Схема траншевой ипотеки:

✅Заемщик оформляет жилищный кредит и ДДУ;
✅Банк перечисляет застройщику первый транш (от 100 руб. до 20–30% от суммы кредита);
✅Пока дом строится, заемщик выплачивает проценты по первому траншу (например, по 1 руб. в месяц). Это может продолжаться два-три года;
✅После сдачи дома банк перечисляет остаток суммы застройщику, с этого момента заемщик начинает платить кредит со всей суммы и сумма ежемесячного платежа резко повышается.
❕Плюсы траншевой ипотеки
-Экономия на платежах по ипотеке на время строительства дома (два-три года). За это время можно накопить деньги и направить их на погашение основного долга по кредиту, потратить на ремонт или на аренду жилья;
-Стоимость квартиры фиксируется для покупателя, при этом когда после зачисления второго транша вырастает платеж по ипотеке, увеличивается и стоимость жилья (рыночный рост плюс за время строительства);
-Застройщик замотивирован сдать ЖК в срок или раньше, поскольку так он сможет получить второй транш.
❗️Минусы траншевой ипотеки
Наряду со своими преимуществами траншевая ипотека имеет недостатки.
-Ставка по траншевой ипотеке может быть выше, чем по стандартной программе;
-Льготные программы, популярные у заемщиков (семейная, с господдержкой), могут не сочетаться, как и скидки;
-Ограниченное предложение на рынке (у определенных застройщиков, на определенный пул квартир);
-Повышенный первоначальный взнос (не всегда, но такое требование может быть).
Для застройщика риски связаны с тем, что эскроу-счета наполняются медленнее, чем при стандартной ипотеке, и это может привести к увеличению стоимости фондирования для него. Эти расходы в конечном счете могут привести к росту стоимости жилья.