Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки, оформленной до рождения ребёнка

Многие семьи думают, что материнский капитал работает только для «новых» сделок: купили квартиру после рождения ребёнка — тогда и используйте. Но на самом деле инструмент гораздо гибче. Погасить им можно и ипотеку, оформленную задолго до появления малыша.
Как это работает?
1. У кредита должен быть «жилищный» характер.
Иными словами, маткапитал нельзя направить на потребительский кредит или займ «под всё подряд». Только ипотека или целевой займ на покупку, строительство жилья или участие в долевом строительстве.
2. Средства можно использовать в любое время после рождения ребёнка.
Раньше требовалось ждать 3 года, но сейчас маткапитал можно направлять на ипотеку сразу, даже если ребёнку несколько недель.
3. Деньги идут не вам на счёт, а напрямую в банк.
Вы подаёте заявление через Госуслуги или в ПФР/СФР, фонд перечисляет сумму кредитору, а банк пересчитывает график. Иногда удаётся существенно сократить срок — это выгоднее, чем снижать ежемесячный платёж.
4. Маткапитал можно направить на тело кредита или проценты.
Чаще выбирают уменьшение основного долга — так экономия максимальная.
5. Закрыть можно как часть кредита, так и весь остаток.
Если сумма маткапитала перекрывает долг, ипотека гасится полностью, банк снимает обременение, и жильё переходит в вашу полную собственность.
6. Нужно будет оформить доли детям.
Это обязательное условие, даже если ипотека оформлена до рождения ребёнка. Доли выделяют после снятия обременения, но в разумный срок — обычно до 6 месяцев.
Главный плюс:
Использование маткапитала для «старой» ипотеки — это способ ускорить закрытие кредита, снизить переплату и улучшить условия проживания без оформления новой сделки.