ВИП - Важно. Интересно. Полезно.

Три способа уменьшить платежи по кредитам Жить в долг можно. Но делать это нужно с умом, чтобы обслуживание кредитов не съедало большую часть ваших доходов. Обозреватель портала Банки.ру рассказывает о своем богатом опыте перекредитования для снижения кредитной нагрузки. Как утверждают экономисты, потребности среднего класса всегда выше, чем его реальные доходы. Если это один из признаков среднего класса, я, несомненно, к нему отношусь. В голове моей все время возникают какие-то масштабные проекты, требующие больше денег, чем у меня есть в данный момент. Ждать и копить я не могу в принципе, единственный выход для меня — кредиты. А поскольку я человек увлекающийся, периодически кредитов оказывается слишком много. И вот тут приходится думать, как перекредитоваться на более выгодных условиях — либо с уменьшением ставки, либо хотя бы с уменьшением ежемесячного платежа. Уменьшить ставку в нынешних условиях можно, либо заменив кредитные карты более дешевым по определению кредитом наличными, либо взяв один большой кредит в «своем» банке вместо нескольких мелких, которые вы брали «по случаю» на невыгодных условиях. Уменьшить ежемесячный платеж по кредиту можно путем пролонгации имеющегося кредита или за счет кредитных каникул. Я на своем опыте испробовала все эти виды и в итоге снизила сумму ежемесячных платежей вдвое. Пасьянс не сходится В какой-то момент у меня накопилось столько кредитных карт, что из них легко можно было раскладывать пасьянс. Карты были преимущественно с запредельно высокими процентами (в отдельных случаях — более 50%, например по карте «Русского Стандарта»; в среднем — 28% годовых). Ведь я соглашалась «на всякий случай» на любые подобные предложения банков, хотя и понимала, что хороший продукт банки просто так в почтовый ящик кидать не будут. Суровые условия бывают и по картам, которые выдаются при покупке техники в кредит в сетевых магазинах (в моем случае это был пластик «Ренессанс Кредита»). Карты, которые планировались «на черный день», естественно, быстро вскрывались, активировались и опустошались — как только возникал хоть малейший соблазн в виде нового ноутбука или шопинга в Барселоне. В принципе, кредитные карты хороши льготным периодом и револьверностью: если ты успеваешь внести всю сумму к обозначенному сроку, когда формируется выписка и высчитывается минимальный ежемесячный платеж, то можно пользоваться деньгами почти бесплатно. Скажем, к 15-му числу перекинул на кредитку свою зарплату, пополнив карту «до упора», а затем спокойно живешь на эти деньги месяц. Пришла зарплата — снова восполнил весь использованный лимит, и система считает, что ты денег с карты не брал. Но я так не умею, поэтому приняла решение закрыть все свои карты, кроме пластика Райффайзенбанка, по которому у меня были гуманные проценты. Поводом стало неожиданно щедрое предложение от ЮниКредит Банка, в котором у меня на тот момент была зарплатная карта с приличной белой зарплатой. «ЮниКредит» расщедрился на 1,1 млн рублей под 19% годовых. Соблазн был велик, но я сдержалась и взяла ровно ту сумму, которая была необходима для закрытия невыгодных карт. В итоге у меня уменьшились и ставка, и ежемесячный платеж. Я перестала путаться в датах и суммах платежей по картам и начала-таки гасить кредит — что с картами никак не получалось: я все время снова в них «влезала» и тратила только что пополненный лимит. Подобный финансовый маневр я повторила спустя два года, когда у меня уже снова была кредитная карта — в том же «ЮниКредите». Но тут не обошлось без курьезов. Сейчас, конечно, весело вспоминать, а тогда было не до смеха. Какое счастье, что у меня забрали деньги Я с ужасом думаю о том времени, когда в банках будут одни роботы. Ибо роботам тоже свойственно ошибаться. А чтобы разобраться с ошибкой автоматизированной системы, все равно нужен человек. Но обо всем по порядку. В октябре 2016 года банк сам обратился ко мне с предложением провести «рокировку»: взять кредит наличными под 16,9% годовых на сумму лимита по кредитной карте (ставка по карте была почти 26%) с соответствующим уменьшением ежемесячного платежа с 10 680 до 7 400 рублей. Вроде мелочь, но на фоне моей общей закредитованности экономия в 3 280 рублей была ощутимой. А главное, я теряла доступ к кредитным деньгам с карты, не потратить которые я просто физически не могла. Надо отдать должное сотрудникам банка — они были очень внимательны, ответили на сотню моих дотошных вопросов, подобрали вариант, который меня устраивает. И все это по телефону. Никто не потребовал нового подтверждения доходов, справок НДФЛ и прочего — удовлетворились информацией о доходах в анкете. На тот момент это было для меня важно: подтверждение доходов потребовало бы сбора кучи документов по моим пяти работодателям (я тогда была фрилансером). Я пришла в офис только дважды: написать заявление на реструктуризацию и подписать новый договор. Вздохнула было с облегчением. И тут началось. Когда прошла дата ежемесячного платежа уже по новому договору, деньги списались вроде как обычно. Потом вернулись на счет. Потом опять списались. И еще раз списались. А потом списались уже заодно и с дебетовой карты. Может быть, они списались бы еще раза три, но на этом средства на моих счетах закончились. Бросив все, я пошла в офис «ЮниКредита» и умоляла сотрудников остановить эту вакханалию. Они, как ни странно, впали в ступор от моей просьбы — оказалось, система все это делает сама, без участия человека, и повлиять на этот процесс обычный операционист не может. Полтора часа шли переговоры сначала операциониста с начальником отделения, потом их обоих с центральным офисом и службой технической поддержки. Все это время лица сотрудников фронт-офиса наводили на мысль, что дело мое безнадежно. Потом мне объяснили, что проблема возникла, скорее всего, из-за объединения счетов по двум кредитам — старому, который был у меня помимо кредитки, и новому, возникшему из-за реструктуризации карты. Заверили, что теперь все будет прекрасно, лишние списанные деньги вернутся через пару дней. Я опять ушла с чувством облегчения. Но началась вторая часть Марлезонского балета. Деньги и правда вернулись, но зато мне начали каждое утро названивать сотрудники отдела по работе с просроченными задолженностями. Причем сначала трагическим и грозным голосом