Роль бюро кредитных историй в ходе проверки

Для снижения своих рисков по кредитованию банки постоянно совершенствуют системы скоринга. Серьезным препятствием здесь служит то, что проверка должна проводиться быстро, в течение короткого отрезка времени, так как добросовестные клиенты не должны страдать, а лишнее время, потраченное сотрудниками, приводит к дополнительным издержкам и отрицательно отражается на стоимости кредита.
Поэтому большое значение для надежной и безубыточной работы системы кредитования населения имеет институт кредитных историй, появившийся в 2005 году.
Кредитную историю имеет любой человек, привлекавший кредит. В ней описываются все аспекты кредитования конкретного заемщ

Что такое скоринговая система

Системой скоринга обычно называют программу, которая на основе внесенных данных при помощи математической модели осуществляет проверку заемщика: оценивает его платежеспособность и вероятность того, что кредит не будет погашен вовремя.
При создании таких программ используются рекомендации не только экономистов, но и психологов, поэтому скоринг обладает встроенной защитой от аферистов, которые хотят обманным путем получить высокий балл. Кроме того, рекомендация системы хоть и является основным фактором при принятии решения банком, но все же не единственным. Например, положительный скоринговый балл может быть не принят в расчет, если у сотрудника банка, проводящего

Виды просрочек по кредитам

1–30 дней. Такие просрочки по кредитным договорам практически не интересуют банки. Исключением является вариант, когда они становятся регулярными.
30–90 дней. Второй тип уже принимается во внимание любым банком. Однако, обнаружив информацию о просрочках до 60 дней, даже крупные финансовые организации не отказывают в заключении кредитного договора, если платежеспособность человека восстановлена.
90–120 дней. Зафиксированная в кредитном отчете информация о просрочке более чем на 90 дней обычно становится препятствием к заключению нового договора. Если она погашена более чем за 6 месяцев до подачи нового заявления, банк может предоставить кредит на небольшую сумму.

Семейную ипотеку могут расширить и продлить еще на год: что предлагает Минстрой

На сегодняшний день, россияне могут оформить семейную ипотеку при условии, если хотя бы один ребенок в семье рожден в 2018 году или позже (изначально в программе было условие о втором ребенке, потом его упростили). Программа действует до конца 2022 года и доступна в более чем 50 банках России.
По словам замминистра Стасишина, программа семейной ипотеки должна быть расширена еще и до конца 2023 года. По сути, это решение позволит продлить срок ее действия на один год. Второе предложение, прозвучавшее в эфире радио, расширить выдачу ипотеки на семьи, где ребенок родился и до 2018 года. Соответственно, воспользоват

2 способа защитить свою кредитную историю от мошенников и обмана

В последние несколько лет участились случаи, когда гражданин обращается в банки за выдачей кредита и по нескольким отказам узнает о плохой кредитной истории. При этом предыдущие долги погашались исправно, без просрочек и штрафов. Причиной могут быть действия мошенников. В КИ появляются записи, которые не имеют к человеку никакого отношения, но значительно снижают его Персональный кредитный рейтинг. Ниже мы описали способы защиты вашей кредитной истории:

1. Чтобы предотвратить мошеннические действия необходимо внимательно читать все документы, которые вам дают на подпись. В договорах рассрочки, получения дебетовых карт может быт

Россияне могут рефинансировать дорогую ипотеку, оформленную весной 2022 года: на каких условиях

Россияне, оформившие ипотеку по высоким ставкам в период кризиса, могут воспользоваться программой рефинансирования без учета срока, прошедшего от дня оформления. Инициатива российских банков призвана помочь людям получить более выгодные условия для приобретения жилья.
Напомним, что с 1 марта в России банки изменили базовую ставку по ипотеке до 22-25% годовых. Данное повышение было обусловлено резким поднятием ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% годовых. В первое время банки вообще приостановили выдачу ипотеки, а затем возобновили ее уже на новых условиях. Исходя из исследований Frank RG, это привел

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Если в КИ обнаружились недостоверные сведения, следует уведомить об этом банк и отправить в БКИ заявление на оспаривание кредитной истории. Банк и бюро рассмотрят заявление, проверят информацию и исправят сведения на верные. Неверные данные в КИ могут появляться из-за технических ошибок.

Как проверить машину на залог?

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину.
Проверка залога автомобиля по VIN-номеру
Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось провери

ВТБ и «Открытие» объявили о понижении ставки по автокредитам

Государственные банки ВТБ и ФК «Открытие» одновременно объявили о снижении процентных ставок по автокредитам. Это связано со снижением ключевой ставки – снижение ставок в ВТБ составило 2,7%, в «Открытии» – до 3,6%. В пресс-релизах банки анонсировали снижение ставок до 3% и 11,9% годовых соответственно, однако в обоих ситуациях есть определенные дополнительные условия.
Так, ВТБ обещает, что процентные ставки по кредитам на новые автомобили и авто с пробегом снижаются до 3% годовых (с залогом) и 7,6% годовых (без залогов). Сумма кредита составит, соответственно, до 7 и 4 миллионов рублей, а сроки – до 7 и 5 лет.
В банке «Открытие»

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.
Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

1. Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
2. Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
3. Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
4. Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов.

При всех случаях обнаружения неполных или недостовер

Центробанк России представил новую купюру номиналом 100 рублей.

Банкнота выполнена в дизайне 200-рублёвок и 2000-рублёвок, но отличается оливково-оранжевым цветом. 100-рублёвую купюру украсили изображения Спасской башни Московского Кремля и мемориала советскому солдату в Ржеве. В ЦБ добавили, что новая 100-рублёвая купюра усиленно защищена и уже вводится в обращение.
Модернизированные банкноты будут поступать в обращение постепенно. Они будут циркулировать вместе с существующими 100-рублёвками образца 1997 года. Новыми купюрами уже можно расплачиваться, подчеркнули в ЦБ.

