Семейный бюджет — с чего начать

Все мы по разному относимся к деньгам. Кто-то тратит все почти сразу, а потом тянет до зарплаты, а кто-то умудряется покупать все необходимое и при этом еще откладывать на черный день. Но семейный бюджет — уже не персональная история, а вопрос, который должны решать, как минимум, двое.

Есть ли общие правила ведения семейного бюджета, как научиться учитывать потребности нескольких членов членов, кто должен принимать финальное решение и что такое финансовая грамотность? Постараемся ответить на все эти вопросы. Оригинал этой статьи , а также других статей на тему сохранения семейного наследия вы можете найти на сайте .

Что такое — семейный бюджет

Семейный бюджет — важный элемент семейного быта. Неправильно составленный бюджет, или недоговоренности при его планировании могут привести к ссорам и даже к распаду семьи. Попробуем разобраться — что он из себя представляет. Семейный бюджет — это финансовый документ, план, который подразделяется на отдельные статьи. В этом документе учитываются совокупные доходы и расходы семьи. С помощью семейного бюджета можно решать различные задачи:

Какой бывает семейный бюджет

Существует несколько видов семейного бюджета. В основном они различаются по учету в бюджете доходов супругов.

Совместный бюджет

Тут все просто. Именно такой бюджет в основном был у наших мам пап и дедушек с бабушками. При этом бюджете все деньги, которые зарабатывают оба супруга, складываются в одно место и становятся общими. И никто уже не высчитывает — сколько в процентном соотношении каждый из них внес в этот бюджет. При таком бюджете каждый имеет право взять из условной «тумбочки» некоторую сумму на личные расходы. Однако такой бюджет возможен только при соблюдении некоторых условий:

«Карточный» совместный бюджет

Этот вид бюджета появился в условиях повсеместного перехода на безналичные расчеты. Сейчас все получает зарплату на карту, следовательно, и в общую тумбочку деньги не сложить.

Поэтому, даже если супруги договариваются о совместном ведении бюджета, в этом случае он будет только условно совместным. Ведь если, например, жена зарабатывает, небольшие деньги, а муж тянет на себе значительную часть бюджета, то они все равно окажутся в ситуации , когда жене придется «просить» мужа потратить деньги на что-то, необходимое семье, или даже на личные нужны. Однако даже при условии, что семейные деньги хранятся на разных картах, можно договориться о системе отчетности по тратам, о том — кто за какие расходы отвечает и, соответственно, перечисляет деньги, а также об общих накоплениях, которые можно аккумулировать, например, на отдельной семейной карте.

Раздельный бюджет

Тут уже сложнее, однако именно такой вид бюджета приобретает все большую популярность. Такой бюджет означает, что у каждого свои деньги — у мужа свои, у жены — свои. При этом расходы разделяются по договоренности. Например, жена оплачивает покупку продуктов, а муж оплачивает все коммунальные платежи и кружки ребенка. Особенность такого бюджета в том, что кроме планирования совместных расходов, каждому супругу необходимо планирование также своего личного бюджета. В этом варианте семейного бюджета тоже есть свои нюансы:

Единоличный бюджет

Такой бюджет может существовать в семье, где муж и жена договорились, что один из них будет заниматься домом и детьми, а второй — зарабатывать деньги. При этом расходы в таком бюджете контролируются тем же человеком, который приносит доход. Потому что в ситуации с одним работающим супругом может быть также и совместный бюджет. Например, когда деньги зарабатывает один, а решения по расходами принимают оба. Также единоличный бюджет может существовать в семье, где детей воспитывает родитель — одиночка. Однако может быть и такая ситуация, что зарабатывают оба супруга, но учетом контролем доходов и расходов занимается только один человек. Такая ситуация может возникнуть, если второй супруг не умеет следить за деньгами, залезает в долги, тратит на азартные игры или алкоголь и так далее.

Доходы и расходы

Доходы и расходы могут изменяться в зависимости от конкретной ситуации, но, тем не менее, есть часто встречающиеся общие статьи.

