Эволюция платежных технологий: как мы пришли к тому, что из дома комфортно отправиться с одним смартфоном Сегодняшнее отсутствие зависимости от физических денег несколько напоминает времена, когда люди и вовсе ими не пользовались, а прибегали к другим способам осуществления транзакций. Предлагаем вам устроить небольшое путешествие во времени и разобраться, откуда взялись деньги, что делали люди, чтобы расплачиваться по счетам, когда их не было, и как сформировалась современная финансовая система.

История денег Первые образцы физических денег появились на свет около 1100 лет до нашей эры, когда Китай отошел от бартерной системы и начал использовать миниатюрные копии орудий труда, отлитые из бронзы в качестве валюты. Так, первые монеты представляли собой крохотные мотыги, лопаты и ножи. Однако их было как минимум неудобно носить с собой, поэтому с течением времени их форма была изменена — монеты стали круглыми. Первые из них были отчеканены в древней цивилизации Лидии примерно в 600 году до нашей эры. Для их чеканки использовался электрум — сплав серебра и золота, — на который наносились изображения животных, обозначающие их номинал. Такая валюта позволила Лидии значительно укрепить как внутреннюю, так и внешнюю торговлю и сделала ее одной из богатейших азиатских империй того времени.

В древнем Китае кожа стала альтернативной основой, которая использовалась для создания валюты. Купюры были значительно больше современных и представляли собой лоскут белой оленьей кожи размером до 30 сантиметров. Первые же бумажные деньги появились в Китае около 550 года до нашей эры, однако на пути становления их ожидало множество рассветов и закатов, так как в то время валюта не была ничем подкреплена и было сложно поддерживать ее стоимость. В Европе монеты использовались вплоть до 1600 годов. Они отливались из драгоценных металлов, которые поступали в метрополию из колоний, чтобы создавать все больше и больше наличных денег. В конце концов были созданы банкноты, которые можно было обменять в банке на то количество золотых или серебряных монет, которое было на них указано. Затем, в 1816 году в Англии было принято решение подкрепить валюту золотом. Это означало, что стоимость любой валюты оценивалась относительно ее стоимости в чистом золоте. Практика широко распространилась по Европе, а после дошла и до США к 1900-ым годам.

Бартерная система Несмотря на то, что история денег насчитывает более 3 000 лет, транзакции, если их можно так назвать, осуществлялись задолго до этого. До появления монет и банкнот использовалась бартерная система, которая подразумевала прямой обмен одних товаров на другие. Древний человек просто обменивал товары, которых у него было в достатке, на те, которые ему были необходимы. Зерно, скот, оружие были популярной заменой валюте, однако в качестве оплаты принимались и услуги, например, помощь в охоте. Главной проблемой бартерной системы было отсутствие единой меры стоимости товаров, которые использовались при обмене. Это в свою очередь означало, что сторонам приходилось проводить долгое время, обсуждая «финансовую сторону» каждой сделки, до тех пор пока соглашение не будет достигнуто. В результате проведение таких сделок было весьма длительным и утомительным процессом. Однако несмотря на то, что бартерная система существовала еще до появления валюты и на данный момент морально устарела, она все равно широко используется в самых различных странах по всему миру. Кредит

Большую часть человеческой цивилизации деньги не были чем-то, что можно легко носить с собой и тратить на повседневные нужды. Кроме того, как таковые деньги возникли из необходимости оценивать и записывать долги. Расчетные счета и даже сложная процентная ставка живут с нами бок о бок, начиная с 3 500 лет до нашей эры. Одним из самых распространенных долговых инструментов в древние времена была так называемая счетная палочка. Это был простой кусок дерева с различными надрезами, обозначающими причитающуюся сумму денег. Прелесть этой системы заключалась в том, что «долговое обязательство» было сложно подделать – вряд ли в мире существовали две другие одинаковые палочки с идентичными узорами. Если же говорить про первые ссуды под проценты, то свой путь они начинают в Месопотамии. Там на заре цивилизации они стали причиной множества проблем. Бедные фермеры часто занимали деньги у чиновников и торговцев. А когда они не могли расплатиться по долгам, то у них забирали скот, вино или даже сыновей, дочерей или жен в качестве гаранта оплаты. Столкнувшись с первым кредитным кризисом и расслоением общества, короли того времени периодически объявляли амнистии, чтобы вернуть землю ее первоначальным владельцам, а их близкие могли вернуться домой к своим семьям. Затем, уже значительно позже, в 1694 году в Англии консорциум лондонских купцов ссудил королю Вильгельму II деньги для ведения войны во Франции. Взамен им было разрешено называть себя «Банком Англии» и давать взаймы деньги, которые они должны были выплатить населению в виде банкнот. Кстати, этот заем так никогда и не был возвращен. Современные способы оплаты

В 1946 году бруклинский банкир по имени Джон Биггинс изобрел карту Charge-It, которая стала первой кредитной картой в истории. В Великобритании первая кредитка была выпущена Barclays в 1966 году. Как ни удивительно, ее выпуск предшествовал дебетовой карте, которая появилась на свет только в 1987 году. С тех пор произошло множество изменений: онлайн платежи, NFC и криптовалюты буквально совершили революцию в области платежных систем. Так, считается, что в 1994 году компания Pizza Hut была одной из первых компаний, кто стал принимать платежи онлайн, позволив своим клиентам заказывать пиццу прямо на их сайте. Компания Coca-Cola является родоначальником другого вида платежей – мобильных. В 1997 году купить их прохладительные напитки можно было, просто отправив текстовое сообщение. Последней инновацией в области платежей можно считать создание виртуальных валют. Bitcoin стал золотым стандартом спустя пару лет после того, как был создан в 2009 году. Он полностью уничтожил необходимость существования печатного станка и подвел нас к тому моменту, когда уже наличные деньги могут стать прошлым. Заключение Как видно из истории, деньги (или их альтернатива) существовали с зари времен. Однако последние инновации в области IT подняли платежные системы до небывалых высот. Еще 10 лет назад простой обыватель бы не поверил, что у него будет возможность оформить подписку на услуги и при этом получать финансовое благо: бонусные баллы, кэшбэк и даже бесплатное обслуживание в банке. Сегодня это не сказка, а реальность, доступная по подписке МТС Premium. Узнать о ней подробнее можно по ссылке: https://premium.mts.ru/