«Поясни за блок»: ЦБ заставил банки говорить честно

Хватит «по внутренним правилам». Банк России в третий раз прямо прописал: при блоке по 115-ФЗ или 161-ФЗ банк обязан разжёвывать причину — с указанием конкретного закона, статьи/пункта, и давать инструкцию, что делать клиенту дальше. Для процессинга и P2P это не новость вселенной — это оружие против тупых отписок и лишнего простоя.
Что меняется по факту
▪️Больше никакой угадай-игры. Есть правовое основание → есть предмет спора. Нет основания на бумаге → у вас повод давить на разблок.
▪️Апелляции ускоряются, когда причина и «признак риска» названы словами, а не мямлением «так решил комплаенс».
Как давить правильно
▪️Требуем бумагу. Письменно: «Прошу указать норму (115-ФЗ/161-ФЗ, пункт/подпункт), конкретную причину, срок проверки, канал и перечень документов».
▪️Фиксируем отказ. Не дали причину — пишем «жалобу на качество рассмотрения», прикладываем скрины/лог чата. Без основания — это уже косяк банка.
▪️Отдаём пакет по делу. Описание операции (кто/зачем), подтверждения (скрин ордера/биржи/счёта, чек, договор/оферта сервиса), происхождение средств и маршрут. Никакой воды — тезис → доказательство.
▪️Разводим режимы:
— 161-ФЗ (без согласия) — просим разграничить спорную сумму и разрешить остальное, требуем рассмотрения в срок, предусмотренный банком (и ЦБ).
— 115-ФЗ — даём пояснения и просим пересмотр решения по результатам KYC (да, вы вправе знать, что именно вызвало «красный флаг»).
▪️Эскалация по лестнице, а не веером. Банк → жалоба на качество → комплаенс/служба управления рисками → приёмная ЦБ. Одна ветка, без истерик и массовых дубликатов.
Шаблон, копируй и стреляй
«Прошу предоставить: (1) правовое основание блокировки с указанием ФЗ и пункта; (2) конкретную причину/признак риска; (3) срок и порядок рассмотрения; (4) перечень документов для разблокировки; (5) контакт ответственного подразделения. В случае отказа прошу оформить письменный отказ с кодом причины».
Итог
Теперь блок — это процедура, а не приговор. Банки обязали «пояснять за блок» — значит, у вас появилась легальная дубинка. Пользуйтесь ей, требуйте букву закона и не давайте комплаенсу кормиться вашей паузой.