ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ МИКРОЗАЙМОВ: КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭТИМ ИНСТРУМЕНТОМ

Микрозайм — это небольшой финансовый займ, который можно получить на короткий срок без залога и поручителей. Они предоставляются специализированными организациями, которые не являются банками, но имеют лицензию на осуществление своей деятельности. Микрозаймы пользуются популярностью среди разных категорий граждан, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Но, как и любой другой финансовый продукт, микрозайм имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно знать перед его получением.
Преимущества микрозаймов
Микрозаймы имеют ряд положительных аспектов, которые отличают их от банковских кредитов и других финансовых продуктов. Вот некоторые из них:
Быстрота получения. Можно получить в течение нескольких минут или часов после подачи заявки. Не нужно ждать долгого рассмотрения и одобрения банком.
Простота оформления. Для получения не нужно предоставлять много документов, как в банке. Достаточно иметь паспорт, ИНН и номер банковской карты или счета. Не требуется подтверждение дохода, трудовой стаж, справка о наличии или отсутствии задолженности по другим кредитам.
Доступность. Можно получить даже при плохой кредитной истории или отсутствии ее вовсе. Микрофинансовые организации не проверяют данные заемщика в бюро кредитных историй и не отказывают из-за наличия просрочек или исполнительных производств.
Гибкость. Можно выбрать на любую сумму в пределах лимита, установленного организацией, и на любой срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Также можно досрочно погасить микрозайм без штрафов и комиссий или продлить его срок при необходимости.
Удобство. Можно получить онлайн через сайт или мобильное приложение организации, не выходя из дома или офиса. Также можно получить микрозайм наличными в пунктах выдачи или через терминалы самообслуживания.
Возможность экономии и инвестиций. Микрозаймы позволяют использовать свободные средства для развития бизнеса или личных целей. Когда основные потребности удовлетворены, естественная тенденция - откладывать оставшиеся средства на будущий случай. Это создает потенциал для больших инвестиций и в конечном итоге для большего дохода для тех, кто находится в развивающемся мире.
Бесплатное обучение и консультация. Большинство организаций, предоставляющих микрозаймы, проводят обучение по финансовой грамотности для предпринимателей перед выдачей микрозаймов. Эти обучение и последующее сопровождение помогают заемщику лучше управлять своими средствами и повышают шансы на успех в бизнесе.
Недостатки микрозаймов
Микрозаймы также имеют ряд негативных черт, которые нужно учитывать перед их получением. Вот некоторые из них:
Высокая ставка. Они имеют высокую процентную ставку по сравнению с банковскими кредитами. Ставка может достигать 1-2% в день или 30-60% в месяц. Это связано с высоким риском невозврата микрозайма и большими издержками организаций на его выдачу.
Короткий срок. Предоставляются на короткий срок, обычно не более 30 дней. Это означает, что заемщик должен погасить микрозайм в срок, иначе он может попасть в долговую ловушку. Если заемщик не может погасить в срок, он должен продлить его с уплатой дополнительной комиссии или взять новый микрозайм для погашения старого. Таким образом, он может увеличить свою задолженность в несколько раз.
Дополнительные комиссии. Могут иметь дополнительные комиссии, которые не включены в процентную ставку. Например, комиссия за выдачу микрозайма, за перевод денег на карту или счет, за продление срока, за просрочку платежа и т.д. Эти комиссии могут значительно увеличить общую стоимость и ухудшить условия.
Штрафы и пени. Микрозаймы имеют строгие условия по погашению долга. Если заемщик не выплачивает займ в срок, то он подвергается штрафам и пеням, которые могут превысить сумму самого займа. Также он может попасть в черный список и потерять возможность получать микрозаймы в будущем.
Отсутствие гарантий. Микрозаймы не имеют гарантий со стороны государства или других организаций. Это означает, что заемщик не может рассчитывать на защиту своих прав и интересов в случае спора с микрофинансовой организацией. Также заемщик может столкнуться с недобросовестными практиками со стороны организации, такими как скрытые комиссии, неправомерные списания, незаконное взыскание долга и т.д.
Зависимость. Микрозаймы могут привести к зависимости от постоянного заимствования денег. Некоторые люди берут их, чтобы погасить предыдущие, и так по кругу. Это может привести к ухудшению финансового положения, долговой яме и стрессу.
Кто может воспользоваться микрозаймом
Микрозаймы доступны для разных категорий граждан, которые имеют право на получение такой услуги. Вот некоторые из них:
Молодые предприниматели. Микрозаймы могут быть полезны для тех, кто хочет начать свой бизнес или расширить его. Они позволяют получить необходимый стартовый капитал или покрыть текущие расходы по бизнесу.
Студенты. Микрозаймы могут помочь студентам оплатить обучение, проживание, учебники или другие нужды. Они позволяют получить деньги быстро и без лишних документов.
Работники среднего класса. Микрозаймы могут пригодиться работникам среднего класса, которые столкнулись с непредвиденными расходами или форс-мажорными обстоятельствами. Они позволяют решить финансовую проблему до получения зарплаты или другого дохода.
Другие люди, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Микрозаймы могут быть выгодны для любого человека, который имеет законное право на получение такой услуги и способен ее вернуть в срок.
Необходимые условия для получения микрозайма следующие:
Наличие паспорта, ИНН и номера банковской карты или счета.
Наличие мобильного телефона и доступа к интернету.
Наличие электронной почты.
Согласие на обработку персональных данных.
Согласие на проверку кредитной истории.
Для получения микрозайма не требуется:
Предоставление залога или поручителей.
Подтверждение дохода или трудового стажа.
Подтверждение отсутствия задолженности по другим кредитам.
Заключение
Микрозаймы — это специфический инструмент финансовой помощи, который имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества заключаются в быстроте, простоте, доступности и гибкости получения денег. Недостатки связаны с высокой ставкой, штрафами и пенями, зависимостью и рисками. Микрозаймы доступны для разных категорий граждан, которые имеют право на получение такой услуги и способны ее вернуть в срок. Их стоит использовать только в крайних случаях и на короткий срок, а также сравнивать разные предложения от разных организаций.
Фото: с unsplash.com Анна Ермолаева
#займы #деньги #кредит #tvolk #тволк #ТамбовскаяОбласть https://tvolk.ru/news/novosti-kompaniy/preimushchestva_i_nedostatki_mikrozaymov_kto_mozhet_vospolzovatsya_etim_instrumentom/?clear_cache=Y