САМОЗАПРЕТ НА КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ: МЕРА ЗАЩИТЫ ГРАЖДАН

С 1 марта 2025 года в России появилась возможность установить самозапрет на получение потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях. Эта мера направлена на повышение финансовой грамотности и защиту граждан от возможных мошеннических схем, а также от необдуманных долговых обязательств.
Механизм установления самозапрета предусмотрен Федеральными законами "О кредитных историях" и "О потребительском кредите (займе)".
Что такое самозапрет и как он работает?
Самозапрет — это добровольное решение гражданина ограничить доступ к получению новых потребительских кредитов и займов, в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
Сделать это можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) – портал «Госуслуги» ( gosuslugi.ru .). Данная услуга является бесплатной. Установить или снять запрет можно в любой момент, что дает людям гибкость и контроль над своими финансовыми обязательствами.
Гражданин может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они получают из квалифицированных бюро кредитных историй.
Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.
Преимущества самозапрета
1. Защита от мошенничества: в условиях роста случаев мошенничества с использованием личных данных и незаконных предложений по кредитам, самозапрет помогает снизить риск стать жертвой аферистов.
2. Контроль над долгами: граждане смогут избежать необдуманных кредитных обязательств, особенно если есть склонность к импульсивным покупкам или финансовым рискам.
3. Удобство: процедура оформления занимает минимум времени и не требует посещения банков или МФЦ — все делается онлайн через Госуслуги.
Что исключено из запрета?
Самозапрет не распространяется на некоторые целевые кредиты:
Ипотечные кредиты
Автокредиты
Образовательные кредиты
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Это связано с тем, что такие кредиты часто являются важной частью долгосрочных планов граждан и требуют особого подхода.
Где можно оформить самозапрет?
В настоящее время услуга доступна только в электронном виде на портале «Госуслуги». Но граждане могут самостоятельно подать заявку в центрах "Мои Документы" в секторе пользовательского сопровождения.
Эта услуга станет доступна и в МФЦ не позднее 1 сентября 2025 года.