Что делать, если банк заблокировал карту или счёт?

Сегодня многие клиенты сталкиваются с неожиданной проблемой: банк ограничивает доступ к счёту или карте, ссылаясь на законы о противодействии мошенничеству. Даже полностью законопослушный человек может оказаться в зоне риска.

Разберёмся, почему это происходит и что делать?

Почему банк может заблокировать карту?

Причины блокировки самые разные:
подозрения в участии в теневых схемах;
налоговые задолженности;
операции, не соответствующие обычной финансовой активности клиента;
попадание в базы «дропов» или сомнительных клиентов;
переводы, подпадающие под нормы законодательства (например, 115-ФЗ или 161-ФЗ).

Даже простая ошибка, например перевод денег знакомому «по номеру телефона», может вызвать подозрения у банка.

Как снизить риски?

Чтобы не вызвать лишних вопросов у банка, стоит соблюдать несколько правил:

не переводить деньги незнакомым лицам;
не возвращать самостоятельно «ошибочные» переводы, а только через банк;
всегда указывать назначение платежа при переводах;
не использовать нелегальные сервисы (казино, пиратские сайты, анонимные криптообменники);
своевременно сообщать банку об изменении личных данных;
предпринимателям — не смешивать личные и бизнес-счета, вести дела прозрачно.

Что делать, если карта уже заблокирована?

Здесь важно понять, по какому закону принято решение:
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» — банк обязан объяснить причину блокировки и запросить документы. Если даже после их предоставления доступ не восстановлен, решение можно обжаловать.
161-ФЗ «О национальной платежной системе» — реквизиты клиента могли попасть в базу данных Банка России. В таком случае можно подать заявление в другой банк или обратиться напрямую в ЦБ через интернет-приёмную.

Почему важна юридическая помощь?