сообщали, что я должна банку денег (сумма ежемесячного платежа при этом спокойно лежала на счете). Я в ужасе просила проверить счет — проверяли, извинялись, прощались. На следующее утро все повторялось. Так продолжалось три недели — мне звонили разные люди по нескольку раз в день, некоторых я даже стала узнавать по голосу. Некоторые были вежливы и терпеливо выслушивали мою историю, некоторые начинали «наезжать» с первых слов, не слушая. Через три недели у меня сдали нервы. Идти в отделение не было ни возможности, ни желания — понятно же, что система опять что-то сама натворила и что они не очень имеют на нее влияние. Попытки пообщаться с кол-центром удручали: на телефонные звонки мне отвечали заученным текстом, даже не пытаясь вникнуть в проблему. Один раз сотрудник мне сказал, что якобы деньги три недели не списываются, потому что я 15 минут назад оформила платежное поручение о переводе со счета на дебетовую карту (я пыталась вышибить клин клином, чтобы система очнулась и заработала), и теперь для осуществления платежа по кредиту не хватает 49 рублей. Через полчаса другой сотрудник кол-центра сказал мне, что это платежное поручение не только не выполнено, но и вообще не существовало в природе — даже следов его нет. Единственный ответ, которого я добилась: «Пишите жалобу, рассмотрим в течение 20 рабочих дней». Написала без особой надежды. О размере пени и штрафов за эти 20 дней мне даже подумать было страшно. Продолжение в источнике: https://vk.cc/6vMZGG #финансы Инструкция по получению вычета на свою квартиру Что вообще из себя представляет налоговый вычет? Под налоговым вычетом понимают льготу, которая может быть предоставлена резидентам РФ в соответствии с Налоговым кодексом. Это сумма, которая вычитается из налоговой базы по НДФЛ. А что такое налоговая база по НДФЛ? Это доходы физических лиц, которые облагаются налогом по ставке 13%. Что вообще нужно купить, чтобы получить право на использование имущественного вычета? - Квартиру - Жилой дом - Комнату - Земельный участок с жилым домом - Земельный участок для строительства жилого дома Какие расходы можно включать в имущественный вычет? - Расходы на приобретение всего вышеперечисленного - Расходы по целевому кредитованию на приобретение жиль - Расходы на отделку и ремонт жилья, если оно приобретается у застройщика в «черновом» варианте Когда невозможно получить вычет? - Если жилье куплено у взаимозависимых лиц - Если вы уже использовали данный вид вычета - Строительство (приобретение) жилой недвижимости было оплачено другими лицами или с использованием бюджетных средств (материнского капитала, судсидии и т.д.). Хорошо, а кто такие взаимозависимые лица? - Супруги - Дети - Родители - Сестры и братья Что нужно для получения налогового вычета на имущество? - Купить квартиру (вторичка или новостройка) или дом — можно даже в ипотеку - Быть резидентом РФ - Получать доход, облагаемый по ставке в 13% - Потом вам необходимо заявить о своем праве на получение имущественного налогового вычета. Какова сумма вычета? Максимальная — около 2 млн. рублей (по стоимости жилья), но получить на руки можно до 260 тысяч рублей. Почему так? Вычет предоставляется в размере 13% от размера затрат, понесенных заявителем в связи с приобретением жилой недвижимости в собственность, с оговоркой, что ее стоимость не превышает 2-х млн. рублей. При цене купленного жилого помещения превышающей 2 млн. рублей, 13% в любом случае будут начислены только на эти 2 млн. рублей, это означает, что максимальный размер имущественного вычета не превысит 260-ти тыс. рублей. Давайте разберемся на примере! - Расчет налогового вычета при ипотеке: - Приобретается квартира стоимостью 4 400 000 рублей. - Оплачивается за счет кредита – 2 200 000 рублей. - Срок Кредита — 10 лет. - Итоговая сумма процентов по кредиту — 4 000 000 рублей. Если право собственности на квартиру возникло до 1 января 2014 года. Сумма, на которую можно получить налоговый вычет — 6 000 000 рублей (2 000 000 руб. – максимальная сумма от стоимости жилья, которую можно предъявить к вычету, и 4 000 000 руб. — полная сумма процентов). Сумма налогового вычета – 780 000 рублей (13% от 6 000 000 руб.). При этом сумму 260 000 руб. (13% от 2 000 000) можно получить единовременно, не зависимо от того, из каких средств (собственных или заемных) были уплачены 2 000 000 рублей, и при условии, что доходы заемщика в течение года обеспечили достаточную сумму подоходного налога, из которого и осуществляется вычет. Сумму вычета с процентов можно получить только по мере их уплаты банку-кредитору, т.е. в течение 10 лет кредитования. Что делать дальше? 1. Собирать, собирать и еще раз собирать документы! Приводим список: - Паспорт - 2-НДФЛ — берём у работодателя - 3-НДФЛ — заполняем самостоятельно или с помощью финансовых консультантов. - Договор купли-продажи + свидетельство о гос.регистрации - Документы, подтверждающие факт оплаты жилья (банковские выписки о перечислении средств, платежные получения и расписки) - Заявление на возврат налога А для вычета по уже уплаченным процентам по кредиту еще нужны: - Кредитный договор с банком - Справка об удержанных процентах за год 2. Отправляем документы в налоговую инспекцию (лично в руки, по интернету, по голубиной почте, — главное, чтобы дошли). 3. Ждём ответа от налоговой (максимум 3 месяца) 4. Получаем деньги на свой расчетный счет (максимум через 1 месяц после ответа налоговой) Источник: https://vk.cc/6w4Rbh Что учесть при покупке или аренде жилья 1. Преимущество широких квартир Квартира должна быть широкая, а не глубокая. Дело не только в том, что широкие квартиры намного светлее. Комнаты-тоннели сложнее использовать функционально. Ширина комнаты или кухни должна быть не менее 3,2 метра, тогда ее легко меблировать. В спальне, например, легко помещается двуспальная кровать шириной 1,8–2 метра и две тумбы по 60 сантиметров. Помимо этого, такая конфигурация квартиры позволяет комфортно разделить все пространство на основные зоны: приватную (со спальней, хозяйской ванной комнатой, детскими) и общую, где расположены кухня и гостиная. 