С 1 сентября банки будут обязаны проверять, не подвергается ли клиент мошенническому давлению и не пытается ли кто-то совершить операцию от его имени. Банк России разработал девять критериев, которые кредитные организации будут учитывать при оценке подозрительных операций.

1. Необычное время снятия денег, использование незнакомого банкомата или снятие суммы, не характерной для данного клиента.

2. Замедленная или странная реакция карты или телефона при взаимодействии с банкоматом.

3. Использование нестандартных методов снятия денег, таких как оплата через QR-код вместо карты.

4. Попытки снятия средств в течение суток после:
- получения кредита или увеличения кредитного лимита;
- перевода через СБП суммы свыше 200 тысяч рублей;
- досрочного закрытия вклада на сумму от 200 тысяч рублей.

5. Указание на возможность проведения операции без согласия клиента, например, в случае компрометации данных карты.

6. Подозрительная активность в телефонных звонках или сообщениях в мессенджерах за шесть часов до операции, включая множество звонков, появление новых номеров и необычные СМС.

7. Обнаружение вредоносных программ на телефоне, смена сим-карты, необычные настройки устройства или нетипичное использование онлайн-банка (например, через другой провайдер связи, операционную систему или приложение).

8. Более пяти неудачных попыток снятия денег за день, например, из-за неправильного ввода PIN-кода.

9. Совпадение данных клиента с базой подозрительных лиц (вступит в силу с 1 марта 2026 года).

При выявлении хотя бы одного из признаков банк уведомит клиента через СМС или пуш-уведомление о подозрительной операции и ограничит снятие наличных до 50 тысяч рублей в день на 48 часов. Для получения более крупной суммы потребуется обращение в отделение банка.

Эти меры направлены на защиту средств граждан. Благодаря эффективной борьбе с мошенничеством, за первую половину 2025 года российские банки предотвратили хищение 8 трлн рублей.