⁉️Вопрос к юристу:

«Здравствуйте, у меня долги по кредитам и МФО более 850 000 руб. Возможно ли пройти процедуру, чтобы сохранить ипотечное жильё? Мы с мужем взяли квартиру в ипотеку, я являюсь поручителем.»
Отвечает Михаил, главный юрист компании:
Добрый день!
Шанс сохранить ипотечную квартиру есть, но не всё так просто. Как правило, жильё, находящееся в ипотеке, входит в конкурсную массу, и залоговый банк вправе требовать обращение взыскания. Сохранить его удаётся, когда одновременно выполняются условия и правильно выстроена стратегия.
❗️Какие необходимы условия:
▪️ Единственное пригодное для проживания жильё.
▪️ Реальная неплатёжеспособность по остальным долгам (основание для банкротства), при этом у вас есть стабильный доход, позволяющий обслуживать ипотеку дальше.
▪️ Готовность банка/залогоудержателя к договорённостям: мировое соглашение или план реструктуризации, в рамках которых вы продолжаете платить по ипотеке.
Если все условия присутствуют, то кредитки, МФО и т. п. списываются по итогам процедуры, по ипотеке заключается мировое соглашение и утверждается план, по которому вы продолжаете платить по новому графику, а квартира не реализуется. Процедура обычно дольше и дороже, чем стандартное банкротство: нужно согласование условий с банком, подготовка мирового соглашения, финансовое обоснование. Не каждый банк соглашается добровольно — иногда приходится добиваться утверждения через суд.
Важные нюансы по вашей ситуации (вы — поручитель)
- Нужно проверить, кто собственник квартиры (совместная собственность супругов/доли) и кто формально заемщик по ипотеке (муж, вы оба или вы — лишь поручитель).
- Поручительство даёт банку право предъявлять к вам требования, но само по себе не «сохраняет» квартиру в вашей процедуре. Стратегию согласования условий обычно выстраиваем вместе с основным заемщиком и залоговым банком.
- Критично отсутствие текущей просрочки по ипотеке или наличие понятного плана её погашения — иначе банк будет настаивать на реализации.
⚠️ С какими рисками вы можете столкнуться:
▪️ Отказ банка от мирового соглашения при недостаточной платёжеспособности — тогда велик риск продажи ипотечного жилья.
▪️ Жёсткие условия банка: подтверждение доходов, страхование, оценка, первоначальное погашение просрочки.
▪️ Нарушение графика после заключения соглашения может снова привести к требованию о реализации.
Банкротство с ипотекой несется в себе сложности, поэтому в таких случаях рекомендую обратиться к хорошему юристу. За всё время существования нашей компании мы помогли сохранить ипотечное жильё множеству людей с минимальными рисками.
Нужен разбор вашего дела? Пишите «+» в сообщения сообщества 👉 https://vk.me/centrkred 👈 — пройдёте короткий тест, и мы скажем, сможем ли помочь и какой вариант подойдёт именно вам.