Деньги ― неотъемлемая часть нашей жизни. Мы их зарабатываем, тратим, копим и вообще всячески с ними взаимодействуем в той или иной форме. Банковские карточки есть даже у школьников. Мы оплачиваем большую часть вещей, с которыми сталкивается ежедневно: продукты, проезд на транспорте, абонентскую связь, музыку, фильмы. Чтобы подружиться с деньгами и грамотно распределять свои ресурсы, нужно обучаться финансовой грамотности. 

Финансовая грамотность ― что это?

Финансовой грамотностью называют комплекс знаний о том, как прийти к денежному благополучию. А это значит уметь копить, грамотно распределять свои деньги и не бояться, что дохода не хватит на самое необходимое. 

Финансово грамотный человек умеет планировать бюджет и вести учёт доходов и расходов, у него есть отложенная сумма ― так называемая подушка безопасности, он разбирается в налогах, кредитной системе и своих правах, умеет жить по средствам, знает, как экономить без потери качества, пришёл к финансовой независимости и умеет увеличивать доход для достижения тех или иных целей. 

Понимание своих финансовых возможностей и правильное их распределение дарят уверенность в завтрашнем дне и существенно повышают уровень жизни. Финансовая грамотность положительно сказывается и на отношении с близкими, ведь, к сожалению, нередко у нас возникают конфликты в том числе из-за вопросов, связанных с деньгами. 

Лучше всего воспитывать финансовую грамотность с самого детства. Мы уже рассказывали, как научить детей обращаться с деньгами. Но учиться никогда не поздно, и стать финансово грамотным можно в любом возрасте. Нужно только приложить немного усилий и приучить себя к дисциплине.

Как оценить свою финансовую грамотность

Определить уровень своих навыков и знаний в финансовой сфере можно с помощью трёх несложных вопросов:

Записываю ли я свои расходы и доходы? 

Накоплена ли у меня финансовая подушка безопасности на непредвиденные расходы?

Есть ли у меня дополнительный источник дохода?

Главное ― отвечать честно. Ведь определение финансовой грамотности ― первый шаг в обучении. С тех моментов, где окажется наибольшая просадка, и стоит начинать своё погружение в мир информации о финансах. Когда будут улажены три основных пункта денежной стабильности, можно переходить к расширенным знаниям и разбираться в более сложных вопросах о том, как устроено налоговое законодательство, каким образом можно получить кешбэк от государства, или наконец разобраться в инвестициях.

Учёт расходов и доходов

Иногда мы невольно занимаемся самообманом. Пытаемся сэкономить и едем на метро вместо такси, но при этом по дороге заходим в кафе и покупаем третью чашку кофе за день. Или берём в гипермаркете по акции товары, которые на самом деле нам не нужны. Но цена-то выгодная! 

Или наверняка бывало так. Вы приезжаете в магазин, чтобы купить обувь, и вот удача: большая скидка, списанные бонусы и в итоге на кассе ― ощутимая экономия. Вы на радостях выходите из магазина и заходите… в кафе, отмечая удачную покупку на сэкономленную сумму. Вы ведь всё равно закладывали её в сегодняшний бюджет!

Записывать свои расходы и доходы ― действительно полезная привычка. Она помогает предотвратить бездумные траты и при необходимости сократить расходы: становится понятно, какие из покупок можно отложить, а от каких — отказаться вовсе. При этом такой учёт оставляет и простор для манёвров: всегда видно, какой суммой вы располагаете и какие деньги можно потратить на спонтанные желания или на периодически возникающие потребности — если, к примеру, нужно починить ботинки или заболел зуб.

Вести учёт расходов и доходов можно самыми разными способами ― так, как удобно именно вам. Например, в блокноте, Excel-таблице, приложении своего банка (если вы пользуетесь одной картой) или же с помощью специальных приложений на телефоне. Планировать можно на неделю, две недели, месяц или на любой другой срок ― выбирайте формат под себя. 

Небольшой совет: если создаёте таблицу, дайте ей какое-нибудь приятное, весёлое название ― например, «Над пропастью во ржи» или «Успешный банкир». Пусть учёт трат не вызывает негативные ассоциации: это просто часть жизни, которая делает её лучше!

Подушка безопасности

Так называют отложенную сумму денег, неприкосновенный запас ― сбережения, которые лежат на счету и не находятся в активном использовании. Брать деньги из этой суммы можно в непредвиденных ситуациях.

Собирать её можно при любом доходе. Здесь главное ― системность и дисциплина. Достаточно откладывать 10% с каждого получения средств: с каждой стипендии, оплаты подработки или зарплаты. Если таких источников несколько ― совсем отлично! А ещё можно взять за привычку переводить на подушку поступивший кешбэк и проценты на остаток со вклада, если у вас есть вклад, или «случайные» доходы ― подарки, возвращённые долги, о которых вы давно забыли, и т. д.

Дополнительные источник дохода

Это необязательный пункт, но дополнительное преимущество. Иметь несколько источников дохода помогает лишний раз обезопасить себя в финансовом плане. Во-первых, это придаёт уверенности: если на основной работе будет просадка, например вас сократят, вам хватит денег на обязательные расходы. Во-вторых, так вы можете копить и позволять себе чуть больше ― дополнительную покупку, лишнюю чашку кофе и т. д.

Таким источником может быть подработка, например репетиторство, сдача квартиры в аренду или доход с инвестиций.

Зачем развивать финансовую грамотность

Управлять деньгами и финансовыми операциями грамотно нужно, чтобы жить осознанно и интересно, исполняя собственные мечты. Так мы подстраиваем под личные интересы многие аспекты жизни, а значит, во многом становимся более свободными и мобильными.

Финансовая грамотность помогает контролировать деньги: вы знаете, на что уходят доходы и как оптимизировать свои расходы. Это помогает избегать лишних трат.

А если даже минимально разбираться в инвестициях и законах экономики, можно увеличить свои доходы.

Если вам понятна кредитная система, вы сможете закрывать собственные запросы с максимальной выгодой для себя: выбирать такие условия, которые не снизят уровень комфорта вашей жизни даже при оплате ипотеки.

Более того, финансовая грамотность ― это и вопрос безопасности. Обладая основами знаний о своих правах, законодательстве и банковских продуктах, вы можете избежать многих негативных ситуаций, связанных с недобросовестными действиями финансовых организаций, аферами, обманом и мошенничеством.

Продолжение Как повысить финансовую грамотность

#финансы #грамотность #финансоваяграмотность #подушкабезопасности #деньги #рассходы #доходы #бюджет #экономия #допдоход #борьбасмошенниками #мошенники #инвестиции #накопления