💰«Бесплатная ипотека»: выгодное предложение или уловка мошенников.

Пандемия и санкции сделали ипотеку менее доступной. Но в июне 2022 года ситуация изменилась: Центробанк объявил, что средний процент переплаты по выданным кредитам снизился до рекордно низкой отметки за всю историю российской экономики — 3,81%. Причиной резкого падения стало новое предложение от застройщиков — субсидированная ипотека по ставке от 0,01% годовых.
💰Стоит ли участвовать в этой программе и кто заинтересован в выдаче «бесплатных кредитов»?
• Ипотека как маркетинговый инструмент.
В 2020 году, во время пандемии, спрос на жилье упал на 30%, но ипотека
с господдержкой стабилизировала ситуацию. Через два года российский рынок столкнулся с новым вызовом: население, взволнованное введением санкций, начало лихорадочно вкладывать деньги в недвижимость. Чтобы уберечь российскую валюту
от обесценивания, Центробанк резко поднял ключевую ставку: 28 февраля она увеличилась с 9,5% до 20%. Оформлять кредиты стало невыгодно, поэтому многие люди отложили приобретение жилья до лучших времен. В этот раз застройщики, оставшиеся без стабильного дохода начали самостоятельно субсидировать ипотечные ставки.
Сейчас субсидированное ипотечное кредитование пользуется спросом и помогает продавать жилье даже в условиях экономической неопределенности. В июне 2022 года на эту программу пришлось около 40% всех кредитов на новостройки, выданных Сбербанком.
•Кто за все заплатит.
По словам директора федерального портала «Мир квартир» Павла Луценко, застройщики выплачивают банку часть процентов по ипотеке, в результате чего условия оформления займа становятся более привлекательными. Некоторые компании субсидируют не только государственную, но и рыночную ипотеку, но в этом случае итоговая ставка выше.
Продавец недвижимости берет деньги на субсидии из своего бюджета или оформляет кредит. Каждый процент снижения ставки обходится ему примерно в 3,3% цены объекта — к моменту погашения ипотеки застройщик выплачивает банку около 20–40% стоимости квартиры. Чтобы компенсировать убытки, они повышают цену жилья на сумму выплачиваемой банку комиссии. Некоторые застройщики при помощи низких ставок привлекают клиентов
в программу долевого строительства. Когда на эскроу-счета стабильно поступают деньги дольщиков, средняя ставка по финансированию проекта снижается. Сэкономленные средства организация тратит на компенсацию процентов по ипотеке.
• Минусы субсидированной ипотеки.
- Скрытая наценка. У некоторых организаций ее можно увидеть прямо на сайте. Для этого нужно выбрать способ оплаты и посмотреть, как изменится стоимость предложения.
- Ты уже не сможешь воспользоваться другими акциями и скидками.
- Меньший выбор. Зачастую субсидированная ставка действует только на непопулярные объекты недвижимости, стоимость которых вряд ли вырастет в будущем.
- Программа субсидирования далеко не всегда длится весь срок погашения кредита. Внимательно читай договор.
•Кому это выгодно.
Управляющий директор ГК «Самолет» Кирилл Храпов отметил, что основное преимущество субсидированной ипотеки — уменьшение ежемесячного платежа. Для многих клиентов размер суммы, которую придется платить каждый месяц, становится решающим фактором при выборе застройщика.
Генеральный директор ГК «МонолитХолдинг» Гасан Архулаев рекомендует выбирать субсидированную ипотеку тем, кто не планирует торопить события: увеличивать сумму первого взноса или быстро погашать заем, например за счет продажи другой квартиры. В противном случае лучше отдать предпочтение стандартной госпрограмме.
Некоторые застройщики компенсируют расходы на субсидирование за счет повышения цены квадратного метра, и это невыгодно тем, кто может приобрести недвижимость и без оформления займа. Спроси менеджера, увеличится ли стоимость жилья, если ты выберешь субсидированную ипотеку. Если нет — это предложение для тебя. Если увеличится, то, вероятно, имеет смысл приобрести жилье без займа или поискать другой вариант, чтобы не спонсировать программу, которой ты не воспользуешься.