2. Избегайте скошенных углов Не нужно быть дизайнером, чтобы понимать: самая эргономичная форма помещения — квадрат или широкий прямоугольник. Поэтому не поддавайтесь соблазнам «креативных» планировок со скошенными углами. На бумаге они могут казаться эффектными, но на практике оказывается, что подбор мебели в кривое помещение превращается в настоящее испытание. Кроме того, обязательно обращайте внимание на площадь, которую съедают коридоры, проходные холлы и иные закоулки непонятного предназначения. Чем их меньше, тем лучше: незачем платить за бесполезные пространства, которые, по сути, выполняют лишь транзитную функцию. Важное исключение: холл на входе в квартиру. Здесь должна свободно помещаться вся семья (на случай дружного возвращения домой), да и гостям будет удобно не стоять в очереди на вход. В этой же зоне правильно оборудовать большой шкаф или мини-гардеробную для верхней одежды. А чтобы сразу освободить руки от сумок, хорошо поставить пуфики или банкетку, а заодно и столик для мелочей. В прихожей метры лишними не будут. 3. Кухня-столовая позволит сэкономить Так называемый евроформат, то есть объединение кухни, столовой и гостиной в одно большое светлое и функциональное пространство — популярное планировочное решение, представленное сегодня в большинстве новостроек. Особенно актуален такой формат для небольших квартир: «евродвушка» занимает на 20–30 % меньше площади, а значит, квартира стоит дешевле, не теряя при этом в комфорте. Помимо чисто рациональных факторов, есть и психологический момент: гораздо приятнее заниматься приготовлением ужина, общаясь с семьей или гостями, а не находясь в кухонной изоляции. Такой формат позволяет использовать все разнообразие актуальных приемов дизайна: зонирование с помощью барной стойки, разного уровня пола, материалов отделки, цветовой гаммы или освещения. Приступая к оформлению такой квартиры, зайдите на сайт застройщика и посмотрите, как выглядит предлагаемая готовая отделка. По нашему опыту могу сказать, что при разработке дизайн-проектов проводится глубокий анализ запросов покупателей и дизайнерских приемов, так что вы сможете подсмотреть интересные рабочие идеи. С сервисом EasyFinance.ru Вы можете эффективнее расходовать свою зарплату и достигать большего количества финансовых целей в заданные сроки. Контроль мелких расходов поможет быть при деньгах в любые времена. Тахометры финансового состояния дают наглядное предоставление о текущем финансовом положении с учетом долгов и кредитов. Начните разумно относиться к деньгам уже сегодня: https://easyfinance.ru/?ref=e2ff6b7 4. Чем больше окон, тем лучше Чем больше окон в квартире, тем выше ее ценность. Окна не только увеличивают количество света и свежего воздуха в квартире, но и расширяют возможности по зонированию внутреннего пространства. Именно поэтому сегодня в арсенале девелоперов в большом количестве встречаются варианты, когда окна занимают максимум площади стен, перемежаясь лишь неширокими простенками. В небольших квартирах, особенно в формате студий, количество окон может существенно изменить восприятие пространства. Длинный пенал с одним окном в торце никакой дизайнер не превратит в уютное жилье. 5. Гардеробная уместна независимо от метража квартиры 20 лет назад гардеробная в квартире воспринималась скорее как роскошь или причуда, а сегодня это обязательный элемент удобной планировки. Причем для небольшой квартиры элемент не менее важный, чем для огромных апартаментов. Гардеробная позволяет освободить жилое пространство от тяжелых шкафов, загромождающих интерьер и визуально съедающих площадь. Поэтому даже в однокомнатной квартире мы советуем найти место под небольшую гардеробную при входе в квартиру или в спальне. В случае, когда вы можете выделить под нее площадь 2×3 метра, не стоит сомневаться: сработает она гораздо лучше, чем стандартный шкаф. 6. Не жалейте места для ванной Еще один обязательный атрибут современной квартиры — большая ванная комната. Чем она просторнее, тем больше функций может взять на себя. В идеале она становится еще одним личным пространством. Особенно хороши ванные комнаты с входом из спальни. Но это может быть рабочим вариантом лишь тогда, когда есть возможность предусмотреть в квартире гостевой санузел. Его, напротив, можно сделать небольшим и постараться разместить поближе к входной двери. Источник: http://bit.ly/2oUp0Ng Как обманывают официальные дилеры «Серые автосалоны — это ад и ужас, — решили вы после нашей статьи. — Надо брать машину только у официальных дилеров». Но нет: у официалов тоже есть свои приемы. Заманивают ценой Вы позвонили официальному дилеру и узнали, что в продаже есть Форд Фокус в базовой комплектации по минимально возможной цене 800 000 Р. Вы мчите в салон. Менеджер по продажам сообщает, что нужный вам автомобиль пять минут назад приобрел другой покупатель. Но вам с радостью подберут другой — разумеется, более дорогой. В чём хитрость: официальным дилерам нужны клиенты, и некоторые из них готовы пойти на безобидную хитрость, чтобы заманить вас на территорию салона. Дилер рассчитывает, что когда вы окажетесь под действием менеджеров, вы обязательно соблазнитесь более дорогой машиной. Если вы против таких манипуляций, просто разворачивайтесь и выходите из салона. Можно не прощаться. Навязывают оборудование и услуги Вы готовы заплатить 800 000 Р и ни копейкой больше. Сотрудник автосалона предлагает вам подождать поставку «голого» автомобиля месяцев шесть. Но зато если хотите уехать на Фокусе сегодня, то извольте оплатить в кассе коврики, защиту картера и сигнализацию за 50 000 Р. Посчитав в уме наценку дилера, вы сообщаете, что сигнализацию приобрести готовы, но установите ее у дяди Васи в гараже. То же с ковриками и защитой картера. Менеджер по секрету сообщает, что оборудование можно поставить только у них в сервисе, иначе автомобиль снимут с гарантии. В чём хитрость: официалы продают автомобили с минимальной наценкой. Основной источник их дохода — продажа оборудования и обслуживание автомобиля. Цены на комплектующие и на работу у официалов выше, чем во всей остальной вселенной. Коврики, цена которым 3 000 Р, у официалов будут стоить в два раза дороже. Чтобы заставить покупателя пойти на невыгодную сделку, ему рассказывают об ужасах снятия автомобиля с гарантии. Но когда дилер обещает вам проблемы с гарантией, он нарушает Закон о защите прав потребителей: 16. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 18. 6. Продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер отвечает за недостатки товара, на который не установлен гарантийный срок, если потребитель докажет, что они возникли до передачи товара потребителю или по причинам, возникшим до этого момента. В отношении товара, на который установлен гарантийный срок, продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер отвечает за недостатки товара, если не докажет, что они возникли после передачи товара потребителю вследствие нарушения потребителем правил использования, хранения или транспортировки товара, действий третьих лиц или непреодолимой силы. Если дилер хочет отказать вам в гарантийном ремонте, он должен доказать причинно-следственную связь между установкой сигнализации у дяди Васи и поломкой машины. Покупать запчасти и масло для двигателя разрешено в любом автомагазине. Если вы пройдете техническое обслуживание не у официала, ваш автомобиль не снимут с гарантии. Предлагают невыгодный кредит Допустим, вы в салоне, и вам по-прежнему предлагают коврики и сигнализацию за 50 тысяч. Для вас 50 тысяч — не такие уж большие деньги. В итоге вы соглашаетесь на покупку автомобиля. У вас с собой 400 000 Р, остальное вы рассчитываете получить в кредит. Менеджер проводит вас к одному из представителей банков, работающих в автосалоне. В чём хитрость: иногда в автосалонах менеджеры предлагают оформить автокредит в том банке, который дает более выгодные условия не вам, а менеджеру. Некоторые банки борются с конкурентами, подкупая сотрудников автосалона деньгами или подарками. Настаивайте, чтобы сумму ежемесячного платежа рассчитали представители всех банков. Заключите кредитный договор с тем банком, который предлагает самые выгодные условия. Банк не выдаст кредит без полиса каско. Смело прибавляйте к цене Фокуса еще 100 000 Р. Если не хотите переплачивать за каско и не хотите, чтобы автомобиль был в залоге у банка, возьмите кредит на потребительские нужды. Но имейте в виду, что ставки по таким кредитам выше на 5—10 процентных пунктов. При оформлении кредита вам могут навязать дополнительное страхование жизни или от потери работы. Обуславливать получение кредита оформлением страховок незаконно, и представители банка об этом знают. Отказывайтесь от дополнительного страхования и внимательно читайте кредитный договор. Не выдают ПТС Вы отбились от дополнительных сборов, заключили договор кредитования, договор купли-продажи автомобиля и внесли деньги в кассу. Но продавец не отдает вам ключи и документы на автомобиль. Паспорт транспортного средства находится у производителя и вот-вот будет направлен к вам ближайшей лошадью. В чём хитрость: так происходит, когда дилер не выкупил автомобиль у завода-изготовителя. Те деньги, которые вы оставили в кассе, официал перечислит изготовителю, изготовитель отправит ПТС дилеру. Весь процесс может длиться от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё это время вы будете ходить пешком и платить проценты по кредиту. Чтобы этого не произошло, уточните у продавца, где находится оригинал ПТС. Если документов в салоне нет, ищите в договоре купли-продажи условие о сроке, в который продавец обязуется передать автомобиль. При нарушении этих сроков продавец обязан заплатить неустойку в размере 0,5% от уплаченной за автомобиль суммы за каждый день просрочки. В случае с Фокусом за 800 тысяч это 4 000 Р в день. Скрыли недостатки Лошадь с ПТС прискакала за пару дней, и вот вы — обладатель Форда Фокуса. Отмечаете покупку с другом-автолюбителем. В дыму кутежа друг решает проверить ваш новый автомобиль толщиномером. Выясняется, что правое крыло автомобиля было смято, восстановлено, покрыто слоем шпаклевки и закрашено. Машина битая! Но как это возможно? Это же официальный дилер. В чём хитрость: чаще всего новые автомобили повреждаются при транспортировке в автовозах или во время тест-драйва. Чтобы не снижать цену, дилер тихонько ремонтирует машину и продает как новую. Если вы подписали акт приема-передачи, доказать, что вам продали битый автомобиль, а не вы сами его разбили и покрасили, практически невозможно. Поэтому тщательно осматривайте автомобиль до подписания акта. Попросите помочь в осмотре друга-эксперта. Источник: http://bit.ly/2olXNA9 Как не оставить долги наследникам Закредитованность россиян остается очень высокой: в среднем наши сограждане тратят треть своих доходов на погашение кредитов. При этом у большинства заемщиков нет понимания того, что все их долги вместе с имуществом унаследуют муж/жена, дети и прочие родственники. Есть ли способ уберечь близких от такого «отрицательного наследства»? Наследственная масса Способов уберечь близких от расплаты за ваши финансовые грехи, собственно, два: первый — не брать кредиты и вообще в долг, второй — застраховать свою жизнь хотя бы на общую сумму кредиторской задолженности. Программы смешанного страхования — накопительного со страховой защитой — позволяют путем небольших взносов раз в год, квартал или даже в месяц накопить, к примеру, миллион на личную пенсию и подстраховаться на всякий несчастный случай. Составляя договор со страховой компанией, можно выбрать схему, при которой ваша семья получит свой миллион в любом случае. Если вы доживете до окончания действия договора, то заберете его сами плюс получите дополнительный доход от инвестирования ваших накоплений. Скорее всего, вы к этому моменту уже расплатитесь по кредитам. Тогда накопленные средства можно будет использовать как личный пенсионный капитал или пустить на реализацию какого-нибудь масштабного проекта — например, построить домик в деревне. Если случится худшее, то ваши наследники, указанные в договоре как выгодоприобретатели, смогут получить тот же миллион, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев. Или даже два миллиона — в случае, если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор. По истечении срока действия договора ваши наследники получат еще и положенный инвестиционный доход. Стоит заметить, что вы не обязаны определяться с выгодоприобретателем на старте. И даже если вписали кого-то, можете поменять его в любой момент. «Если клиент включает в договор несколько выгодоприобретателей, указывая размер доли от страховой выплаты и дополнительного инвестиционного дохода для каждого из них, то страховая компания формирует размер возмещения согласно воле клиента. Если же клиент не указывал выгодоприобретателей и не разбивал страховую сумму между ними, то и страховая сумма, и дополнительный инвестдоход будут выплачены наследникам по закону», — пояснили Банки.