⚠️ Семейная ипотека: «Доноры» или когда нет ребенка

Решение Минфина по Семейной ипотеке (пункт л) статьи 32) позволяет взять в созаемщики (и, соответственно, в созалогодатели) стороннее лицо, у которого есть «соответствующий» программе ребенок (но банки «любят» чтобы это был родственник, хотя где-то и это не обязательно). В простонародье такого стороннего человека называют «донором».
‼️ Участникам сделки нужно понимать минусы такого участия «донора» в сделке:
Для основного покупателя:
▪️Донору нужно обязательно выделять долю в собственности (обычно, не менее 6 кв.м), донор не сможет эту долю передать (подарить/продать) никому до полного погашения кредита.
▪️Основной покупатель должен понимать, что потом, после погашения ипотеки, нужно как-то обязать донора вернуть эту долю. Тут вопрос даже не в оформлении (дарение/ДКП), а в его желании «вернуть» долю. Предварительные договоренности вряд ли можно зафиксировать юридически.
▪️Еще может потребоваться согласие супруга донора, если доля оформлялась в браке (а вдруг он будет против).
Нужно понимать, что полное погашение может быть долгое (например, все 20-30 лет). Что будет потом в сознании у донора и его супруга вопрос + с донором может что-то случится, будут наследники, а если они не захотят передавать долю... Наверное, через суд все можно решить. Но через суд…
Для самого «донора»:
▪️Донор не сможет уже сам для себя получить никакой льготный кредит. Даже после погашения этого кредита, где он «донор».
▪️Как написали выше, донору нужно выделять долю в собственности (обычно не менее 6 кв.м), донор не сможет эту долю передать (подарить/продать) никому до полного погашения кредита. С учетом этого, нужно понимать, что донору придется в течение срока кредитного договора платить налог на имущество.
▪️В течение срока кредитного договора у донора будет имущество в виде доли в жилье, которое, возможно, не позволит ему участвовать в каких-то других госпрограммах или получении пособий/выплат от государства.
▪️Донор как и основной заемщик отвечает по всем обязательствам по кредиту, ибо он юридически такой же солидарный заемщик.
В общем, вопросов с «донором» много. Каждый для себя решает сам.
Работают с так называемыми «донорами» несколько банков, но не все. Зачастую, эти банки, если и берут «доноров», то только родственников, как правило, с доходом. Могут быть разные нюансы. 🤷🏻‍♂️