Можно ли взять залоговый кредит под ипотечную квартиру?

Ипотечная квартира является одним из наиболее распространённых видов недвижимости, приобретаемых гражданами России. Однако нередко возникают ситуации, когда владельцу жилья требуется дополнительная финансовая поддержка. Одним из возможных решений становится оформление залога имущества, которое уже находится в ипотеке. Рассмотрим подробнее, возможно ли такое и какие нюансы важно учитывать.
Законодательство
Согласно российскому законодательству, заложенное имущество нельзя повторно передать в ипотеку другому банку без согласия первоначального кредитора. Это означает, что владелец квартиры, находящейся в ипотеке, не сможет оформить ещё один полноценный залоговый кредит, используя ту же недвижимость.
Однако существует возможность оформления дополнительного кредита, обеспеченного той же недвижимостью, но при соблюдении определённых условий:
1. Получение разрешения банка-кредитора. Для повторного закладывания имущества потребуется согласие текущего кредитора. Банк выдаёт разрешение лишь в исключительных случаях, когда клиент имеет хорошую репутацию и стабильное финансовое положение.
2. Ограниченная сумма займа. Даже получив одобрение банка, сумма нового кредита будет ограничена стоимостью оставшейся доли собственности. Если ипотека почти погашена, размер возможного займа значительно увеличится.
3. Дополнительное обеспечение. Некоторые банки требуют предоставления другого вида залога либо поручительства третьих лиц, чтобы снизить риски невозврата кредита.
Преимущества и недостатки залогового кредитования под ипотечную квартиру
Плюсы:
- Возможность быстро привлечь дополнительные средства без продажи недвижимости.
- Сохраняется право пользования жильём даже при наличии задолженности перед банком.
- Доступность кредитов с низкой ставкой благодаря наличию залога.
Минусы:
- Повышенные требования банков к финансовым возможностям клиента.
- Высокий риск потери права собственности на жилье в случае просрочки платежей.
- Сложность процедуры одобрения повторной ипотеки.
Альтернативные варианты привлечения денег
Если оформление второго кредита под залог ипотечной квартиры невозможно или нежелательно, существуют альтернативные способы получения финансирования:
- Рефинансирование ипотеки — объединение нескольких займов в один с улучшенными условиями погашения.
- Кредит наличными без залога — доступнее, но с более высокой процентной ставкой.
- Увеличение суммы по перезалогу квартиры — оформление в другом банке нового залогового кредита с погашением первого.
Таким образом, получение залогового кредита под ипотечную квартиру вполне реально, однако требует тщательной подготовки документов и соблюдения ряда требований со стороны банка. Прежде чем принять решение, рекомендуется проконсультироваться с юристом и специалистами финансового учреждения.
#перезалогквартиры #рефинансированиезалога #рефинансированиеипотеки