ру в СК «Уралсиб Жизнь». Однако в этом случае для получения страховой выплаты придется ждать полгода до момента вступления права наследования в силу. Если клиент не указывал выгодоприобретателей, то и страховая сумма, и дополнительный инвестдоход будут выплачены наследникам по закону. «Договор страхования является основополагающим документом, определяющим дальнейшую судьбу накоплений, — говорит управляющий директор юридической компании Berlizov.Group Владимир Берлизов. — Если договором страхования предусмотрен определенный выгодоприобретатель, тогда выплаты по такому договору страхования не войдут в наследственную массу умершего и их судьба не будет регулироваться наследственным правом. Если выгодоприобретатель не определен в договоре страхования, тогда таковым будет умерший. Следовательно, эти средства попадут в наследственную массу, и их дальнейшая судьба будет определяться в общем порядке наследственного права». По закону наследники могут обратиться за выплатой в течение десяти лет, поясняет Берлизов. «Уралсиб Жизнь» приводит пример такой ситуации: страховое возмещение в размере 15 млн рублей получили три наследника по закону. В июне 2016 года клиент оформил в «Уралсиб Жизни» четыре договора инвестиционного страхования жизни «Верное решение». Смерть застрахованного наступила через два месяца — в августе 2016 года. В марте 2017 года компания выплатила страховое возмещение в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону. Как выбрать программу Нужно сразу сказать, что программ смешанного страхования — накопительного и жизни, накопительного и от несчастного случая — великое множество. Они не сильно отличаются базовыми условиями, сравнивать их довольно сложно, так как это в любом случае не коробочный продукт, а «индпошив». Условия будут зависеть от выбранной суммы, срока страхования (как правило, он превышает десять лет), от возраста и пола застрахованного, от состояния его здоровья. Помимо этого, можно выбрать разные покрытия: со страхованием от несчастного случая (в этом случае вы получите страховую выплату даже за сломанную ногу или руку и продолжите копить), со страхованием от критических заболеваний — в этом случае при диагностировании онкологического заболевания страхователь получит дополнительную выплату, не относящуюся к основной программе. Теоретически вы можете включить даже риск потери работы, но эта опция обойдется довольно дорого: страховщики не очень охотно работают с этим риском. В базовом варианте страхования жизни тоже есть вариации: можно застраховаться по риску «уход из жизни по любой причине» — в принципе, для решения задачи избавить наследников от ваших долгов этого достаточно. Но можно также предусмотреть получение инвалидности или временную нетрудоспособность — в этом случае вы также получите компенсацию и продолжите копить. При наступлении риска «Уход из жизни в результате несчастного случая» наследники получат 200% гарантированной страховой суммы. Так, «Ингосстрах Жизнь» предлагает накопить 1,5 млн рублей за десять лет в рамках программы «Решение». В ней предусмотрены риски «уход из жизни по любой причине» и «уход из жизни в результате несчастного случая». Кроме этого, есть опция защиты взносов при получении клиентом инвалидности I или II группы. При наступлении риска «уход из жизни по любой причине» выгодоприобретатели по договору получат 100% гарантированной страховой суммы, в случае наступления риска «уход из жизни в результате несчастного случая» — 200% гарантированной страховой суммы. В рамках примера речь идет о суммах 1,7 млн рублей и 3,4 млн рублей соответственно. Скрининг в подарок Обращаясь в страховую компанию, важно четко поставить задачу — например, «хочу через десять лет получить 1 млн рублей плюс инвестиционный доход». Или «чтобы мои наследники получили эту сумму». Специалисты рассчитают вам тариф и премию, исходя из всей совокупности факторов. Два пункта, которые могут серьезно повлиять на стоимость полиса, это пол (мужчинам, как правило, выставляют повышенный тариф) и состояние здоровья застрахованного, точнее официальный анамнез. Наличие серьезных хронических заболеваний, в первую очередь сердечно-сосудистых, вы должны указать в анкете, которая прикладывается к заявлению. При возникновении сомнений или наличии серьезных диагнозов вас могут попросить предоставить дополнительные медицинские документы, например заключение кардиолога, свежую кардиограмму, общий и биохимический анализы крови и т. п. Скрывать заболевания, зафиксированные в вашей официальной медкарте, ни в коем случае нельзя, на вопросы анкеты нужно отвечать максимально правдиво, так как неверно указанная информация может впоследствии стать поводом для отказа в выплате. Как правило, страхуя человека в пределах определенной суммы (в Metlife она, например, составляет 1,35 млн рублей), компания не потребует прохождения медицинского обследования. Чем выше страховая сумма в договоре, тем выше шанс, что походить по врачам придется. Но некоторые страховщики, например Metlife и «Ингосстрах Жизнь», берут расходы на минимальную программу обследования на себя. Продолжение: http://bit.ly/2pzG4sB Сколько стоит зарядить телефон и погладить рубашку Получая ежемесячный счет за электричество, мы редко задумываемся о том, сколько электроэнергии потребляет каждый конкретный прибор. The Village решил выяснить, в какую сумму обходится зарядка телефона или компьютера, сколько стоит вскипятить чайник или разогреть ужин в микроволновке. А эксперт энергетической компании рассказал нам, как можно сэкономить электроэнергию и деньги. ЗАРЯДКА СМАРТФОНА ОБХОДИТСЯ В 15 РУБЛЕЙ В ГОД НАСТОЛЬНАЯ ЛАМПА = 3 смартфона МИКРОВОЛНОВКА = 10 смартфонов ПЫЛЕСОС = 14 смартфонов УТЮГ = 16 смартфонов ТЕЛЕВИЗОР = 21 смартфон НОУТБУК = 23 смартфона ЧАЙНИК = 26 смартфонов ФЕН = 29 смартфонов СТИРАЛЬНАЯ МАШИНА = 97 смартфонов ХОЛОДИЛЬНИК = 104 смартфона Как экономить электроэнергию? Если вы живете не в новостройке, то первое, с чего нужно начать экономию электроэнергии, — это заменить проводку. Старая проводка, выполненная с использованием алюминиевых проводов, может производить потерю электроэнергии до 10 %. Новые кабели с медными жилами и большим сечением решат эту проблему. Если таких масштабных действий