Введение процедуры реструктуризации долгов: что это значит для должника?

Введение процедуры реструктуризации долгов — это правовой инструмент в рамках процедуры банкротства физического лица, который может быть как спасением, так и иметь определенные последствия для должника.
Если говорить просто, это утвержденный судом план по погашению ваших долгов на новых, более мягких условиях.
Давайте разберем, что это значит для должника, подробно.
Суть процедуры реструктуризации долгов
Это этап в деле о банкротстве, когда суд утверждает план, по которому вы будете расплачиваться с кредиторами в течение определенного срока (до 5 лет), не продавая вашу недвижимость и другое важное имущество.
Ключевая цель: Дать добросовестному должнику шанс расплатиться с долгами своими силами, сохранив при этом имущество.
1. Позитивные стороны («Плюсы»)
· «Заморозка» долгов: На время действия плана реструктуризации (до 5 лет) приостанавливается:
· Начисление неустоек, пеней, штрафов по всем долгам, включенным в реестр.
· Повышение процентных ставок.
· Требования кредиторов о досрочном погашении.
· Любые действия коллекторов и приставов по взысканию этого долга (звонки, аресты счетов и имущества прекращаются).
· Списание долга по итогу: Если вы добросовестно исполнили утвержденный судом план и расплатились с долгами в течение его срока, то оставшаяся задолженность списывается. Вы считаетесь полностью исполнившим свои обязательства.
· Сохранение имущества: Вы продолжаете владеть и пользоваться своим имуществом. Это главное преимущество по сравнению со следующей стадией — реализацией имущества.
· Снижение финансовой нагрузки: Платежи становятся посильными, так как рассчитываются исходя из вашего реального дохода за вычетом прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев.
· Официальное разрешение ситуации: Вы выходите из состояния постоянного стресса и давления со стороны кредиторов. Все отношения становятся прозрачными и регулируемыми судом.
2. Ограничения и обязанности («Минусы» и риски)
· Жесткий финансовый контроль:
· Вы обязаны все свои доходы получать на специальный счет, указанный финансовым управляющим. Тратить деньги можно только в соответствии с утвержденным планом и на определенные судом нужды (продукты, ЖКХ, проезд и т.д.).
· Вы не можете совершать крупные покупки (свыше 50 тыс. руб.) без согласия финансового управляющего.
· Вы обязаны сообщать управляющему обо всех новых доходах и источниках.
· Ограничения в правах:
· Вы не можете заключать кредитные договоры, выступать поручителем, дарить или продавать свое имущество без согласия управляющего.
· В некоторых случаях суд может ограничить выезд за границу на время процедуры.
· Риск срыва процедуры: Если вы нарушаете план реструктуризации (например, скрываете доходы, не делаете платежи), суд может прекратить эту процедуру и перейти к реализации имущества. В этом случае ваше имущество (кроме единственного жилья и иного неприкосновенного) будет продано, а выгода разделена между кредиторами.
· Расходы на процедуру: Вы должны оплачивать работу финансового управляющего (его вознаграждение фиксировано — 25 тыс. руб. за процедуру реструктуризации + процент от произведенных платежей).
Кто может на это рассчитывать?
Процедура реструктуризации вводится только при наличии одновременно двух условий:
1. У вас есть постоянный официальный доход (зарплата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности).
У вас нет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
Вы не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов;
План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Если у вас нет дохода или он неофициальный, суд, скорее всего, сразу перейдет к процедуре реализации имущества.
Итог в двух словах
Реструктуризация долга — это суровый, но честный шанс для добросовестного должника «остаться на плаву». Это своего рода финансовый карантин под контролем суда и управляющего, который позволяет вам перевести дух, остановить рост долгов и планомерно, посильными платежами, расплатиться с кредиторами, сохранив при этом основное имущество.
Это серьезный шаг, к которому нужно быть готовым морально и финансово, и он требует безупречной дисциплины на протяжении всех пяти лет.
У вас остались вопросы? Записаться на бесплатную консультацию по банкротству вы можете по телефону +79885837866