На госуслугах заработал сервис по самозапрету на оформление кредитов

Самозапрет – это добровольный отказ человека от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа.
С 1 марта 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Граждане смогут защитить себя от мошенников, которые могут оформить кредиты или займы на их имя, используя украденные документы и личные данные. На портале госуслуг заработал сервис для установления самозапрета на кредиты.
Самозапрет распространяется на определённые виды кредитов, которые могут быть связаны с мошенничеством. Это – потребительские кредиты (займы), которые выдают гражданам, в том числе договоры: банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты); о выдаче кредитных карт; о микрозаймах.
Однако, запрет не распространяется при оформлении: ипотеки, обеспечения залогом недвижимого имущества; автокредита, обязательства по которому обеспечены залогом транспортного средства; основного образовательного кредита на оплату обучения, когда деньги сразу перечисляются в образовательную организацию.
В этих видах кредитов риски мошенничества минимальны, поскольку проводится более тщательная проверка заемщиков, а в большинстве случаев требуется его личное присутствие при оформлении документов.
У потребителей есть возможность установить:
1. полный запрет – на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;
2. частичный запрет – на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или МФО.
При частичном запрете тоже имеется выбор:
• по виду кредитора (только кредитная или только микрофинансовая организация);
• по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).
На портале государственных услуг теперь можно активировать функцию самозапрета. Услуга предоставляется бесплатно.
Алгоритм действий включает несколько простых шагов:
1. выбрать услугу "Установление запрета на получение кредита" на портале госуслуг (сейчас нужная вкладка есть на главной странице, но ее можно найти и в перечне услуг в разделе "Штрафы Налоги");
2. заполнить электронную форму (она аналогична тем, что нужны для подачи заявления на предоставление других государственных услуг) – надо проверить данные: Ф.И.О., серию и номер паспорта, ИНН;
3. выбрать условия запрета;
4. проверить сформированное заявление и подписать его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи: простая электронная подпись, формируемая с помощью учетной записи на госуслугах; УНЭП в приложении "Госключ", для создания которой потребуется телефон или планшет с приложением "Госключ"; УКЭП, создаваемая через приложение "Госключ" с использованием биометрии, загранпаспорта нового образца и телефона с функцией NFC, либо оформленная через банк или МФЦ);
5. отправить заявление.
В течение двух календарных дней будет рассмотрено поданное заявление. Уведомления об установлении запрета придут в личный кабинет четырех квалифицированных бюро кредитных историй (далее – КБКИ). На следующий день после получения первого уведомления запрет вступит в силу.
Сервис доступен как для граждан России, так и для иностранцев. Для использования сервиса необходимо иметь подтверждённую учётную запись на портале. Опция доступна только совершеннолетним.
Для оформления самозапрета через портал госуслуг понадобятся паспорт и ИНН. Однако запрет может быть оформлен только на самого заявителя. Оформить запрет на других лиц, включая родственников, пока невозможно даже по доверенности.