📜Как банк проверяет платежное поручение?

Или история о подмене реквизитов
📜Неприятная ситуация приключилась с предпринимателем С., неудачно «подарившему» свои деньги мошенникам
🏛От него «Альфа-Банк» получил платежное поручение на 1.5 млн. рублей в счет оплаты поставки строительных материалов
📝Но вот беда – в платежном поручении было указано некое ООО «Меридиан» вместе с реальными ИНН и КПП, а вот счет принадлежал другому ООО «Меридиан», зарегистрированному буквально на днях. То ли сотрудники удружили, то ли программа «клиент-банк» была взломана для подмены реквизитов
📝В итоге ушлые мошенники получили 1.5 млн. рублей чужих денег, обналичили их и скрылись с концами. А предприниматель посчитал виновником случившегося банк, который не провел идентификацию получателя платежа.
⚖️В 2020 году банки, увы, не были обязаны проводить такую проверку. Для идентификации платежа было достаточно наименования и счета. Только в прошлом году ЦБ РФ изменил порядок идентификации клиента/получателя. Обязав банки сверять и другие реквизиты компаний в платёжных поручениях.
⚖️Но, несмотря на это, С. обратился в суд и потребовал взыскать с «Альфа-Банка» более 2 млн. рублей с учетом процентов и морального вреда. И выиграл – в его пользу было взыскано 2.1 млн. рублей, включая компенсацию морального вреда в 10 тыс. рублей.
⚖️Ответчик прошел все инстанции, но апелляция с кассацией встали на сторону предпринимателя.
⚖️В ВС РФ представитель банка яро доказывал, что банк не был обязан проводить проверку – никто его этому не обязывал, конкретные инструкции на этот счет отсутствовали.
⚖️Как сообщает право.ру, председательствующий в процессе судья в плане отвлечения от спора привел отличный пример «по аналогии» - ведь если документами и законом не установлен объем действий по сохранности содержимого ячеек клиентов, а что-то оттуда пропадет - отвечать все равно будет банк
⚖️Сделав вывод, что «отсутствие обязанности не освобождает от ответственности», ВС РФ оставил в силе выводы кассационной инстанции и окончательно взыскал с «Альфа-банка» деньги в пользу предпринимателя. Банку придется возмещать ущерб не только в полном объеме, но и с процентами.