А ВРЕМЯ — ТАКИ ДЕНЬГИ

Правило — "Чем раньше начнешь откладывать, тем больше накопишь" — справедливо для любого инструмента накопления, но подробнее мы рассмотрим фактор времени применительно к страхованию жизни.
ПОРАНЬШЕ. "Чем моложе человек на момент заключения договора, тем меньше может быть страховой платеж, который он будет вносить. При этом накопленных средств будет столько же или даже больше, — говорит Андрей Чернюк. — Также не нужно забывать, что это страховая компания, и ее обязанность — производить выплаты в критических ситуациях. Чем моложе человек, тем лучше у него здоровье, поэтому для страховой компании он клиент более надежный".
Руслан Юркив приводит следующий пример. Если человек решил инвестировать с доходностью 12% годовых 200 грн в месяц, то есть 2400 в год в течение 30 лет, на его счету появится 263 тыс. грн. Если же он отведет под это дело на 10 лет меньше, ему придется ограничиться более скромной суммой — 97 904 грн. "Если у человека мало денег, ему может помочь только время", — говорит Руслан Юркив.
КАПИТАЛ. Но если мы действительно хотим обеспечить себе старость, лучше не ограничиваться 200 грн в месяц. Еще один пример от Юркива. Человеку 35 лет, он собирается уйти на покой в 65. Сейчас он хорошо зарабатывает и готов платить страховой компании по 1 тыс. грн в месяц, то есть 12 тыс. грн в год. Если страховая компания обеспечивает среднюю годовую доходность 12%, через 30 лет на счету этого человека окажется 1 млн 330 тыс. грн.
Теперь наступает самое интересное. Человек может забрать этот миллион с третью сразу и использовать по своему усмотрению. А может выбрать такую форму выплаты, как пожизненный аннуитет. И до конца дней своих он будет получать 7200 грн в месяц. Или же можно предпочесть пожизненный аннуитет с правом наследования. То есть до своей смерти он будет получать 6 тыс. грн в месяц, а после того как его не станет, его наследник (жена или ребенок) будет получать 3600 грн в месяц столько, сколько проживет.
ПОСКРОМНЕЕ. Но отдавать 1 тыс. грн в месяц под силу не каждому. Юркив приводит пример помягче: "Если человек сейчас живет на 5 тыс. грн. в месяц, для него не проблема откладывать 10%, т. е. по 500 грн в месяц, или 6 тыс. грн в год. За 30 лет при 12% годовых набегает 544 тыс. грн. Это позволит пожизненно получать от страховой компании 2961 грн в месяц". Еще вопрос: а 12% годовых — это не слишком оптимистично? Наталья Котляр приводит пример расчета с учетом прогнозируемого инвестдохода в 8% годовых. Мужчина 35 лет будет платить 10 тыс. грн в год до 60 лет. Если он доживет до этого возраста, то по одной из программ он получит разовую выплату в размере 462 800 грн. По другой — в первый год он получит 373 800 грн, а в последующие 4 года — еще 365 640 грн в сумме. Есть вариант и с пожизненными выплатами. При первой выплате — 332 900 грн, затем каждый год жизни — 21 200 грн. "При этом в первые 10 лет от начала выплат компания гарантирует выплаты даже в случае ухода человека из жизни (ее получит семья). Этим программа отличается от госпенсии, при которой после смерти пенсионера родственники получат соцпомощь в размере 2-х его пенсий", — уточняет Наталья Котляр. http://www.segodnya.ua/life/lsociety/kak-ukraincu-nakopit-na-pensiyu-733104.html