Доходы

Доходы могут поступать в бюджет из различных источников. Это могут быть: Как видно, доходы могут быть постоянными, например, зарплаты, а могут быть эпизодическими, как подработки или поступления от продажи имущества. Соответственно, при учете доходов нужно ориентироваться в первую очередь на постоянные регулярные денежные поступления. Именно с учетом этого «финансового ядра» нужно будет потом планировать расходы. Если же вы будете учитывать все, даже случайные доходы, это может создать ложную картину мира и вам сложно будет строить долгосрочные планы. Самым правильным будет относить незапланированные заработки к накоплениям или к «подушке безопасности».

Расходы

Расходы семейного бюджета делятся на: При этом каждая группа расходов подразделяется на статьи. Так, оперативные расходы делятся на:

Накопления также делятся на статьи:

Что такое дефицит и профицит бюджета

Эти слова — дефицит и профицит все мы слышали по телевизору, когда идет обсуждение бюджета страны. Семейный бюджет также может быть дефицитным и профицитным.

Дефицитный бюджет

В таком бюджете расходы превышают доходы. Эта ситуация может возникнуть, если пропадает один из источников дохода, или если возникают значительные непредвиденные расходы. Однако бюджет может стать дефицитным также из-за неправильного планирования или инфантильного отношения к деньгам, когда спонтанные покупки просто рушат все планы. Решить проблему дефицитного бюджета может сокращение расходов, оформление кредита , деньги в долг и так далее. Тут каждый решает для себя. Однако нужно помнить о том, что, например, обязательства по новому кредиту в следующем месяце могут значительно увеличить расходы.

Профицитный бюджет

На первый взгляд это хорошая ситуация — ведь семья получила больше денег, чем рассчитывала. Или потратила меньше. Однако с таким бюджетом тоже придется разбираться. Если избыток денег возник случайно, например, появились дополнительные заработки, их можно просто отправить к накоплениям. Но если вы неправильно рассчитали расходы, то ситуацию лучше исправить. И посчитать расходы корректно. Ведь лишняя сумма — на самом деле не лишняя. Ее можно отправить к накоплениям, или вложить в инвестиции. И тогда не возникнет искушение каждый месяц бездумно тратить некоторую сумму.

Как планировать бюджет

Мы разобрались с понятиями, пора приступать к планированию. 1. Для начала нужно определиться с доходами. Создайте табличку, в которую занесите все деньги, которые получили за прошедший месяц. Выделите те суииы, которые поступают вам регулярно. Отдельно посчитайте доходы, которые поступают периодически. И в третью графу занесите совсем уж «шальные» деньги. 2. После этого — приступайте к расходам. Определите текущие расходы, на которые вы будете тратить деньги обязательно. Для этого: 3. В итоге вы получите две таблицы. В первой таблице — ваши доходы, в которых вы выделили «финансовое ядро». Во второй таблице будут ваши расходы, в которых также будут видны обязательные расходы и случайные траты. Эти таблицы нужно вести в течение двух трех месяцев, для того, чтобы получить достаточно данных. После этого можно приступать к анализу. 4. В результате анализа вы должны понять — сколько вы зарабатываете, сколько тратите и сколько денег у вас остается в резерве. То есть должно оставаться. Потому что пока, скорее всего, все «лишние» деньги тратятся впустую.

5. Вы должны распределить резервы в «Накоплениях». Если резерв невелик, то определитесь на семейном совете — куда именно вы хотите направлять деньги. Например, вы можете начать копить на квартиру и потом сдавать ее, чтобы получать дополнительный доход. А можете копить на отпуск. Для этого вам нужно определиться — какая сумма необходима. И после этого посмотреть — сможете ли вы ее потянуть. Например, на отпуск, о котором вы мечтаете, нужно 100 тысяч рублей. До отпуска — 10 месяцев. Вы сможете каждый месяц откладывать по 10 тысяч? Да? Тогда вперед, к своей мечте! Источник #семейныйбюджет #семья #семейныеотношения #родственники #дом