Практически каждый экономически активный россиянин когда-то брал кредит. Взять кредит не сложно. Сегодня у вас хорошая зарплата, нет долгов и все замечательно, но не хватает денег на новую иномарку и вы берете кредит... Вы довольны жизнью, зарплаты хватает на все, на платеж по кредиту уходит лишь малая часть денег. Но жизнь состоит из белых и черных полос. Что будет, если ваш доход значительно упадет, например вы потеряете работу или резко ухудшится материальное положение? (у моей знакомой ЗП недавно на работе уменьшили на 25%) Практически все деньги начнут уходить на платеж по кредиту, но вы пока держитесь... Вы знаешь что это временно и чтобы не снижать уровень жизни делаете кредитную карту. Вы исправно платите старый кредит и банк одобряет вам большой лимит. Однако, приходит время, когда деньги на кредитке заканчиваются, а к основному кредиту добавляются еще платежи по карте. А в стране начинается кризис и ваша экономическая ситуация ухудшается еще сильнее. Вы вынуждены устраиваться на еще одну работу, искать подработки, пахать как лошадь. И чтобы не было просрочек вы берете еще один кредит и начинаете гасить этим кредитом старые кредиты. Рано или поздно долг вырастает до таких размеров, что вы уже не можете его обслуживать. Начинаются просрочки. А дальше самое интересное - из хорошего клиента ты превращаешься в должника. Банки начинают вам звонить по несколько раз в день, требовать оплаты, угрожать. И вы понимаете, что новыми кредитами проблему не решить. Сотрудница Банка "Русский Стандарт" предлагает клиенту резать детей: Идите сначала режьте своих детей. Сейчас прямо берите нож и начинайте резать своих детей по одному, потом зарежьте жену свою, а потом ночью идите и сам вешайтесь, потому что с завтрашнего дня в твоей жизни начинается ад. Я лично за этим буду следить. Ты меня понял?" (реальный случай) Психологическое давление надоедает. Вы устраиваетесь на новую работу, начинаете гасить просрочки, на жизнь практически ничего не тратите, все деньги уходят на оплату кредитов. И каждый день принимаете множество звонков от банков, выслушиваете угрозы, пытаеесь найти деньги чтобы заплатить. Жизнь реально начинает напоминать ад. Это - лучший случай развития событий. У меня есть знакомый, который сделал евро - ремонт в кредит. Он исправно платил 2 года кредит и погасил две трети долга. Но, вмешался случай и знакомый потерял работу. К сожалению, он е смог быстро найти другую работу. Банк выставил просрочки, штрафы, каждый день увеличивалась сумма из-за штрафов и процентов за просрочку платежей. Когда знакомый нашел работу, сумма общей задолженности по кредиту оказалась в два раза больше первоначальной сумы кредита. Сейчас проблемы с оплатой кредитов есть у 20% заемщиков, к концу года прогнозируется, что у трети заемщиков будет просроченная задолженность. Прежде чем взять кредит узнайте правду о цене кредита. Средняя ставка по кредиту на сегодняшний день - 28% годовых. Такого нет ни в одной развитой стране! Чем меньше требований к вам по кредиту предъявляет банк, тем дороже обойдется кредит (Чем легче получить, тем сложнее отдать)Если банк выдает кредиты слишком просто, скорее всего, среди его клиентов много «непроверенных» случайных заемщиков. Следовательно, велики риски невозвращенных кредитов. Эта нагрузка будет распределена банком по новым клиентам в виде повышенного процента за кредит! Наверняка там, где взять кредит слишком легко, и реальный процент будет больше. Правда о цене кредита – это полная информация о финансовых последствиях заключения кредитного договора (о реальных выплатах по кредиту). Банк обязан дать вам такую информацию, но, чаще всего не дает. За пользование кредитом банк берет с вас плату в виде процентов. Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы. В платежи по кредиту включаются:проценты, которые вы платите за пользование кредитом; комиссии, которые взимает банк за обслуживание этой ссуды;стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом. Запомните, реальная сумма вашего долга складывается из самой суммы, которую вы одолжили у банка (она называется «основной долг»), суммы процентов и комиссий.Чтобы наглядно представить чего вам будет стоить вернуть долг по реальной ставке - попросите банковского работника дать вам информацию о платежах по кредиту в рублях (пересчитать проценты в рубли). И тогда станет очевидно, что например за 100 тысяч рублей вам придется вернуть 140 тысяч (100 тысяч рублей долга плюс 40 тысяч – плата банку за все включенные услуги). Вы имеете право на получение полной и детальной информации о переплате от сотрудника банка до заключения договора. Понять реальные условия и последствия получения кредита – это ваша обязанность как заемщика, а получить подробное и ясное разъяснение непонятных терминов и сложной информации по кредиту – это ваше право. Микрозаймы... Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Вы купили более дорогую машину (или другой товар) чем могли бы позволить без кредита. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы не съездите в отпуск, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что... Ну вы поняли.Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте? Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, на их финансовой безграмотности, подсовывая им "как бэ" простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули. Если у вас нет кредитов, то я искренне вас поздравляю и желаю никогда не попадаться в эту ловушку! Если у тебя есть кредиты, то желаю выплатить их как можно скорее! Если у вас просрочки по кредитам, то могу порекомендовать следующее: - НИКОГДА НЕ БЕРИТЕ НОВЫЙ КРЕДИТ ЧТОБЫ ВНЕСТИ ПЛАТЕЖ ПО СТАРОМУ КРЕДИТУ!!! НЕ СОВЕРШАЙТЕ ЭТУ ОШИБКУ!!! - в первую очередь гасите кредиты с неудобными залогами, например автокредит или ипотеку - не бойтесь суда, суд расторгнет договор и вам нужно будет выплатить фиксированную сумму (проценты перестанут начисляться). Скорее всего удастсся договориться с приставом, что вы будете платить по 3-5 тысяч в месяц - увеличивай доходную часть и уменьшай расходы. Разницу между доходами и расходами полностью направь на погашение кредита.Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег. Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления. Как увеличить доходную часть, как создать актив могу проконсультировать в личном сообщении. Пишите.