не планируется, то стоит проверить все соединения в местах установленных розеток, выключателей. Их работа должна быть четкой, без задержек, без нагрева. Посмотрите, какими лампочками вы пользуетесь. Энергосберегающие на самом деле не так эффективны, как говорят в рекламе. Те, что продаются в магазинах по цене до 300 рублей, не соответствуют заявленным требованиям и зачастую являются подделкой. Лучше заменить лампочки в квартире на светодиодные: они намного эффективнее и при этом дают мягкий свет, который не напрягает зрение. Сократить расходы без снижения качества жизни поможет сервис EasyFinance.ru. Контроль за расходами и доходами позволит отсечь лишние траты, спланировать бюджет и держаться заданных финансовых целей при любой экономической ситуации. Начните уже сегодня: https://easyfinance.ru/?ref=e2ff6b7 Выключайте приборы из розетки. «Тихими» потребителями электроэнергии являются все приборы, находящиеся в режиме сна. Это может быть компьютер, ноутбук, микроволновая печь. Обязательно нужно выключать их непосредственно из сети, это поможет сохранить до 5 % от всего потребляемого электричества. Используйте посудомоечные или стиральные машины в ночное время с 11 вечера до 7 утра, ведь тариф в это время ниже дневного и можно добиться реальной экономии. Однако для этого необходимо соблюсти два обязательных условия: нужно установить двухтарифные счетчики, а сами электроприборы должны соответствовать классу энергопотребления не ниже «А». Уходя из помещения, нужно гасить свет, только если вы уходите надолго. Если же постоянно включать и выключать свет при каждом выходе и быстром возвращении, то энергопотребление, наоборот, увеличивается: при включении лампам требуется больше энергии, чем при последующей работе. Источник: https://vk.cc/6rimbI Полис Жулика Хитрые отверстия в кузове, инсценировка аварии с элитными иномарками, имитация черепно-мозговых травм и другие способы страхового мошенничества Мошеннические схемы в страховании бьют не только по компаниям — участникам рынка, но и по клиентам: страховщики вынуждены закладывать повышенные риски в тариф для всех. Получается, что добросовестный страхователь отчасти платит и за преступников. Как с этим бороться? «Мы еще не успели подготовиться к борьбе с традиционными способами, а уже возникают новые» Сразу нужно оговориться, что речь в разговоре про мошенников не об «автоюристах», которые наносят серьезный урон страховым компаниям (СК) в части регионов, — их, строго говоря, мошенниками назвать нельзя. Они занимаются тем, что называется «злоупотребление правом», — перекупают права на возмещение от страховой с целью получения большей (иногда в два раза) выгоды. Для клиента СК они опасны в первую очередь тем, что он получает меньшее возмещение, чем мог бы, а затем платит «автоюристу» НДФЛ с нестраховой выплаты, которую он даже в руках не держал. (Собственно возмещение по ДТП от страховой компании налогом не облагается.) Но сейчас речь не о таких схемах, а о настоящих мошенниках, действующих в одиночку или группой. Заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин в одном из недавних интервью сказал: «Мы в мировом тренде по мошенничеству. В мире на мошеннические схемы приходится приблизительно 10—20% выплат, примерно такие же, в среднем, показатели и у нас». Но это явно не тот случай, когда можно радоваться соответствию «мировым стандартам». Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) с этими цифрами в целом согласны. В своей презентации к круглому столу ВСС по противодействию мошенничеству вице-президент союза Максим Данилов приводит такие данные: в США страховое мошенничество занимает второе место по распространенности среди экономических преступлений (первое — уклонение от уплаты налогов), убытки от него составляют около 100 млрд долларов ежегодно. Европейский комитет по страхованию оценивает убытки от мошенничества в Европе в 10% всех годовых страховых выплат в странах Европейского союза. Только в Германии ежегодно происходит от 7,5 тыс. до 9 тыс. случаев мошенничества, это составляет примерно 6—8% от всех выплат. Мошенничество сегодня проникло практически во все виды страхования, в том числе в агрострахование (там особенно привлекательны манипуляции с господдержкой), но наибольшее воздействие оказывает на моторное страхование. По данным Чистюхина, доля мошеннических выплат по ОСАГО составляет 30%, по автокаско — 20%, по имуществу, страхованию от несчастных случаев и ДМС — около 15%. Доли страхового мошенничества по видам страхования, по оценке вице-президента ВСС, председателя комитета по противодействию страховому мошенничеству Сергея Ефремова, выглядят так: ОСАГО — 68%, каско — 22%, имущество — 6%, ДМС — 2%, «жизнь» — 2%. Одним из слабых (или сильных для мошенников) мест остаются поддельные бланки полисов ОСАГО. Это могут быть настоящие подделки, а могут быть «утраченные» подлинные бланки. И тут есть нюанс: подлинный бланк, утраченный страховой компанией и выданный мошенником, рассматривается судом как документ, а поддельный — нет. Но правительство вместе с регулятором, похоже, нашли выход: в начале апреля первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил ведомствам совместно с Российским союзом автостраховщиков и ассоциациями автовладельцев проработать вопрос полного перехода на договоры ОСАГО в виде электронного документа. Однако, по мнению начальника управления методологии страхования РСА Михаила Порватова, переход на электронные документы, в том числе на ПТС в электронном виде с 1 июня 2017 года, создает возможности для злоупотреблений со стороны страхователя. Владимир Чистюхин также подчеркивает, что с развитием информационных технологий серьезное распространение приобретают мошеннические схемы, связанные с электронными средствами связи. Документы подделываются с использованием новых графических инструментов, взламываются базы данных, появляются клоны сайтов по продаже электронных полисов, в первую очередь ОСАГО. «Мы еще не успели подготовиться к борьбе с традиционными способами мошенничества, а уже возникают новые», — сетует зампред ЦБ.