Дебетовая карта – банковский продукт, без которого трудно представить жизнь человека в 2023 году. Однако не все знают все возможные функции карточки и ее точное определение. Мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. А также покажем самые выгодные варианты платежных карточек на российском банковском рынке.

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?
Главная функция карточки – удобное хранение денег на счету. Финансами с ее помощью очень просто управлять – пополнять счет, снимать наличные, а также покупать товары или оплачивать счета.

Отличительная особенность дебетовой карты от кредитной – на счету хранятся только собственные средства. Хотя есть возможность немного занять денег у банка – функция овердрафта.

Для чего нужна дебетовая карта?
Основные функции:

безопасное хранение средств на счету в банке;
возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом;
быстрое обналичивание средств с помощью банкоматов;
переводы с карты на карту;
возможность получить прибыль от хранения денег (если действует начисление процентов на денежный остаток).
Виды дебетовых карт
Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.

Виды:

по платежной системе – международные (Visa, MasterCard) и локальные (Мир);
по степени защищенности (технические характеристики) – с чипом, с магнитной лентой, с полной защитой (комбинированные);
по уровням (по ассортименту предоставляемых услуг) – стандартные (классические), золотые, платиновые;
по персонализации – неименные (их еще называют моментальными, потому что их можно получить сразу при обращении) или именные.
Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.

Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.

Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.

Как их все-таки можно отличить?

посмотреть в договоре, на каких условиях предоставлялся продукт;
прийти в банковское отделение, где подписывалось соглашение, и уточнить информацию там;
позвонить в справочную службу банка;
посмотреть на сайте кредитно-финансовой организации дизайн продуктов и сравнить со своей карточкой. Как правило, линейки дебетовых и кредитных продуктов будут оформляться разными цветами и картинками.
Как оформить дебетовую карту?

Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:

Нужно заполнить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
Дождаться обработки заявки и ответа от банка.
Получить продукт с помощью курьерской доставки или почтовым отправлением.
Как получить дебетовую карту в офисе? Если удобнее оформить процедуру офлайн, то возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее банковское отделение. Если карточка нужна срочно, можно взять моментальную карту. Это неименной продукт, поэтому определенный запас всегда есть в офисах банков. Изготовления именного пластика нужно ждать период от 5 до 10 дней.

Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.

Сколько стоит обслуживание?
Размер платежа за обслуживание – не одинаковый для всех дебетовых продуктов. Он зависит от количества услуг, предоставленных банком – кэшбэком, начислением процентов на счет, спецпредложения от партнеров банка. Чем выше уровень, тем лучше сервис и выше стоимость обслуживания.

Есть и бесплатные предложения. Часто банки предлагают платить 0 рублей, если клиент выполняет определенное условие. Например, тратит на покупки не меньше 30 000 в месяц. Социальные и зарплатные карты тоже, как правило, бесплатные.

Что значит дебетовая карта с овердрафтом?
Овердрафт – это услуга банка, когда можно воспользоваться банковскими деньгами при нулевом балансе. Услуга не бесплатная – по сути, это тоже кредитное предложение. Есть оговоренная процентная ставка, лимит и срок возврата. Чтобы получить доступ к овердрафту, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Но с овердрафтом могут возникнуть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Он действует, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, можно увеличить долг за счет штрафов за просрочку.



Что такое дебетовая карта с кэшбэком?
Кэшбэк – это возврат части денег, которые были потрачены на покупки со счета. Первоначально предполагалось, что это вознаграждение клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но сейчас есть и альтернативный вариант кэшбэка – начисление баллов за покупки. Эти баллы можно либо поменять на деньги, либо использовать как скидку для покупок у партнеров банка.

Среднее значение кэшбэка, которое предлагают российские банки, – до 5%. Такой процент действует для тратах по карте в любой торговой точке. Но есть отдельный тариф для покупок у партнеров – до 30%.

Как пополнить карту и снять наличные?
Пополнение счета происходит разными способами:

перевод с другой карты;
внесение денег в кассе банка или в терминалах.
Снятие средств происходит аналогично – либо в банковском отделении, либо в банкоматах. Но нужно учитывать, что за процедуру в офисе банка будет списана комиссия, поэтому лучше это делать в банкоматах.

Часто задаваемые вопросы
Как закрыть дебетовую карту?

Нужно прийти в банковское отделение и подписать заявление на закрытие. После этого счет будет закрыт, а продукт уничтожен на глазах у клиента (сотрудник перерезает карту, чтобы магнитная лента стала недействительной).

В какой валюте открыть счет карточки?

Можно открыть счет в российских рублях, а также в валюте – долларах или евро. Выбирать нужно исходя из того, где вы будете пользоваться пластиком. Если не рассчитываете выезжать за пределы РФ, то лучше отдать предпочтение рублевому вкладу. Если периодически выезжаете за рубеж, то можно оформить вторую карту – в валюте. Лучше оформлять карточки в одном банке, чтобы можно было удобно конвертировать средства – по выгодному курсу.

Как пользоваться дебетовой картой в интернете?

Если вы часто делаете покупки онлайн, то можно оформить виртуальную карточку. Это продукт со стандартными реквизитами, но без пластикового носителя. Чем удобен такой инструмент? Он более безопасен – не позволяет мошенникам похитить деньги со счета. Нужно переводить на карточку средства перед оплатой с основного счета. Если нет необходимости в таком платежном инструменте, то соблюдайте стандартные меры предосторожности – не сообщайте никому пин-код и проверяйте продавца услуг, которому переводите средства.



Автор:

Анастасия Волкова





Теги: #кредитование #финансы #инвестиции #финансовая_грамотность
Источник:  https://mainfin.ru/wiki/term/chto-takoe-debetovaya-karta-i-kak-ee-ispolzovat