыми фондами.
💹 Помимо дохода в результате инвестиций, инвестору предоставляется право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц. Именно эта возможность делает ИИС весьма привлекательным для инвесторов.
❓Интересно продолжить разговор про инвестиционные вычеты? Тогда ждите новых постов!
📝А пока пишите в комментариях свои вопросы.
#3ндфл #налогпросто #налоги #ндфл #налоговыйвычет #возвратналога #налоговыевычеты #возвратндфл #инвестиционныйвычет #иис #инвестирование #инвестиции #иисвычет #вклады #валюта #ценныебумаги #акции #облигации #финансы #личныефинансы