Кредитная карта, наряду с потребительским кредитом, – крайне распространенный сегодня банковский продукт.

Правда, в отличие от потребительского кредита, кредитную карту редко выдают на большую сумму, особенно если речь идет о первом кредите в жизни заемщика (и в целом, и в конкретном банке в частности). Однако есть у кредитной карты и свой плюс – длительный срок действия: выпускается она с возможностью последующего перевыпуска, и если заемщик расплачивается вовремя, у банка не будет никаких оснований не перевыпустить ему карту, да еще и с более высоким кредитным лимитом.
Кредитный лимит по карте – это сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться картой: снимать деньги в банкоматах, расплачиваться в магазинах, совершать покупки в интернете (если банк предоставляет данную услугу). Некоторые кредитные карты позволяют их владельцам также класть на карточный счет и свои деньги, превышая установленную банком сумму. В таком случае, при снятии денег со счета в первую очередь снимаются собственные деньги заемщика, а уже потом – кредитные деньги банка. В первом случае, разумеется, никакие проценты не снимаются.
Кроме того, кредитная карта не стоит ее владельцу ни копейки, пока он ей не пользуется. Правило общее для всех банков: не снимаешь деньги со счета (любым способом) – не платишь за использование карты. Деньги лежат и, как говорится, есть не просят.
Традиционно долг по кредитной карте погашается ежемесячным внесением суммы, которая составляет 3-10% от суммы кредита плюс проценты за пользование кредитом. Этот платеж называется минимальным – подразумевается, что при необходимости вы можете вносить суммы больше, чтобы расплатиться быстрее. Ежемесячно платеж будет пересчитан, поскольку после внесения каждой суммы долг уменьшится, а следовательно, и 3-10% от него также станут меньше. При этом вы все равно сможете платить и больше. Потому платеж и называется минимальным.
У кредитной карты есть два принципиальных отличия от потребительского кредита:
- срок действия кредитной карты никак не связан с суммой минимальных платежей.
Таким образом, одна и та же сумма, взятая наличными на 5 лет и находящаяся на кредитной карте со сроком действия 5 лет, будет возвращаться заемщиком совершенно по-разному. Потребительский кредит со всеми комиссиями и процентами будет поделен на равные доли по количеству месяцев его действия, тогда как по кредитной карте необходимо будет возвращать каждый месяц строго 3-10% от суммы долга. Второй платеж, как правило, больше.
- Револьверный кредит, а не разовый
Кредитная карта – это всегда револьверный кредит. Револьверным называется такой кредит, которым вы можете пользоваться вновь и вновь. Таким образом, кредитная карта – как электронный кошелек: положил деньги – взял деньги – положил деньги – взял деньги. При этом не забывайте, что за каждое использование банк будет брать с вас все причитающиеся ему комиссии. Кредитную карту не нужно путать с обычной, которая иногда открывается для получения потребительского кредита. Такая карта используется только для снятия денег и погашения долга – воспользоваться кредитом повторно по ней не получится.