Смена залога.

Можно ли сменить залог по ипотеке и в каких случаях?
На практике бывает два основных случая, когда заемщик может это сделать:
1️⃣ гибель или повреждение залога;
2️⃣ обоюдное соглашение сторон.
Гибель и повреждение залога могут разделиться на типы:
🔹умышленное повреждение залога, которое допустил сам заемщик.
Заемщик осознано сделал кучу перепланировок, ни с кем не согласовал и привел тем самым залог в аварийное состояние или снизил этим залоговую стоимость и кредит стал превышать стоимость залога;
🔹плановая гибель залога
К ней можно отнести Реновацию и снос дома с предоставлением другой квартиры.
В случае умышленного повреждения залога и выявлении этого, банк как правило применяет к заемщику следующие методы воздействия:
1️⃣ Если есть иной залог, который заемщик готов передать банку и банк готов его принять, стороны производят смену залога.
Для смены залога необходимо:
🔹заключить доп.соглашение к кредитному договору;
🔹заключить договор об ипотеке недвижимого имущества;
🔹заключить новый договор страхования имущества (можно взаимозачетом со старого договора);
🔹провести регистрацию ипотеки в силу договора на новый залог в Росреестре и погашение регистрационной записи о залоге на старую квартиру (делается одним пакетом с представителем банка).
Как банк может узнать о том, что сделаны перепланировки и залог стал другим?
Банк имеет право в любой момент осуществить проверку залогового имущества путем выезда залогового менеджера, который выявить отклонения по залогу.
Право это закреплено Общими правилами кредитования.
Отказывать банку в визите мы не советуем, так как можно перейти сразу к следующему пункту
2️⃣ Требование о возврате кредита в случае отсутствия иного имущества, подходящего под требования залогового в банке.
Здесь действия будут в соответствии с Общими правилами кредитования.
Письменное требование возврата кредита в полном объеме. Если это невозможно, то клиент становится проблемником и имущество начинают взыскивать.
В случае плановой гибели залога по причине сноса дома по программе Реновация и получении нового жилья, смена залога происходит автоматически
Иными словами, заемщик уже получит квартиру с обременением ипотекой.
В этом случае заемщику нужно:
🔹получить выписку ЕГРН с данными о залоге;
🔹заказать оценочный альбом в аккредитованной банком оценочной компании;
🔹предоставить в банк эти документы и заключить доп.соглашение к кредитному договору и подписать новую закладную если она необходима банку;
🔹заключить новый договор страхования (можно зачетом со старого)
Плюс автоматического смена залога в том, что не нужно ходить в Росреестр. Все уже произошло.
Ну и последний пункт-возможность смены залога, указанная в кредитном договоре при выдаче ипотеки.
Можно назвать это обоюдным желанием сторон.
Это допустимо как правило при выдаче целевой ипотеки под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика.
К примеру, я хочу купить новостройку, которая не подходит под требования банка. Могу купить ее оставив в залог свою имеющуюся в собственности квартиру.
После покупки квартиры в новостройке, я отчитываюсь перед банком, предоставив документы о покупки этой новостройки.
В этом и суть целевой ипотеки-банк видит, на что я потратил средства, я купил квартиру.
Далее после получения права собственности на новую квартиру, мы вместе с банком делаем смену залога и все довольны.
Безусловно это нужно заранее понимать и не все банки готовы на это, поэтому это нужно заранее оговаривать и предусмотреть в кредитном договоре.
#недвижимостьмосква #недвижимость #ипотекамосква #ипотекасбербанк #ипотекавтб #ипотекадомрф #ипотекаспб #ипотеканск #ипотекановосибирск #ипотекановостройки #ипотекавсем #ипотекасгосподдержкой #семейнаяипотека #семейнаяипотекасгосударственнойподдержкой #новостройкимосквы #новостройкиспб #новостройка
#московскаянедвижимость #ипотечныйброкер #ипотечныйброкермосква #ипотечныйцентр #ипотечныйкредит #ипотечныйкредитмосква
#новостиипотеки
#реструктуризация #реструктуризациядолгов #рефинансирование #рефинансированиеипотеки #рефинансированиекредитов
#ликвиднаянедвижимость #ликвиднаяквартира #ликвидность #ипотекавмоскве #ипотекабезпервоначальноговзноса #ипотекасбербанк #ипотекамосква #ипотекаспб #ипотеканск #ипотекавсем
#квартиравипотеку #домвипотеку #недвижимостьмосква #недвижимостьспб #недвижимость #новостройка #новостройки #новостройкимосквы #новостройкиспб #новострой
#новостройкамосква #жилищныйвопрос #ипотекавсем #ипотекамосква #ипотекаспб #ипотекабезпв #ипотекабезпервоговзноса #ипотека #ипотечныйброкер #ипотечныйброкермосква