«Premortem* капитала»

🧪 Что сломается — и как это переживёт ваш капитал
Пока все играют в «что купить», сделаем наоборот: представим, что через год портфель «умер». Почему?
— маркет-падение на −35% и паническая продажа;
— внезапный расход «съел» подушку;
— одна идея заняла полпортфеля;
— пропустили ребаланс, риск расползся;
— вырос доход, а защита не обновилась.
Теперь ставим предохранители:
Лимит просадки и план действий при −20/−30% (не эмоции, а регламент).
Обязательный консервативный слой + подушка вне брокера — чтобы не продавать на дне.
Кэп на позицию (например, 10%) и стоп-лист инструментов «не беру никогда».
Триггеры ребаланса: отклонение долей >5% или раз в полгода.
Обновление страховых сумм при росте дохода/кредитов.
Дневник решений: «почему купил/продал» — раз в квартал сверка ожиданий с фактами.
Premortem экономит деньги и нервы: вы не угадываете будущее — вы проектируете выживаемость.
*Pre-mortem (англ. pre-mortem или premortem, «предсмертное») — это методика, при которой задумываются о причинах неудачи в любом начинании не после, а до того, как начнут внедрять в жизнь свой план.
#финансоваяграмотность #ФГPRO #стратегия #рискменеджмент #портфель #ребаланс #подушкабезопасности #страхование