Правительство разрабатывает промышленную ипотеку под выгодные 5% годовых: что об этом известно

Вчера по итогам заседания правительственной комиссии по вопросам малого и среднего предпринимательства премьер-министр Михаил Мишустин поручил профильным ведомствам разработать схему запуска промышленной ипотеки. 
Подробностей пока не так много:

1. Предприятия смогут получать кредиты на покупку недвижимости напрямую от девелопера;
2. Процентная ставка составит 5% годовых, а разницу с рыночными процентами банку компенсирует государство (как это работает с программами льготной и семейной ипотеки).

Кроме того, сама суть ипотеки предполагает залог недвижимости. То есть, бизнес будет сразу при покупке о

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий балл, вы можете постараться исправить ситуацию. Исключать достоверные сведения из кредитной истории нельзя, но способы повысить кредитный рейтинг тем не менее существуют. Для этого нужно проявить ответственность и внимательность – расскажем о нескольких способах.

1. Своевременная выплата кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, старайтесь выплачивать их вовремя, без просрочек и недостач. При расчете балла наиболее актуальны новые сведения, а не старые. Даже если раньше вы допускали ошибки, длительное отсутствие просрочек поможет изменить отношение банков.
2. Покупка товаров в рассрочку. Еще один способ – использов

Какими бывают потребительские кредиты

Потребительские кредиты обычно различают по цели, обеспечению и срокам.

Целевые и нецелевые

Целевые потребительские кредиты — те, которые берутся под конкретную покупку. Вы имеете полное право взять потребительский кредит, не сообщая банку, на что потратите эти деньги. Это будет уже нецелевой кредит. Приготовьтесь к тому, что нецелевой кредит может оказаться для вас дороже, чем целевой. Потому что целевые кредиты чаще всего банк выдает в партнерстве с конкретными магазинами или торговыми сетями. А они делают скидки, чтобы их товары лучше продавались.

Обеспеченные и необеспеченные

Если вы берете кредит на большую сумму (какая сумма для него большая, о

Понижение ставок по кредитам в ТКБ банке.

О снижении процентных ставок объявил Транскапиталбанк (вместе с Инвестторгбанком входит в группу ТКБ). Минимальная ставка по кредитам в ТКБ банке теперь составляет от 12,5% годовых по продукту «Выгодный кредит». По другим продуктам ставки могут быть еще выше – так, по «Кредиту для своих» – от 15% годовых, по «Бюджетному решению» и «Пенсионному кредиту» – от 16%. Как видно, эти ставки более-менее соответствуют рыночным – а потому в теории клиент может получить и такой процент (если, конечно, подтвердит банку свою платежеспособность).

Не больше 14,3% годовых: ЦБ официально запретил банкам завышать ставки по ипотеке

Российский ипотечный рынок постепенно оживает – после весеннего провала выдачи постепенно восстанавливаются. Теперь же, чтобы стимулировать рост ипотечного кредитования, Центробанк начинает регулировать процентные ставки по ипотеке
Новые меры призваны повысить спрос на ипотечное кредитование в России. Это уже не первый шаг к ограничению ставок, которые резко выросли в марте 2022 года из-за скачка инфляции. По состоянию на май 2022 года по данным ЦБ показатель средневзвешенной ставки по ипотеке снизился до 6,17% годовых (но это с учетом льготных программ – льготной и семейной ипотеки). Для сравнения, в феврале

Понижение ставок в банке "ФК Открытие"

Государственный банк – «ФК Открытие» обещает кредиты по ставке от 5,5% годовых, называя эту ставку самой выгодной с начала года. Однако подробные условия банка по таким кредитам выглядят уже не так привлекательно:

1. Сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
2. сроки – от 2 до 5 лет;
3. процентные ставки – от 5,5% до 31,7% годовых при оформлении личного страхования, или от 14,7% до 41,7% годовых без страховки. Для зарплатных клиентов максимальные ставки ниже – соответственно, до 25,7% и 34,7% годовых.

Потенциальным клиентам вряд ли стоит ориентироваться на заявленные в рекламе ставки – скорее всего, в реальности банк установит процент между минимально

Как отразится на моей кредитной истории изменение условий кредитного договора?

Если вы договорились с кредитором об изменении условий кредитного договора, это должно быть отражено в вашей кредитной истории. Как правило, такие случаи отрицательно влияют на ее качество, снижая значение Персонального кредитного рейтинга. Исключение составляют записи об изменениях условий кредитного договора, если заемщик воспользовался правом на кредитные каникулы (в силу 106-ФЗ или 46-ФЗ). 

Просрочка в кредитной истории

Просрочки в кредитной истории могут появиться по множеству причин: от финансовых сложностей до технической ошибки при внесении платежа. Выплаты, не внесенные вовремя, фиксируются в КИ сразу: уже через 1–2 дня запись о просрочке заемщик может наблюдать лично в кредитном отчете. Поэтому их рекомендуют не допускать — даже самых небольших. А если это все же произошло, постараться исправить ситуацию как можно скорее, чтобы она не стала критичной.

Я правильно поступаю, досрочно погашая кредит?

Один из часто задаваемых вопросов, нашими клиентами. Досрочное погашение обязательств по кредиту не портит кредитную историю, оно лишь фиксируется в ней. Выплата раньше срока позволит вам сэкономить на процентах, однако для банка вы можете стать невыгодным клиентом.