5 мифов о кредитных потребительских кооперативах

Миф № 1
Кредитный потребительский кооператив – это финансовая пирамида.
В реальности: Некоторые «финансовые пирамиды» на самом деле маскируются под добросовестных участников рынка, в том числе под кредитные потребительские кооперативы, поэтому очень важно членам КПК участвовать в управлении, чтобы на ранней стадии выявить симптомы перерастания потребительского кооператива в финансовую пирамиду. Банк России выделяет несколько признаков, которые характерны для них. Это навязчивая массированная реклама с обещанием доходности значительно выше рыночной, отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов и чёткого определения деятельности организации.
Также у такой организации не будет лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России на осуществление банковской деятельности, а сведения о ней не будут внесены в государственные реестры некредитных финансовых организаций: микрофинансовых организаций, сельскохозяйственных и кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, ни на сайте, ни в офисе вы не найдёте информацию о финансовом положении организации или конкретной инвестиционной деятельности, которую она ведёт.
Миф № 2
Работу кредитных потребительских кооперативов никто не контролирует, поэтому не ясно куда обращаться, если что-то случится.
В реальности: Несмотря на то что кредитные потребительские кооперативы могут быть небольшими – всего от пяти участников – это не значит, что их работу никто не контролирует.
Деятельность КПК регулируется федеральным законом. Информация обо всех кредитных потребительских кооперативах содержится в госреестре, который ведёт и размещает на своём сайте Банк России. Кроме того, все КПК должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). СРО осуществляют непосредственный контроль над кредитными кооперативами и разрабатывают стандарты их деятельности. Исполнение СРО своих обязанностей, в свою очередь, контролирует Банк России – мегарегулятор финансового рынка страны.
Миф № 3
Любой человек может вложить деньги в КПК или взять там заём.
В реальности: Чтобы инвестировать в кредитный потребительский кооператив или брать в нём заём, необходимо быть его членом, так как КПК изначально и создаётся для финансовой взаимопомощи пайщиков, а не сторонних лиц.
Чтобы вступить в КПК, необходимо ознакомиться с его документами, написать заявление и уплатить взнос, как правило, незначительный. В КПК вас обязаны предупредить о рисках, связанных с членством в кредитном кооперативе, и о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов. Членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственность. Это означает, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы.
Именно поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им: участвовать в собраниях, следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.
Все пайщики кооператива по закону обязательно должны быть объединены каким-то общим признаком. Например, территориальным (то есть все пайщики живут в одном населённом пункте или регионе), профессиональным (то есть все пайщики, к примеру, строители) или каким-то другим. Этот принцип должен быть закреплён в уставе КПК. Именно такая устойчивая связь – основа для коллективной ответственности, равенства членов кооператива и снижения риска в его деятельности.
Миф № 4
Кредитный потребительский кооператив может дать в долг все деньги, вложенные другими участниками, одному человеку или компании. Это несёт существенные риски.
В реальности: КПК не может давать в долг одному члену кооператива больше 10-20% всей суммы задолженности по займам, выданным КПК на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков.
Миф № 5
Средства, вложенные в КПК, не могут быть застрахованы. Это же не банк.
В реальности: Кредитный потребительский кооператив действительно не является банком (кредитной организацией) и не входит в государственную систему страхования вкладов. Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита).
Однако потребительские кооперативы могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров. Кроме того, саморегулируемые организации КПК создают компенсационные фонды, до 5% средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Впрочем, важно помнить: ни один из этих способов не даёт стопроцентную гарантию. Каждый инвестор должен понимать собственные риски и взвешенно подходить к принятию решений.
Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки финансовой пирамиды, обращайтесь в Банк России