Без расчетного или сберегательного счета получить кредит будет намного сложнее, и вы столкнетесь с более рискованными вариантами.
Если вы живете в одном из девяти миллионов домохозяйств, не имеющих банковских счетов в США, то вы понимаете дополнительный финансовый стресс жизни без расчетного или сберегательного счета. Вы должны отнести свою зарплату в пункт обналичивания чеков только для того, чтобы получить свои деньги, плюс любые сборы, которые они решат взимать; вы должны оплачивать все свои счета наличными по почте или лично, что доставляет больше хлопот, чем оплата через Интернет. Список можно продолжить.

И если у вас нет расчетного счета, велика вероятность, что у вас нет большой кредитной истории. Хотя плохой кредитный рейтинг не обязательно означает, что вам будет отказано в банковском счете , виды поведения, которые снизили ваш рейтинг, также могут привести к отклонению вашей заявки на открытие счета.

Итак, что произойдет, если у вас есть финансовая чрезвычайная ситуация , и вам нужно взять кредит с плохой кредитной историей ? Если вам нужен кредит с плохой кредитной историей и у вас нет счета в банке, можете ли вы получить столь необходимые наличные деньги?

Короткий ответ: да." Немного более длинный ответ: «Да, но ни один из вариантов не подходит».

Почему сложно получить кредит без счета в банке?
Проще говоря: трудно получить какой-либо кредит без банковского счета, потому что кредиторы беспокоятся, что вы не вернете их. Хорошо, давайте перефразируем это. Когда у вас нет банковского счета, кредиторы больше беспокоятся о том, что вы не вернете им долг. Видите ли, кредиторы всегда беспокоятся о том, чтобы их вернуть. Они кредиторы. Это то, что они делают.

Вы можете подумать, что кредитор с плохой кредитной историей будет меньше беспокоиться об этом, но это не так. Несмотря на то, что большинство кредиторов с плохой кредитной историей не проверяют ваш кредитный рейтинг перед выдачей кредита (именно поэтому их продукты часто называют «кредитами без проверки кредитоспособности»), они все равно хотят получить какую-то гарантию того, что им вернут деньги.

(Для некоторых кредитов, особенно краткосрочных кредитов до зарплаты, кредитор может не так заботиться о том, чтобы вы вовремя погасили кредит, потому что они заработают намного больше денег, если вы пролонгируете или повторно берете кредит. Подробнее об этом см. ознакомьтесь с нашим постом: Пролонгация ссуды до зарплаты: как краткосрочные ссуды превращаются в долгосрочные долги .)

Некоторые кредиторы будут использовать информацию об учетной записи, которую вы предоставляете в своем заявлении, чтобы запланировать автоматическое списание средств с вашего расчетного счета в дату платежа. Другие просто принимают текущий счет как признак того, что заемщик, по крайней мере, в некоторой степени финансово стабилен, даже если у него нет хорошей кредитной истории.

Когда дело доходит до кредитов, для которых требуется банковский счет, вам больше повезет с кредитором в магазине, чем с компанией, которая выдает онлайн-кредиты . Но в любом случае: большинству кредиторов с плохой кредитной историей потребуется какой-либо банковский счет, прежде чем они выдадут вам кредит.

Если вам нужен кредит с плохой кредитной историей или кредит без проверки кредитоспособности, для которого не требуется учетная запись, вам, вероятно, придется предложить что-то в качестве залога.

Проблема с титульными кредитами и кредитами в ломбардах.
Когда дело доходит до кредитов с плохой кредитной историей, которые требуют залога, два наиболее распространенных типа — это кредиты под титул и кредиты в ломбарде. Если у вас нет банковского счета и вам нужен кредит без проверки кредитоспособности, это виды обеспеченных кредитов, которые вы будете искать.

Между двумя типами кредитов титульные кредиты, вероятно, являются более рискованным вариантом . Эти кредиты обеспечены правом собственности на ваш автомобиль или грузовик, а это означает, что ваш автомобиль или грузовик будет конфискован, если вы не сможете вернуть кредит.

Титульные кредиты обычно представляют собой краткосрочные кредиты, предназначенные для погашения в течение месяца или около того. Единственная проблема заключается в том, что с основной суммой долга, часто превышающей 1000 долларов, и годовой процентной ставкой (APR), которая в среднем составляет 300% , вам будет очень трудно вовремя погасить титульный кредит.

И как только вы начинаете продлевать или повторно брать кредит, именно тогда эти высокие процентные ставки действительно начинают причинять вам боль. Вы можете в конечном итоге платить больше процентов, чем вы заплатили по первоначальной сумме кредита, все время живя под угрозой повторного владения.

С другой стороны, ссуды в ломбарде могут быть менее опасными, чем ссуды под титул, но они также не дают вам столько денег. Поскольку предметы, используемые в качестве залога для этих кредитов, гораздо менее ценны, чем автомобиль — обычно это такие вещи, как ювелирные изделия, электроника или ценный антиквариат — основные суммы кредита также намного меньше.

Взяв кредит в ломбарде, вам все равно придется платить высокую процентную ставку и рисковать потерять свои ценные вещи, некоторые из которых могут иметь гораздо большую сентиментальную ценность, чем стоимость в долларах, и все это в лучшем случае за пару сотен долларов. Если ваши непредвиденные расходы связаны с большим счетом, кредит в ломбарде, вероятно, не поможет .

Предоплаченная дебетовая карта работает, но это все еще очень рискованно.
Некоторые кредиторы, работающие в день выплаты жалованья и без проверки кредитоспособности, позволят вам загружать свои кредитные средства на предоплаченную дебетовую карту. Они могут даже предоставить вам карту в рамках утверждения вашего кредита.

Этот подход имеет свои преимущества и свои недостатки. Это, безусловно, лучший вариант, чем титульный кредит, поскольку он не означает использование вашего автомобиля в качестве залога, но вы, вероятно, столкнетесь с теми же проблемами, которые преследуют многих заемщиков по кредиту до зарплаты.

Даже если средства легко доступны через вашу карту, вам придется платить процентные ставки на уровне зарплаты, которые в среднем могут превышать 300%, а иногда и намного больше! Вам все равно придется погасить кредит довольно быстро, и, вероятно, единовременно.

Ссуда ​​до зарплаты на предоплаченной дебетовой карте страдает от тех же проблем, что и ссуда до зарплаты на текущем счете. Риски входа в хищнический долговой цикл такие же, как и шансы, что вы будете должны гораздо больше процентов, чем по самой основной сумме кредита.

Лучшее, что вы можете сделать, это вообще не брать кредит, но иногда это просто невозможно. И по сравнению с титульным кредитом предоплаченная дебетовая карта определенно лучше. Просто сначала изучите кредитора и убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписывать.







Теги: #кредитование #финансы #инвестиции #недвижимость #финансовая_грамотность
Источник материала и фото:  https://www.opploans.com/oppu/articles/loans/