«Потерпевший всегда «ягуар», «мерседес» или БМВ» С какими схемами сталкиваются страховщики уже сейчас и что делают для противодействия мошенникам? Наибольшее распространение мошенничество получило в самых массовых видах страхования: автостраховании, от несчастного случая, но потихоньку, в связи с развитием рынка, активизируются разного рода околокриминальные деятели вокруг страхования жизни и страховании недвижимости, констатирует официальный представитель «АльфаСтрахования». «Стоит отметить, что есть разные категории мошенников, — уточняет эксперт. — Где-то это просто обычные граждане, которые решают подстроить ДТП вместе с соседями. Где-то группы лиц, которые действуют с умыслом и включают не только организаторов, но и юристов, начинающих зарабатывать на втором этапе деятельности, обращаясь за возмещением прямо в суд, минуя страховщика. А есть просто отдельная категория — когда люди совершают порой нелепые попытки, например, при страховании гаджетов, принося на урегулирование лишь один чехол от iPhone и утверждая «это все, что от него осталось». Мы видим отдельных деятелей, которые пытаются тестировать систему на прочность, проверяя отдельные процедуры, принося «странные» справки и подтверждения или обращаясь в суды». Любые попытки законодательно сократить поле возможностей для мошенничества, в свою очередь, дают мошенникам возможность усложнять схемы обхода законодательных препон, отмечают в «АльфаСтраховании». «Как и в прошлые годы, лидером остается страхование транспортных средств, — рассказывает Роман Яшагин, руководитель службы безопасности СК «Опора». — Особенно много случаев мы отмечаем в связи с изменением закона об ОСАГО и увеличением страховых выплат в короткий срок. Не забыто мошенниками и каско, так как там объем выплат может достигать нескольких миллионов рублей». Глава службы безопасности СК «Опора» приводит в пример выявленную в октябре 2016 года ОПГ, действовавшую в Поволжье и подозреваемую более чем в 50 эпизодах. Группа на нескольких станциях техобслуживания устанавливала на автомашины кузовные детали с повреждениями, характерными для ДТП. После чего мошенники выбирали безлюдные места в позднее время суток, где инсценировали ДТП. Затем, получив справки в ГИБДД, направляли документы страховщику для выплат. Поврежденные детали устанавливались по нескольку раз, по многим случаям были проведены выплаты. Всего использовалось около 30 автомобилей. Как рассказал Яшагин, работа по выявлению указанной группы проводилась в тесном сотрудничестве с несколькими службами безопасности других страховых компаний, работающих на российском рынке, и с правоохранительными органами. На сегодняшний день два участника группы арестованы, им предъявлены обвинения. Также в причастности к деятельности группы подозреваются еще нескольких десятков человек. Следствие продолжается. Продолжение в источнике: https://vk.cc/6vLy3u Самые безопасные автомобили Согласно рейтингу Страхового института, самые безопасные автомобили, которые стоят дешевле 30 тысяч долларов (около 1,7 млн рублей): - Седан Toyota Avalon. Этот автомобиль продаётся на рынках США, Канады и Ближнего Востока. В России машину можно купить на вторичном рынке. При этом продаётся достаточно много старых моделей. - Кроссовер Toyota RAV4. Этот автомобиль продаётся на российском рынке. - Седан Nissan Maxima. Этот автомобиль также продаётся на североамериканском рынке, в России можно купить подержанный. - Седан Volkswagen Passat. Автомобиль представлен в России. - Седан Chrysler 200. Обновлённая модель автомобиля была представлена в США в 2014 году, но в России пока не появилась. Самые безопасные автомобили дешевле 40 тысяч долларов (около 2,3 млн рублей), по версии компании Autobytel: - Минивэн Honda Odyssey. Этот автомобиль продаётся на азиатских и североамериканских рынках. В России продаются подержанные автомобили. - Седан Hyundai Genesis. Этот автомобиль в России продаётся на вторичном рынке. - Кроссовер Toyota Highlander. Автомобиль продаётся у официальных дилеров Toyota в России. - Седан Volvo S60. Официально продаётся в России. - Volvo XC60. Официально продаётся в России. Лучшие люксовые кроссоверы среднего размера, по данным портала US News & World Report: - Tesla Model X 2016 года - Audi Q7 2017 года - Porsche Cayenne 2017 года - Porsche Cayenne Hybrid 2017 - BMW X5 2017. Посмотреть рейтинги остальных автомобилей можно на сайте Страхового института: http://www.iihs.org/iihs/ratings Источник: https://vk.cc/6vNG3K 12 практических шагов к богатству 1. Тратьте меньше, чем зарабатываете Первый секрет получения богатства – тратить меньше, чем удаётся получить. Не многие люди следуют этому совету, а напротив – ориентированы на рост своих расходов. Большинство чувствует себя более состоятельными, чем оно есть на самом деле. 2. Сохраняйте не меньше 20% дохода Согласно исследованию РАНХиГС, только 40% россиян имеют сбережения. Чтобы разбогатеть, нужно сохранять не меньше 20% от того, что зарабатываете. Наверное, каждый слышал это раньше, но как много людей последовали этому совету? 3. Тщательно следите за расходами Следите не только за крупными расходами, но и за каждой копейкой, которую вы тратите. Бенджамин Франклин однажды сказал: «Остерегайтесь небольших расходов. Небольшая утечка потопит большой корабль». Отмените платную подписку на сотню телеканалов, если смотрите всего несколько из них, не ходите в дорогие рестораны, покупайте вещи на распродажах и т.д. Следить за расходами удобно с помощью EasyFinance.ru Посмотрите, куда идут ваши деньги. Какую сумму вы могли бы отправить на сбережения, если бы не тратили деньги на ненужные вещи? 4. Обеспечьте крышу над головой Для большинства людей их дом – это самая большая инвестиция. Однако в подавляющем большинстве стран мира практикуется аренда жилья. Кажется, что арендная плата невысока и выгодна, но на самом деле аренда – это обогащение собственника, но не вас. Вы должны сделать всё возможное, чтобы у вас была собственная квартира или дом. Если у вас нет недвижимости, то составьте финансовый план, чтобы её приобрести. Даже оформив ипотеку, вы позже сможете продать недвижимость, а арендуя квартиру – денег не вернуть. 5. Верните плохие долги Не все кредиты плохие, бывают и хорошие. Задолженность по кредитным картам и другим займам с большой ставкой – плохая. Ипотека на инвестиционную недвижимость (для сдачи в аренду) или кредит на развитие бизнеса – можно отнести к хорошим займам. Вы не сможете стать богатым, если будете тратить значительную часть своего дохода на оплату плохих кредитов. Начните с ускоренного погашения самого дорого кредита, затем переходите к следующему (если он есть). Даже если у вас нет плохих долгов, не тратьте деньги на новую машину. Фокусируйтесь на вашей цели – заработать ещё больше. 