Нужно ли страховать квартиру в новостройке до сдачи дома?

Страховать квартиру до сдачи дома (до подписания акта приема-передачи) обычно не требуется собственнику-дольщику, но есть важные нюансы. Вот ключевые моменты:
1. Ответственность лежит на застройщике:
* По Федеральному закону 214-ФЗ ("О долевом строительстве"), застройщик ОБЯЗАН застраховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками.
* Что покрывает его страховка: Финансовые риски дольщика, если застройщик не исполнит обязательства (банкротство, не завершит строительство). Это не страхование самой квартиры от повреждений!
* Ваша квартира как физический объект до передачи: Находится на балансе и под ответственностью застройщика. Риски повреждения или уничтожения до момента подписания акта несет именно он. Теоретически, если дом сгорит до сдачи, убытки покрывает его страхование как владельца стройки.
2. Когда страхование от вас может потребоваться (или быть полезным) ДО сдачи:
* Ипотека: Банки требуют страхование залога (квартиры) с момента регистрации ипотеки. Так как квартира еще не ваша физически, но уже в залоге, банк хочет защитить свои интересы. Это главная причина, по которой вам придется купить полис ДО сдачи, если у вас ипотека. Обычно страхуются риски "ущерб" (пожар, взрыв, залив и т.д.) и "правовой титул" (риск утраты права собственности). Уточните у банка точные сроки начала страхования.
* Ремонт до акта (редко, но бывает): Если вы по каким-то особым договоренностям с застройщиком начали делать ремонт ДО официальной сдачи квартиры и подписания акта, то риски повреждения *вашего ремонта* несете вы сами. Застройщик не отвечает за ваши отделочные материалы. В этом случае имеет смысл застраховать отделочные работы и материалы (риск "ремонт").
* Период после подписания акта, но до заселения/завершения ремонта: После акта квартира - ваша собственность. Риски повреждения "коробки" теперь на вас. Если вы не заселяетесь сразу и/или делаете ремонт, страхование уже необходимо! Пожар, залив соседями сверху, кража стройматериалов - ваша ответственность.
Рекомендация: Даже без ипотеки сразу после подписания акта оформите полис страхования квартиры ("ущерб") и, если делаете ремонт, - "ремонт". Не ждите заселения!