ПОЧЕМУ БАНКРОТСТВО ПО ИНИЦИАТИВЕ БАНКА ХУЖЕ ДЛЯ ДОЛЖНИКА?

Банкротство, инициированное банком (или другим кредитором), действительно считается более сложной и невыгодной ситуацией для должника по сравнению с добровольным банкротством по его собственной инициативе. Вот основные причины:
1. Потеря контроля над процессом и сроками:
Добровольное банкротство: Должник сам выбирает момент, когда подает заявление. Это позволяет ему подготовиться: собрать документы, проконсультироваться с адвокатом по банкротству, возможно, попытаться договориться с кредиторами или продать часть имущества до введения процедуры.
Банкротство по инициативе банка: Процесс начинается неожиданно для должника. Банк подает заявление, когда он решит, что должник неспособен платить (обычно после длительной просрочки). Должник оказывается в оборонительной позиции, вынужден реагировать на действия банка и суда, часто не имея времени на подготовку.
2. Выбор финансового управляющего:
Добровольное банкротство: Должник имеет право предложить кандидатуру финансового управляющего, которую суд обычно утверждает, если нет возражений кредиторов или оснований для отвода. Это дает шанс работать с управляющим, который, возможно, лояльнее или с которым уже есть контакт.
Банкротство по инициативе банка: Кандидатуру управляющего предлагает кредитор (банк) или саморегулируемая организация управляющих (СРО). Суд утверждает ее. Управляющий, предложенный банком, де-факто будет в первую очередь отстаивать интересы кредитора, инициировавшего банкротство. Его действия могут быть более жесткими по отношению к должнику.
3. Повышенный риск оспаривания сделок:
Финансовый управляющий, назначенный по инициативе банка, будет особенно тщательно анализировать все сделки должника за последние 3 года (а в некоторых случаях и дольше) на предмет их оспоримости (подозрительные, с предпочтением одних кредиторов перед другими, сделки по заниженной цене и т.д.).
Учитывая конфликтную природу начала процесса, такой управляющий с большей вероятностью будет оспаривать сделки, которые при добровольном банкротстве могли бы остаться без внимания или быть оспорены с меньшим рвением.
4. Репутационные риски и давление:
Сама по себе инициатива банка о банкротстве - это публичный сигнал о крайне тяжелом финансовом состоянии должника. Это может негативно сказаться на деловой репутации.
Процесс начинается в конфронтационной атмосфере, что может усилить психологическое давление на должника.
6. Меньше возможностей для реструктуризации:
Хотя формально закон предусматривает возможность реструктуризации долгов как при добровольном, так и при принудительном банкротстве, на практике суд и кредиторы с большим скепсисом относятся к планам реструктуризации, предложенным должником уже после подачи заявления кредитором. Доверие к должнику на этом этапе обычно очень низкое.
Что делать должнику, если банк угрожает банкротством?
1. Не игнорировать требования банка: Пытаться вести диалог, искать варианты реструктуризации долга.
2. Оценить реальное положение дел: Честно проанализировать, есть ли шанс расплатиться или банкротство неизбежно.
3. Рассмотреть добровольное банкротство: Если финансовый крах неизбежен, подать заявление о банкротстве самому ДО того, как это сделает банк. Это ключевая стратегия для перехвата инициативы и минимизации описанных выше рисков. Даже если долг уже просрочен, первичная инициатива должника дает ему преимущества в процессе.
4. Обратиться к специалисту: Консультация с адвокатом, специализирующимся на банкротстве физических лиц, абсолютно необходима для выработки правильной стратегии и защиты своих прав.
Банкротство по инициативе банка ставит должника в заведомо невыгодное положение, лишая его контроля, увеличивая риски оспаривания сделок, и часто приводя к более жесткому проведению процедуры. Лучший способ смягчить последствия – взять инициативу в свои руки и подать на банкротство добровольно, если финансовое восстановление невозможно.
Записаться на бесплатную консультацию по банкротству можно по телефону +79885837866.