6. Сократите вредные привычки Вредные привычки мешают нам экономить и достигать целей. Единственный способ, который поможет продвинуться в жизни – уничтожить вредные привычки. 7. Установите ежедневные цели Достижение богатства – это одна из главных целей. Её нужно конкретизировать – понять, сколько именно денег вы хотите заработать и к какой дате. Разбейте срок реализации цели на дни. Например, вы хотите заработать 1 млн долларов в течение следующих 10 лет. Таким образом, в день вам нужно зарабатывать по 274 доллара. Подумайте, что для этого нужно сделать. 8. Эффективно управляйте временем Для достижения целей у вас столько же времени, сколько и у других людей в мире. Даже самые богатые люди имеют 24 часа в сутках. По этой причине важно эффективно использовать каждую минуту для зарабатывания денег. Невозможно разбогатеть, если тратить время на тривиальные занятия. 9. Делайте дорого Не зависимо от того, что вы делаете, вы должны получать за работу больше, чем остальные. Фундаментальный принцип успеха гласит, что нужно выполнять большую часть работы за короткое время. Но не стоит искать простых способов обогащения – вы наверняка провалитесь. Просто делайте что-то очень хорошо, постоянно и за большие деньги. 10. Создайте несколько источников пассивного дохода Если вы серьёзно относитесь к богатству, то должны найти несколько источников дохода. Важно, чтобы доход был автоматическим, без вашего значительного участия. Это может быть доход от сдачи недвижимости, дивиденды от акций, проценты от вкладов и т.д. Не останавливайтесь на классических источниках – создавайте цифровые продукты. Главное в этом деле сосредоточится на принципе: создать что-то и получать от этого многократный доход. Невозможно масштабировать своё богатство или доход, только занимаясь получением активного дохода. 11. Инвестируйте в то, что знаете Если вы работаете в фармацевтическом бизнесе, то не пытайтесь вкладывать в сельское хозяйство. Инвестируйте только в то, что знаете. Чем лучше ваши знания об отрасли, тем больше шансов на то, что вы сможете найти идеи, которые принесут большие доходы. Всегда держите руку на пульсе событий. Вложились в дело – следите за ним. Как только упустите что-то из виду – начнёте терять деньги. 12. Стройте собственный бизнес Да, вы можете стать богатым работая в качестве наёмного сотрудника, но это намного сложнее, чем прийти к финансовому успеху благодаря собственному бизнесу. Отдайте своё сердце и душу собственной компании. Продолжайте работать над её развитием даже в случае неудач. Учитесь на ошибках и растите. Генри Форд многому научился на своих ошибках и никогда не сдавался. Он однажды разорился и был вынужден покинуть свой второй бизнес, но он не опускал руки. Он сосредоточился на своих компаниях. Каждый предприниматель терпит неудачу, но секрет большого успеха в том, чтобы никогда не сдаваться. Источник: https://vk.cc/6w3L7S Как НЕ испортить кредитную историю еще до того, как взял в долг Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самой выгодной ставкой. Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку. Проходит день, и вы отовсюду получаете отказ. Неясно, как такое возможно: у вас белая зарплата, поручители и честно погашенные кредиты в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю? На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы поставили на себе «флаг». В этой статье — почему так происходит и что делать. В чём логика банка Банки не любят рисковать своими деньгами. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете выгодный кредит. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам денег. Банк не умеет отличать одно от другого, поэтому на всякий случай он думает о вас самое плохое. По умолчанию вы для него рискованный клиент. Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, сделают кредит дороже или вообще откажут. И никакие рекламные обещания банка вам не помогут. Откуда банк всё знает Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о выдаче кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с банками. На основе этих данных банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе. В базе БКИ записано всё, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно платили, все ли погасили и когда. Если раньше клиент уже не вернул один долг, банк сделает запрос в БКИ, увидит задолженность и, возможно, откажет в кредите. Каждый банк подключен к этой базе и получает обновления в реальном времени. Если в банке работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредитных карт Тинькофф-банка выдается после автоматического скоринга. Важный нюанс: запрос банка тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они всё равно обо всём узнают. Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг Что делать, если уже совершил ошибку Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить. Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже. Если срочности нет, то банки перестанут считать наличие этих запросов негативным признаком через 2—3 месяца. Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз. Исключения В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории. Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными. Например, одному банку не нравится, что вы покупаете квартиру в девятиэтажке под Подольском. Но это не связано с вашей кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет. Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно. По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет. Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения. Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» денег, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки. Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке. Источник: http://bit.ly/2oUgT34 ======================================================== Хотите получать свежие новости из нашей группы на свою страницу - присоединяйтесь к нам сейчас https://ok.ru/group54145780482076 Если хотите сохранить какой-то понравившийся совет или рецепт у себя на стене - ставьте "КЛАСС" и "ПОДЕЛИТЬСЯ". Так же не забываем комментировать !.