#ОтветыЦБ

Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Наступило то самое «после майских»: на рабочей неделе снова есть пятница, а в нашем канале — ответы на ваши вопросы.

По каким критериям банк будет определять, кому ограничивать перевод? А как вы узнаете переводит мошенник или обычный гражданин. Критерии какие для ограничения перевода в 100 тысяч рублей в месяц?

Все банки в работе по борьбе с мошенническими переводами используют информацию из базы данных Банка России. Она постоянно пополняется за счет сведений самих банков, которые обязаны передавать в нее информацию обо всех случаях и попытках совершения мошеннических операций, по которым клиенты обратились с заявлением в банк. База также пополняется сведениями от правоохранительных органов. В ней большое количество параметров — уникальных идентификаторов, включая сведения о получателе похищенных денег: номер телефона, реквизиты счета и карты, номер документа, удостоверяющего личность и др.

Добросовестным людям, которые не занимаются противоправной деятельностью, опасаться включения в эту базу своих банковских реквизитов и, как следствие, сложностей с денежными операциями не стоит.

Перед тем как включить реквизиты в базу, Банк России проверяет полученную от банка информацию, в том числе взаимодействуя с другими банками. Такой подход к анализу получаемых сведений сводит к минимуму риск необоснованного попадания сведений о человеке в базу.

Мера по ограничению переводов с использованием карт и онлайн-банкинга касается только тех людей, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Здравствуйте. Интересно, в чем логика существования концепции "квалифицированного инвестора", в особенности, настолько сильно зависящая от изначального капитала или образования физлица. Получается, что доступ к различным интересным финансовым инструментам есть только у людей, уже имеющих образование или капитал, и если конкретный человек научится правильно с ними взаимодействовать, то все равно не сможет на этом заработать, потому что у него нет необходимого образования или капитала. Также, если цель — оберегать граждан от их же неудачных финансовых решений, то неясно в связи с этим, почему круглосуточные ставочные заведения не требуют никакого статуса "квалифицированного инвестора". А если я в курсе всех рисков и готов их взять на себя, то почему для этого нужен дополнительный капитал, или трата 2-4 лет на еще одно образование и/или работу в связанной сфере?

Логика заключается в том, чтобы защитить менее опытных и менее финансово устойчивых инвесторов от возможных потерь из-за недостаточной осведомленности о рисках и особенностях различных финансовых инструментов. И здесь мы не изобретали велосипед, подобная практика существует во многих странах мира: везде для получения статуса квала учитываются те или иные комбинации капитала, опыта и образования.

При этом мы всегда говорили, что имущественный критерий — наименее показательный с точки зрения квалификации инвестора. В первую очередь, должны оцениваться знания, образование и опыт совершения сделок. И для этого не обязательно тратить несколько лет на получение диплома в вузе. Новый закон дает такую возможность: человек может получить статус «квала», еще не имея достаточного дохода, опыта работы на рынке или образования. Но для этого нужно сдать специальный экзамен.

Экзамен будет разрабатывать и принимать не Банк России, это будут делать образовательные учреждения. А Банк России установит требования к выдаваемым сертификатам для признания квалинвестором.

Вероятнее всего, экзамен будет платным, но также совершенно очевидно, что сдача такого экзамена будет многократно дешевле, чем получение платного образования. В любом случае это самый «дешевый» путь для человека получить статус квалинвестора, если у него пока нет достаточного опыта работы или совершения сделок. Такой подход достаточно широко используется в мире, и он открывает возможность квалификации для всех желающих.

#ОтветыЦБ

Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Вы что, специально укрепляете рубль, чтобы снизить инфляцию, потому что ставка не работает?

Банк России не преследует цель достичь какого-то заранее заданного уровня обменного курса и не стремится использовать обменный курс как инструмент денежно-кредитной политики. В России действует режим плавающего валютного курса. Но наша ключевая ставка влияет на все экономические переменные, в том числе и на курс. Более крепкий обменный курс рубля — это одно из проявлений денежно-кредитной политики, которая направлена на замедление инфляции. Это как раз показывает, что высокая ставка работает, как и должна.

Как ставка влияет на курс? Через два основных механизма: во-первых, ставка сдерживает совокупный спрос и, соответственно, спрос на импорт, во-вторых, повышает привлекательность рубля как средства сбережений, снижает спрос граждан и бизнеса на иностранную валюту для защиты от инфляции.

Конечно, на курс также влияют — и значительно — изменения во внешних условиях: спрос на товары нашего экспорта, конъюнктура на мировых товарных рынках, санкционные ограничения. Но «при прочих равных» ставка, которая обеспечит низкую инфляцию, одновременно будет обеспечивать и стабильность обменного курса. Хотя в зависимости от внешних условий конкретный уровень обменного курса, соответствующий инфляции на цели 4%, может быть различным.

Почему моя компания была размещена в качестве вероятной схемы пирамиды на банке России
Пожалуйста, немедленно снимите

Банк России защищает права потребителей финуслуг и справедливую конкуренцию на финансовом рынке. Для этого мы уже более 10 лет выявляем компании и проекты с признаками нелегальных участников финансового рынка, в том числе финансовые пирамиды, и публикуем так называемый предупредительный список — Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. (https://cbr.ru/inside/warning-list/)

У нас есть Центр компетенции, который проводит автоматизированный мониторинг интернета, страниц в социальных сетях, чатов в мессенджерах, перепроверяет активность нелегалов в онлайне. Кроме того, во всех главных управлениях Банка России есть отделы противодействия нелегальной деятельности: они следят за ситуацией в регионах. Детали методологии мы не раскрываем — это наш рабочий инструмент, но общие признаки, характерные для нелегалов и пирамид, опубликованы на сайтах Банка России (https://cbr.ru/inside/k_illegals/) и Финансовой культуры (https://fincult.info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/).
 
Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид обновляется по мере поступления новой информации. Что он дает:

Мы можем оперативно предупреждать людей о рисках нелегальной деятельности.
Государственные и коммерческие структуры используют эти данные, чтобы вовремя купировать риски своих клиентов и контрагентов. Это возможно, так как мы дополнительно направляем в банки информацию о счетах и картах, которые используют нелегалы.
Также мы направляем в Генеральную прокуратуру сведения о выявленных интернет-ресурсах, которые используют нелегалы, чтобы ограничить к ним доступ на территории России.

Однако, если компания считает свое включение в список необоснованным, она вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении из списка (https://cbr.ru/inside/warning-list/guide/). Обязательно нужно предоставить информацию, которая подтверждает отсутствие признаков нелегальной деятельности на финансовом рынке, а также документы, удостоверяющие полномочия обратившегося лица на представление интересов компании.