«Если Центробанк даст возможность микрофинансовым организациям обращаться к информационной базе данных Пенсионного фонда России, риски МФО станут меньше» - так считает Сергей Седов, глава одной из отечественных компаний-лидеров в отрасли онлайн микрофинансирования.

Покровительство или грамотное управление?
Немного ранее стало известно, что Центробанк планирует разрешить в 2016 году микрофинансовым организациям (МФО) страны запрашивать данные из информационной базы ПФР. На такой шаг ЦБ решился, чтобы компании этого сектора финансового рынка имели возможность точнее оценивать платежеспособность своих клиентов, а значит, не допускать роста излишней задолженности населения.
В прошлом году депутаты Госдумы выступали за запрет микрофинансовой деятельности на территории России, однако Центробанк не одобрил эту инициативу и всем остальным рассоветовал ее принимать всерьез. Теперь же ЦБ хочет допустить МФО к информации о пенсиях россиян. Не иначе, как главный Банк России взял покровительство над отраслью микрофинансирования? Об этом мы спросили Сергея Седова, генерального директора сервиса онлайн займов «Робот Займер»:
«О покровительстве здесь можно говорить лишь в рамках профессионального курирования отрасли Центробанком, - считает он. – Специалисты ЦБ прекрасно понимают, что запретительная тактика ни к чему хорошему не приведет, и приняли грамотное решение взращивать под своим контролем прозрачный рынок, нежели упустить этот сектор экономики и сделать вид, что его в России не существует. О своих пенсиях наши соотечественники могут не волноваться, поскольку речь идет лишь об информационной справке из базы ПФР – располагает ли человек достаточным уровнем заработка, чтобы доверить ему займ, и значит, его возврат. Ничего критического не произошло весной прошлого года, когда коммерческим банкам позволили наводить справки о потенциальных заемщиках в базе данных ПФР. Напротив, мы видим, что банки начали в индивидуальном порядке снижать процентные ставки на кредитование, поскольку полученная информация помогает им делать прогноз платежной дисциплины того или иного клиента. Более того, банки сегодня активно предлагают кредиты своим платежеспособным заемщикам, а оценить риски им помогает в том числе и информация из Пенсионного фонда».
Дело рук онлайн МФО
Что касается пресловутых процентных ставок микрофинансовых организаций, Михаил Мамута, начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ, отметил на одном из январских форумов, что они складываются из административных затрат, фондирования и рисков. Причем риски – «самый большой вопрос». За счет доступа к базе ПФР эти риски и будут снижены, а вслед за рисками пойдут вниз и процентные ставки микрозаймов – это расчет ЦБ. Вот только судя по ставкам сегодняшнего дня, риски у МФО мягко говоря высокие, и логично предположить, что для их снижения конкретно микрофинансовыми компаниями ничего не предпринимается.
«Ни одна финансовая компания не заинтересована в том, чтобы безвозвратно раздать деньги, - прокомментировал наше предположение Сергей Седов. – Для этого вида бизнеса обязательно должен быть хороший скоринг и налаженный обмен информацией с БКИ. В частности, у «Робота Займера» есть и то, и другое. Наша компания не отличается высоким процентом отказа в займах благодаря эффективной скоринг-системе. За одну-две минуты она собирает информацию о потенциальном клиенте из сотен источников, включая базы судебных приставов и страницы соцсетей. Проводится обобщенный анализ данных, и роботизированная система самостоятельно выносит решение о выплате займа на основании большинства положительных или отрицательных факторов о заемщике. В последующем анализе заявки на займ уже известного нам заемщика принимается во внимание также предыдущий опыт выдачи ему денег, и на основании этого мы можем снизить процент до 0,63 в сутки. Это – наглядный пример того, как снижение риска микрофинансовой организации влияет на снижение процентной ставки микрозайма».
Пока же Центробанк намерен выбрать для пилотного проекта несколько крупных МФО, к которым нет претензий в плане работы и выполнения законодательных требований. Кроме того, они должны иметь достаточный уровень развития IT-систем. Поскольку самыми развитыми информационными технологиями обладают именно онлайн МФО, можно предположить, что ЦБ остановит свой выбор для пробы именно на них. По словам Сергея Седова, «Робот Займер», как один из лидеров рынка онлайн микрофинансирования, не против принять участие в этом проекте. https://www.zaymer.ru/