Для чего вам нужен ОСАГО и что это такое?

Что такое ОСАГО?
Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

Для чего вообще нужна страховка на машину?
Бывают случаи, когда водитель стал виновником аварии и нанес ущерб имуществу других людей. Тогда по закону он обязан возместить этот ущерб. Но часто у виновника аварии нет нужной суммы, и ему приходится залезать в долги. Чтобы избежать такой ситуации, государство ввело обязательное страхование автомобиля по системе ОСАГО. Теперь каждый водитель обязан оформить для своей машины такой страховой полис, чтобы в случае аварии за ущерб платил не он сам, а его страховая компания.

Обязательно ли оформлять ОСАГО?
Согласно ст. 4 ФЗ № 40 владелец транспортного средства обязан застраховать вероятность наступления страхового события: причинение вреда другому транспортному средству, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

В статье прописаны типы транспортных средств, по которым оформление ОСАГО не является обязательным. Например, если их максимальная скорость до 20 км/час, которые не предназначены для езды по общественным дорогам, не подлежат регистрации, если это автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве и полис гражданской ответственности уже оформлен, в соответствии с международными системами страхования.

Также у владельцев авто может возникнуть вопрос, а в чем отличие ОСАГО от КАСКО?

Отличия от КАСКО
ОСАГО и КАСКО – это разные виды страховых программ для владельцев транспортных средств.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. При аварии, страховая компания полностью покроет весь причиненный убыток страхователю, независимо от того, кто виновник ДТП. Стоимость полиса определяется по тарифам, действующим в СК. Максимальная сумма возмещения зависит от программы страхования.

В чем различия КАСКО и ОСАГО:

Законодательная база. Принципы страховки ОСАГО регулирует Закон, КАСКО – страховая компания;
Объект страхования. По КАСКО защита предоставляется страхователю, по ОСАГО потерпевшему в ДТП;
Цена полиса и размер возмещения. По КАСКО устанавливаются страховщиком, по ОСАГО регулируются государством;
КАСКО без ОСАГО оформить нельзя, а ОСАГО можно иметь без КАСКО.
Примеры с ОСАГО из жизни

В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.

При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.

У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.
Условия страхования по ОСАГО

Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40. Какие основные принципы автогражданки:

Основные условия по ОСАГО:

Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
Запрет на использование ТС без ОСАГО;
За езду без полиса предусматривается наказание.
Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.