Микрокредитование - один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному кредитованию в силу разных причин. Лёгкость получения микрокредита сыграла злую шутку с немалым числом заёмщиков. К слову, микрофинансовые организации никого насильно не заставляют брать микрозаймы, а взятое на время рано или поздно придётся отдавать. Микрофинансовая организация - это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. В теории институт микрокредитования предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Но чаще всего в микрофинансовые организации попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Перед выдачей займа заёмщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права, обязанности и последствия невозврата или просрочки возврата. Поставив свою подпись, человек подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет - дело его личной ответственности. При этом проценты, которые необходимо будет заплатить микрофинансовой организации, просчитывают единицы. Все, что нужно, чтобы получить микрозайм, - это подать заявление и анкету. Как правило, в анкете попросят указать самый минимум: Ф.И.О., возраст, место жительства, контактные телефоны, реже - место работы, ежемесячный доход и т.п. При этом, прежде чем решиться на оформление договора микрокредитования, как и любого иного договора, необходимо подробнее изучить основные «азы» в данной сфере услуг. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется, в том числе, Федеральным Законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данным законом предусмотрены два вида таких организаций: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Эти правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе, в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок её рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заёмщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. Микрофинансовая организация обязана, в частности: предоставить заявителю полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе, «Интернете»; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заёмщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также о нарушении условий договора микрозайма; гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заёмщиков; проинформировать заявителя до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Объём прав и обязанностей другой стороны договора различается в зависимости от того, получены ли уже деньги или только подано заявление. Так, заявитель, то есть лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утверждёнными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма; заявитель обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией. В свою очередь, заёмщик вправе распоряжаться полученными денежными средствами. В случае если заемщик не возвращает сумму займа и (или) не платит проценты по краткосрочному (заключённому на срок до года с 1 января 2017 г.) договору, микрофинансовая организация вправе начислять заёмщику проценты на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы процентов двукратной величины непогашенной части займа, что ограничивает микрофинансовые организации в бесконтрольном начислении процентов. Чтобы досрочно вернуть микрозайм (полностью или частично), заёмщику необходимо не менее чем за 10 календарных дней письменно уведомить микрофинансовую организацию. В большинстве случаев «обиженные» стороны ссылаются на то, что все действия совершены ими по незнанию, однако незнание не освобождает от ответственности и последствий. Возможно, что заёмщик не слишком хорошо понимает, что за услугу ему предлагают и какие последствия повлечёт за собой его подпись под договором, между тем, законодатель сделал если не всё, то очень многое для того, чтобы защитить заёмщика, как более слабую сторону. В частности, закон детально прописывает всю информацию, которую должен получить заёмщик до заключения договора. Причём, в сфере получения микрокредитов действуют соответствующие положения как Закона о потребительском кредите, так и профильного Закона о микрофинансовой деятельности. Информация о микрокредитах имеется в общем доступе, в том числе, в сети «Интернет», и при должной осмотрительности и детальном изучении вопроса перед оформлением договора микрозайма можно взвесить все «за» и «против». Микрокредиты это удобная возможность в современном мире быстро получить деньги на различные цели, но при этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. Будьте аккуратны и бдительны, знайте свои права и не делайте необдуманных поступков во избежание нежелательных последствий в будущем. А. Авдиенко, помощник судьи Александровского городского суда.