⚠️ Почему банк блокирует счёт — и как предпринимателю это предотвратить

Что важно знать:
1️⃣ Причины блокировки — не только по 115‑ФЗ
– Закон № 115-ФЗ: банки обязаны мониторить операции и блокировать подозрительные действия — например, снятие крупных сумм наличкой сразу после зачисления, частые переводы разным лицам и др.: - ( https://www.raiffeisen.ru/wiki/blokirovka_raschetnogo_scheta_prichiny/ ?)
– Закон № 161-ФЗ («о НПС»): введён с июля 2024 года. Банк блокирует операции, если клиент или контрагент попал в чёрный список ЦБ или совершает нетипичные действия без подтверждения. - ( https://www.banki.ru/news/daytheme/ ?)
– Судебные приставы: могут арестовать счёт по исполнительному производству (долги, алименты, штрафы и т.д.) на основании решений судов
– Налоговая служба (ФНС): при неподаче деклараций, задолженности или нарушениях электронного документооборота — ФНС может настоять на блокировке через банк
– Ошибка в договорах с банком или плохая репутация контрагентов — тоже могут стать причиной блокировки счета, если вы оформляете бизнес через карту физлица или работаете с «серыми» операциями.
🚨 Признаки, которые вызывают подозрения
✅ Регулярные переводы с расчетного счета на свои карты с последющим перечислением на карты разных физических лиц без прозрачного назначения
✅ Наличные операции: большие суммы сняты сразу после поступления средств
✅ Активное движение по молодым ИП или ООО с минимальным капиталом
✅ Исполнение транзитных схем — регулярные однотипные платежи без объяснения
✅ Переводы со счетов подозрительных компаний, уже отмеченных Росфинмониторингом - ( https://biznesinalogi.ru/lenta/post/54367/ ?)
Статистика: по данным Magram Market Research, каждый седьмой ИП или МСБ сталкивался с блокировкой счёта, из них более 24% — по закону 115‑ФЗ - ( https://svoefermerstvo.ru/svoemedia/articles/top-10-prichin-po-kotorym-mogut-zablokirovat-vashi-scheta ?)
🔐 Как предпринимателю избежать блокировок счёта?
– Используйте бизнес-счёт, а не карту физлица. Все операции по бизнесу проводите через расчётный счёт вашей компании.
❌ Не смешивайте личные и деловые платежи — это часто вызывает подозрения у банка.
2️⃣ Перечисления заработной платы
- При перечислении сотрудникам заработной платы не забудьте перечислить в бюджет НДФЛ и страховые взносы от ФОТ (это один из основных маркеров для банка при блокировке счета)
- Не перечисляйте «заработную плату» сотрудникам с карты физлица.
3️⃣ Документируйте всё и храните копии
Сохраняйте договоры, акты, чеки, выписки, транзактные разъяснения и платежные поручения. Ошибки в документах или их отсутствие приводят к отказу банка в разблокировке.
4️⃣ Минимизируйте снятие наличных
Частые единовременные снятия повышают риск. Если необходимо, делайте обоснование — сохраните чеки, объясните, на что деньги потрачены.
5️⃣ Указывайте источники доходов
Сразу при регистрации ИП/ООО или при новых операциях поясняйте банку происхождение средств. Оперативно отвечайте на запросы банка — промедление часто ведёт к автоматическим блокировкам.
6️⃣ Отслеживайте репутацию контрагентов
Если вы переводите деньги компаниям с плохой репутацией или находящимся в списках Росфинмониторинга — банк блокирует операции. Проверяйте контрагентов заранее.
7️⃣ Аудит операций и автоматизация учёта
Проводите регулярные проверки транзакционной активности, особенно у ИП или МСБ. Настройте учёт операций с кейсами и пояснениями к любым нетипичным переводам.
💡 Что делать при блокировке:
1. Свяжитесь с банком через приложение или по телефону → узнаете причину блокировки
2. Приостановка по 115‑ФЗ? Оперативно предоставьте пояснения (договоры, чеки, выписки) - ( https://sapelkin.ru/blog/zablokirovali-po-115-fz-kak-izbezhat-blokirovki-scheta-i-chto-delat-esli-eto-sluchilos/ ?)
3. Арест от приставов? Проверьте на сайте ФССП, оплатите долг — банк обязан разблокировать счёт после уведомления от ФССП
4. Попадание в чёрный список Росфинмониторинга? Подайте заявление об исключении и параллельно обратитесь в банк
Итоги:
– Блокировка — это угроза не только задержкам, но и штрафам, судебным процессам и даже утрате бизнеса
– Банк может приостановить операции как по закону о ПОД/ФТ, так и при требованиях надзорных органов
– Правильный документооборот и своевременные реакции клиента позволяют вернуть счёт в работу
#блокировкаСчета #предприниматель #налогиип #противодействие115ФЗ #банки2025